找差距、補短板、鍛長板，聚焦三大方向，發揮自身優勢，走差異化普惠金融發展之路。

服務實體經濟的治本之策和長效機制是放低身段，銀行要回歸“普通服務企業”的本質，尤其是要全面發展普惠金融。

中小銀行要聚焦當地、深耕當地，堅持回歸本源、服務實體經濟，發揮在服務當地企業、服務中小企業的優勢，注重練好“內功”，提升普惠金融競爭力。

浙江稠州商業銀行于轉型發展中砥礪前行，錨定“本地化、多樣化、生態化、數字化、鄉村化、品牌化”六大方向，全力推動普惠金融業務站上新臺階。

房剛在接受中國網財經記者採訪時説道：“面對當前普惠金融市場環境，我們做的就是‘投入’。投入更多人力、投入更多財力、投入更多物力，在一定程度上來説，在出現邊際效應遞減前，投入和産出總是成正比。”

普惠金融並非短期的優惠或救助行為，而是通過金融服務，使受益群體提高其參與經濟發展的能力，將“輸血式服務”轉變為“造血式服務”。

寧波銀行行長羅孟波在接受中國網財經記者專訪時表示：“我們始終認為如果不將主要精力放在服務這些民營小微企業上，銀行經營將是無本之木、無源之水。一直以來，我行始終將民營和小微企業作為自身最重要的服務對象。”

從依靠外部供血脫貧到激發鄉村發展原生動力，探前路、謀長遠，最終實現鄉村全面振興的目標，是關係到“三農”領域穩定、全面建成小康社會和社會主義現代化進程的大事，更是農商銀行不可推卸的時代使命和歷史重任。

“沒有金融科技，難成普惠金融。”江蘇蘇寧銀行自2017年成立以來就將小微金融服務作為自身核心業務之一，堅持走精品路線，致力於通過“金融科技+場景金融”破解普惠金融難點。

農商行在惠農便民上具有先天優勢。立足於農村經濟、小微企業、個體經營戶蓬勃發展的江蘇常熟，常熟農商銀行經過二十年探索和實踐，不斷下沉服務空間，織密普惠金融網路。

近年來，鄭州銀行紮根于本土，服務地方，以“高品質+精細化”落實中小企業綜合金融服務專家願景，走出了一條具有區域特色的普惠金融之路。

步入後疫情時代，中小銀行發展普惠金融應找準市場定位、聚焦主責主業、立足當地市場、加快數字化轉型，為客戶提供專業化、特色化的金融服務。

在當前激烈的普惠金融市場競爭環境下，中小銀行需要明確定位，充分運用數字化手段進行普惠金融産品、服務模式創新，更好地適應當前經營發展趨勢，實現金融回歸本源、服務實體經濟的核心要求。

中小商業銀行能否適應時代發展，轉變經營模式，建立差異化的競爭優勢，是決定其成敗的關鍵。

中小銀行長期紮根地方，具備效率、地緣、人緣三個方面的比較優勢，完全能夠在普惠金融發展格局中大有作為，佔有一席之地。

在後疫情時代，中小銀行要強化數字科技能力，以數字化轉型為引擎，從産品和服務兩個方面發力，打造線上融資産品體系以及提升普惠金融服務效率，助力民營小微企業紓困解難。

開展普惠金融是銀行業的重要任務，也是義不容辭的責任，尤其在百年未有之大變局、百年未有之大疫情的當下，更是一種擔當。

國有大行、股份制商業銀行在普惠金融領域佔據絕對份額，毫無疑問是主力軍，但普惠金融客群面廣量大，還有很多客群沒有被滿足，外資銀行還是有很多機會參與其中。

“有些人對普惠金融認識上存在一定的誤區，認為貸款價格要絕對‘低’才算是‘惠’。”吳敏認為，商業可持續、風險可控、有一定的利潤，這才是一個健康的普惠金融狀態。

中小銀行應與國有大行做好錯位競爭，充分發揮小銀行的業務特色，高效利用好自身在當地深耕多年、有良好的地緣信貸經驗和地域團隊的優勢，同時大力依託金融科技轉型經營模式。

民營銀行通常積極擁抱金融科技，部分民營銀行還有網際網路巨頭作為股東支援，在開展金融科技在普惠金融領域的應用方面有著得天獨厚的優勢。二者皆是我國多層次金融服務供給體系的有益補充。

在發展普惠金融的道路上，民營銀行相較于國有銀行、政策性銀行，在資金規模、産業客戶渠道上確有劣勢，但也具有渠道靈活、運營成本相對較低、資訊技術和金融科技加持的明顯優勢。

要解決小微企業普惠金融難題，金融機構要著眼于提高自身對小微企業風險識別和定價能力、擺脫對擔保抵押品的依賴並降低小微企業金融服務成本，而要實現這些就需要全面依託金融科技。

中小銀行發展普惠金融，雖不具備大銀行在科技、人才、規模、資源等方面優勢，但船小好調頭，可以沉下心來、只專一處，立足重點區域及重點行業等進行深入突破和精耕細作，找到比較優勢，差異化做出特色與成效。

通過大行發揮鯰魚效應，能夠帶動市場的活躍程度，適度競爭也可以更好地幫助中小銀行改善服務，進一步聚焦自身優勢，下沉服務重心，形成優勢互補、良性競爭的差異化服務格局，共同把小微企業金融服務的蛋糕做大。