浦發直銷銀行：合作銀行範圍小 密保性能待提升

　　浦發直銷銀行提供的生活服務功能較為豐富，投資理財産品看上去數量眾多，但實際可投標的為數有限。線上開通直銷銀行賬戶時，能夠綁定的他行借記卡可選擇範圍囿于13家，不利於拓展潛在客戶。總體來看，浦發直銷銀行APP開戶流程較簡潔，不需要依靠購買理財産品來激活，但部分他行卡不支援直接充值一定程度上降低了便捷程度。

　　從功能性、安全性和便捷性三大維度來看，浦發直銷銀行在本輪納入評測的11家直銷銀行中位居中上游，屬於第二梯隊。

　　（一）功能性：預約轉賬功能缺失 理財産品日期錯亂

　　浦發銀行 直銷銀行APP 提供的理財産品在同行中相對較多，可選擇的“基金”産品種類不少，且在頁面輸入基金代碼或名稱即可查詢，最低認購金額從1元至500萬元不等。

　　“固定持有期”“開放式”、“封閉式”、“匯理財”這四類銀行理財産品年化收益最高可達4.60%。由於如今取消存貸比考核後，銀行不必像往年那樣拼命推理財産品攬儲，因此銀行對推出高收益理財産品的熱情大幅降低，而直銷銀行能夠借助低運營成本優勢，推出收益相對較高産品。浦發直銷銀行理財年化收益達4.60%，在同行中處於中上游。

　　只看數字倒是表面光彩迷人，但經評測團隊仔細考察發現，“固定持有期”中不少打著“熱銷”標誌的産品在日期上存在問題，比如“同享盈增利之中移動定向客戶專屬理財計劃（3個月）”，産品被位列第一，並紅字標明“熱銷”，然而“認購起始日”卻是“2014年7月25日”，“認購結束日”為“2014年7月31日”，用戶無法購買。類似的情況在“開放式”“熱銷”産品中也存在。

　　由於直銷銀行實現了將理財産品從線下搬到線上，而這也是直銷銀行主打特色之一，所以購買理財産品的入口設置也相對較多：浦發直銷銀行APP不僅在首頁正中的“理財·投資”欄目呈現“活期理財”、“銀行理財”“貴金屬投資”“財智組合”等投資工具，還將“理財”單獨作為一個導航欄被列示出來，並在界面上方設有“呼叫理財經理，提供專業諮詢”入口，方便用戶線上進行理財諮詢。

　　浦發直銷銀行APP目前暫無預約交易、轉賬功能，生活繳費（水、電、煤氣等）尚處於開發階段。但能提供較為豐富的其他生活服務，諸如預定國內外酒店、機票、火車票、線上購買電影票、遊戲點卡充值以及話費流量充值等。在部分手機銀行尚且不能實現預定酒店機票的時候，浦發直銷銀行實現這些生活服務功能，在同行裏稱得上佼佼者。

　　此外，浦發直銷銀行APP 支援大麥演出、演唱會、音樂會、球賽等活動門票線上購買，支援國際、國內租車和代駕服務，支援線上進行交通罰款繳費。此外還有“果蔬時鮮”、“移動商城”功能類似淘寶，可以線上網購。

　　（二）安全性：密碼設置僅支援純數字 綁定他行借記卡可選範圍小

　　浦發直銷銀行APP的界面展示整體風格較清爽，採用時下流行的方格網狀佈局模式，首頁分為“賬戶·貸款”、“理財·投資”和“金豆·更多”三個欄目。

　　其中，“賬戶·貸款”欄目支援線上開戶，沒有註冊過浦發銀行電子賬戶的用戶可以憑藉二代身份證和一張借記卡（浦發銀行借記卡除外）開通直銷銀行賬戶，暫支援13家其他銀行的借記卡：包括五大國有商業銀行和中信、平安等六家股份制商業銀行以及 北京銀行 、上海銀行兩家城商行。

　　在本輪參與評測的直銷銀行中，民生直銷銀行支援135家其他銀行線上註冊、江蘇直銷銀行支援128家其他銀行線上註冊，相比而言浦發直銷銀行“人緣”比較糟糕，受支援的兄弟夥伴少得可憐。遺憾的是，評測團隊發現綁定北京銀行借記卡時，部分卡號並不能被系統識別。

　　此外，浦發直銷銀行在手機APP 開戶註冊時設置的交易密碼和查詢密碼均不能使用字母+數字組合，不支援其他符號，只能使用純數字，在保密性上顯得較為欠缺。支援線上修改登錄密碼、交易密碼和綁定手機號。

　　浦發直銷銀行於今年5月推出視頻認證核身服務，實現了手機刷臉遠端審核，加強身份認證；客戶亦可以通過及時語音服務開通起點金額為500元的賬戶變動免費短信提醒，這在安全性上添加了一道防線。

　　（三）便捷性：註冊流程較簡潔 部分他行卡不支援線上充值

　　和去年一樣，浦發直銷銀行仍然沒有獨立的APP ，而是繼續鑲嵌在手機銀行APP中，用戶需要點擊首頁左上角標簽進行切換，但是不熟悉該系統的用戶，容易被相貌、佈局和風格極為相似的手機銀行“混淆視聽”。直銷銀行有PC端網頁、手機APP和微信公共號三個入口。

　　相比部分其他直銷銀行APP需要先購買理財産品才能激活開通賬戶而言，浦發直銷銀行APP開戶流程較為友好，而且更加open。沒有浦發電子銀行賬戶的用戶也可以直接註冊開戶，實現充值業務，進而購買理財産品。

　　浦發直銷銀行APP辦理充值業務有兩種方式：其一，登錄綁定的他行卡所在的網上銀行或手機銀行向電子帳戶匯入資金。這種方式主要針對浦發直銷銀行手機APP暫不支援線上充值的銀行卡。其二，通過浦發直銷銀行APP，使用綁定的他行卡直接為電子帳戶充值。使用其他銀行開戶充值單筆最低500元，單卡單日最高200萬元。這樣一來，不被浦發直銷銀行APP 支援的他行卡，需要在他行客戶端或網銀操作，存在界面跳轉，降低了使用效率，便捷性也打了折扣。

　　總體來看，浦發直銷銀行相較自身去年，保持著較好的投資和生活服務功能。但是密保設置依然只能支援純數字，有待完善和提升。此外，部分理財産品雖然標明“熱銷”但是無法投資購買，實用度和體驗度被降低。