生活風險越來越高,家庭財富岌岌可危,避風港在哪?

我們看到的世界,就是自己內心的映射,愛出者愛返,被更多人需要是一種幸福感。——泰康人壽健康財富規劃師(HWP)明星代言人 沈慧英

在當前經濟下行週期疊加疫情影響的大環境下,如果你正在經營一家公司,是否會擔心現金流耗盡,隨時可能發不出工資?

老闆們的普遍焦慮狀態,已充分説明瞭上述可能性的存在。經營風險的增加,很大程度上會透支家庭財富的積累,影響家庭的穩定和安全。

泰康人壽健康財富規劃師(HWP)沈慧英就碰到過很多這樣的案例。而她正是通過保險的手段,幫助他們解決了資金安全的憂慮問題。她告訴每一位客戶,在力所能及的時候,提前做好健康、醫療、教育和養老的規劃,是對自己和家庭最好的保障和呵護。

健康財富規劃師(HWP)明星代言人 沈慧英

保險為家庭風險兜底

保險是家庭財富管理的重要工具,通過保險可以把極端不確定性的風險進行規避,然後才能更加積極地投入工作和生活當中。

因為自己家本身經營企業,沈慧英特別能理解很多的企業老闆及其家人的感受。據她講述,在還沒有加入泰康之前,她和先生就在考慮保險資産配置的問題。

“做生意的人,沒法保證一定是一帆風順的,得為家庭做一個兜底的資産配置。”沈慧英説,如果企業做得好,年金險就是錦上添花;而一旦企業經營不順利,至少對家庭來説,年金險是個比較安全的保障。

除了為家庭財富保駕護航,保險也能給整個家庭帶來養老保障。

沈慧英講述了自己鄰居的故事。她的鄰居長期在美國華爾街工作,是一名北美精算師,父母生活在國內,前兩年父親過世,考慮到母親已經70多歲了,想回國多陪陪母親,順便安排一下母親的養老問題。

在考察了全國各地的養老機構之後,鄰居最終選擇了泰康之家。母親在實地參觀體驗後,也很喜歡這家養老社區。後來,她的鄰居成為泰康的健康財富規劃師HWP。

受鄰居啟發,沈慧英也決定試一試。此前,她曾在電視節目上看到泰康集團董事長陳東升的一期採訪,對於陳董堅持做養老社區的決心和家國情懷,深感動容。

從“大出大進”向精英代理人轉型

歷經30多年的發展,國內保險行業的“人海戰術”難以為繼,保險市場從增量走入存量競爭,對代理人隊伍的專業性提出更高要求,提質減量成必然趨勢。

數據顯示,2019年,國內保險代理人數量達到頂峰973萬,佔全國總人口的0.64%,佔比上已經接近國際成熟保險代理市場的水準;隨後便進入下行通道,到2021年底,代理人數量降至641萬,兩年時間驟減300多萬人。

與傳統的保險代理人不同,泰康對健康財富規劃師的要求更高,從招聘到培訓,再到考試、晉陞,都有非常嚴格的標準。這是泰康在推進客戶分層經營的戰略下,對個人代理人進行分層培養管理的策略,以應對中高凈值人群更加多元的需求。

在北京大學參加HWP經濟管理研修班培訓

沈慧英家在福建廈門,此前並沒有保險相關的從業經歷。她曾擔任廈門市營養師協會副會長,日常生活除了做營養健康管理以外,更多的時間是陪伴家人孩子。

她説,剛開始沒想過那麼多,一是健康財富規劃師的時間相對可控,自己需要有更多的時間陪伴孩子成長;二是了解到保險的價值之後,希望可以分享給更多的人,在獲得部分收入的同時,可以讓更多人獲益。

如今,中高凈值人群的消費習慣和消費需求發生了很大的變化。沈慧英觀察到,他們的財富目標更偏向於安全和保值,理念上更加強化資産配置,且資産風險意識有所提升。此外,他們的需求還包括財富的傳承、個性化的服務等,比如家族稅務、法稅諮詢、藝術品投資、慈善事業等。

