伴隨著網際網路金融業務的快速發展，利用手機、網際網路進行各類詐騙的愈見多發。境內外不法分子大肆運用網路釣魚、偽基站、植入木馬及電信詐騙等欺詐招數，精心編造各種騙局，引誘網路金融用戶上當受騙。

　　高息集資？莫名中獎？不要以為金融騙局離我們很遠，事實上，它們一直在我們身邊，而且已經潛入到金融行業所有領域。那麼，面對網際網路金融的種種騙局，網路金融用戶該如何識別，又該如何防範呢？本文針對時下最常見的網路金融詐騙手法進行詳解。

　　——編者

　　■詐騙手法1：

　　虛假積分兌換

　　一天，外籍華人沈先生的一筆賬號支付交易，被建設銀行合肥電子銀行風險監控平臺判斷為高風險並實時攔截。風控專員在核實中了解到，沈先生只點擊了一下手機短信中所附的連結，手機就中毒了，若沒有被風控平臺及時攔截，將眼睜睜地損失一筆鉅款。

　　沈先生遭遇的騙術是利用虛假積分兌換進行網路詐騙。其手法是：不法分子發送積分兌換、聚會照片等誘騙短信同時附上連結，用戶點擊連結後，立即會自動下載並安裝偽裝的木馬病毒程式。不法分子通過木馬程式獲取手機記憶體儲的用戶資訊並截取用戶短信，之後快速利用竊取的用戶資訊和截取的短信驗證碼盜取資金。

　　如何應對

　　應對此類騙術的策略是：不輕易點擊不明連結，設置包含字母+數字或符號的複雜網路金融專用密碼並定期修改。收到短信後立即與銀行官方客服、朋友等聯繫，經過核實確認沒有問題後再打開短信連結。

　　■詐騙手法2：

　　製造賬戶餘額變動

　　一位工商銀行用戶收到短信提示：您的銀行卡在網上購買某款理財産品被扣除×××元，並告知“如果不是您本人操作，請與我們聯繫。”該用戶查詢後發現，自己的銀行卡餘額確實少了短信中告知的數額。於是，輕易判斷該短信來自工商銀行客服，哪知，這是不法分子的騙招兒。

　　此類詐騙手法是：不法分子通過拖庫與撞庫、公共WiFi、ATM機針孔攝像頭、電腦木馬等途徑，獲取用戶銀行卡賬戶和密碼後登錄網上銀行，通過購買理財産品、定活互轉等造成活期賬戶資金餘額減少假像，用戶發現賬戶餘額確實減少會輕易信任不法分子。不法分子便會以“幫助用戶退回資金”為由，要求用戶告知其之後接收到的短信驗證碼，然後通過獲取的短信驗證碼盜取資金。

　　如何應對

　　應對此類騙術的策略是：金融機構需加強對賬戶餘額産生變動，諸如定活互轉、投資理財等交易加固安全防護措施。

　　當用戶發現賬戶餘額變動時，為了防止遇上詐騙分子模擬金融機構等客服號碼行騙，遇不明來電可選擇挂斷後再主動撥打(不要回撥)金融機構官方客服或者到網點進行確認。同時妥善保管短信驗證碼，不要向任何人提供自己收到的短信驗證碼。

　　■詐騙手法3：

　　冒充公檢法

　　年近7旬的王爺爺收到自稱順豐快遞人員的電話，告知他的包裹按照規定進行例行查驗後，發現有信用卡等物品。王爺爺被建議報警並將電話轉移至“公安機關”。“公安機關”工作人員告知王爺爺涉嫌犯罪，為證清白必須將賬戶資金158.7萬元匯至“司法機關”保證金賬戶。建行山東省煙臺萊山支行、山東分行、合肥電子銀行業務中心三位一體的聯防聯控成功化解王爺爺的資金風險。

　　此類詐騙的手法是：不法分子冒充民警、檢察官等身份，告知受害人和販毒、洗錢、非法集資等讓人聞之色變的刑事案件有關，讓受害人産生強烈的恐懼心理。不法分子利用改號軟體能夠隨意改變主叫號碼，使其來電號碼顯示為預先設定的電話，以“保護銀行賬戶資金安全”等理由，再利用其相關法律知識的缺乏和對政府的信任，一步步誘導其轉賬。