怎麼服務好這些中高凈值客戶,對HWP來説是很大的考驗。據沈慧英介紹,泰康的做法是從培養體系入手,通過保險顧問培訓、全科醫生學院(GPA)、精英財富學院(ETA)、體驗式行銷、榮譽資質認證培訓等,為HWP提供全方面的賦能,讓健康財富規劃師成為客戶身邊的“全科醫生”和“財富管家”。

截至2022年2月末,泰康人壽健康財富規劃師(HWP)從業人數已接近8000人,三年複合增長率達152%;過去三年時間,HWP隊伍累計創造標保超30億元。

專屬醫生一樣的醫療服務

面對老齡化時代的到來,泰康創新性地推出“長壽時代、泰康方案”,立足大健康産業,形成“保險+醫養康寧”的生態體系,構建長壽、健康、富足的三大閉環。

在養老和醫療方面,泰康投入鉅資,從全國各城市養老社區的規劃、籌建,到每家社區醫院的建設,再到五大醫學中心高端國際醫院的佈局,無不體現著泰康的優勢和差異化,區別於市場中的同類競爭者。

醫療服務是泰康的優勢之一。據沈慧英講述,有位企業老闆,經濟實力非常雄厚,父母住在別墅裏,每天有多個專職保姆照顧。有次他母親突發心梗,保姆卻手足無措,撥打了120,但急救車到時已搶救無效,離開人世,給他留下痛苦和自責。過後,這位企業主購買了幸福有約,為他父親安排了安心的晚年生活。。

“這個時候他才意識到,當今社會比的不是誰更有錢,誰住的別墅更高檔,而是在發生突發情況的時候,能否在黃金時間內得到搶救。”沈慧英説,一位購買了幸福有約年金險的客戶説的一句話很有道理:“即使我家就住在北京301或者協和醫院旁邊,真的遇到突發狀況的時候,醫生也不可能來我家裏,只能是通過急診急救通道送過去。”

但是,對於入住泰康之家養老社區的居民來説,如果老人發生什麼問題,社區的醫生、護士、管家、護工等都會在第一時間趕到現場,最大程度地保證長者的安全健康。

不僅如此,泰康還提供重疾綠通服務。當客戶有醫療需求時,HWP可以幫客戶快速預約到全國各地最好的醫院接受治療,不管是門診、檢查、手術、住院、復診等,均可享受到全流程、全加急服務。

尊重他人的生命價值

依託泰康的大健康戰略優勢,借助超級體驗式行銷的獨特銷售方式,泰康打造的泰康之家養老社區,無論在硬體還是軟體方面,都要求是高品質與高標準。

硬體容易模倣,軟體卻不容易。沈慧英以養老社區的社工為例解釋,社區裏基本都是老年護理專業畢業的大學生,在上崗之前接受過公司培訓,這些社工專業、有愛心。“董事長總是告訴我們,要用市場經濟的方式去服務社會。”

2012年,泰康推出的幸福有約産品,給泰康帶來了數量龐大的高凈值客戶,從10年前的5000余人增長到如今的14萬人,數量比肩銀行的私人銀行客戶數量,已成為保險金融行業的第一梯隊。

值得一提的是,這種體驗式的保險行銷場景,填補了行業空白,讓虛擬的保險與實體結合,真正變成看得見的服務。這其中,對長期主義的初心堅守,對關愛生命、尊重生命、禮讚生命的價值主張,讓保險更有溫度。

沈慧英給聯合國兒童基金會捐款

正是這種價值觀上的共鳴,讓沈慧英與泰康走得更近。她長期給一些貧困個人、希望工程和慈善機構捐款。她説,自己的性格特點比較感性,時常會因為一些陌生人的遭遇而感到難過。

除夕夜,她和先生曾救過路邊的一個醉漢;在天橋上,救助過滿臉蒼白、不停抽搐的婦女;在高架橋上救過意外翻車的年輕人……

“每當去做這些事情的時候,我能感受到發自內心的幸福的感覺,我覺得每個生命都是珍貴的。我常常在想,我們看到的世界,就是自己內心的映射,愛出者愛返,被更多人需要是一種幸福感。這讓我明白了,做公益是一輩子的事情。”沈慧英認為,慈善可能是有錢人的權利,而公益應該是每一個人的權利。

在她看來,公益不分大小,公益不是看你捐了多少錢,而是看你喚醒了多少愛心。沈慧英説,自己的一個夢想是將來能夠捐建希望小學。

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