　　如何應對

　　應對此類騙術的策略是：接到自稱是電信局、郵局、社保局、電視臺、銀行或公安局、檢察院、法院工作人員的(語音)電話、手機短信時應提高警惕，不要輕易透露個人資料或銀行存款情況。公安機關不會通過電話問話做筆錄，也沒有設置所謂的安全賬戶，所有涉案的調查工作都會依照法定程式出具相關法律文書再執行，遇到此類情形應第一時間詢問身邊親友或撥打110。

　　■詐騙手法4：

　　謊稱退款

　　張先生在某網站上訂購了第二天從南京飛往深圳的機票。當晚他就收到短信，告知其預定航班因故障取消，讓其聯繫某航空公司客服。於是張先生便撥打了短信所附的航空公司電話，對方自稱是客服人員，要求張先生改簽到另一個航班。對方還以給張先生提供補償金為由，讓其提供銀行賬戶。張先生信以為真，便提供了銀行卡號、餘額、驗證碼等，上了不法分子的圈套。

　　此類詐騙手法是：不法分子通過購物、訂票等途徑留下的個人資訊，設定劇本，冒充網站客服、工作人員，以提升信用卡額度、網路升級、網站出現故障等理由，謊稱為用戶退款，將釣魚網址發給受騙者讓其填寫銀行卡號、驗證碼等資訊行騙。

　　如何應對

　　應對此類騙術的策略是：當接到類似電話時一定要冷靜分析，向相關部門諮詢核實或者撥打官方客服電話、登錄官方網站，切不可麻痹大意、盲目輕信。對需要填寫個人資訊的網站、連結、問卷要保持警惕，重要資訊不要隨意洩露。日常生活中遇到來歷不明的電話時要謹慎，當談話內容涉及到錢款、銀行賬戶的，應拒絕交談以免上當受騙。

　　■詐騙手法5：

　　冒充微信、QQ好友

　　一天，莎莎微信裏的一個老友發來資訊，提出要借錢。因為關係不錯，莎莎便向老友提供的銀行卡號匯去5000元。當風控專員與莎莎核實此筆高風險交易並進行風險提示後，才得知老友微信密碼被人盜用。

　　此類詐騙手法是：不法分子盜號後，通過聊天記錄及備註名初步判斷對象，確定溝通方式及內容後，發微信或QQ要求受害人匯款，而受害人礙于情面，往往會如數匯出。

　　如何應對

　　應對此類騙術策略是：一定要增強防範意識，警惕任何人發送的匯款資訊，確保微信、QQ為本人使用，用戶可以通過語音或視頻對話的方式，驗證好友真偽，以避免遭受財産損失。

　　■詐騙手法6：

　　提升信用卡額度

　　河北分行客戶王先生因為買車急需貸款5萬元，當接到一個“銀行工作人員”的電話，稱其可以幫他提升信用卡額度時，便將自己的個人資訊提供給對方。結果，信用卡被盜刷9999元。

　　如何應對

　　面對此類詐騙時，務必增強防範意識，如果需要提高信用卡額度，必須通過官方客服等正規途徑或者去櫃檯辦理信用卡額度變更事宜。對於使用中不明白的事項，應向金融機構信用卡專門機構諮詢，及時辦理信用卡或密碼遺失挂失手續。同時，不要輕易透露身份證號、卡號、密碼、驗證碼等資訊，以免上當受騙。

　　■詐騙手法7：

　　利用偽基站、紅包、二維碼

　　近日，一些用戶接到不法分子利用偽基站發送的詐騙短信，以銀行積分兌換為由，誘騙用戶登錄釣魚網站後，獲取客戶精準資訊並實施詐騙。

　　“偽基站”就是假基站，設備一般由主機和筆記型電腦組成，冒用他人的號碼強行向一定半徑範圍內用戶手機發送詐騙、廣告推銷等資訊。手機信號被強制連接到該設備後一般會暫時脫網8—12秒後恢復正常，部分手機則必須關機重啟才能重新入網。偽基站特點是流動性強、隱藏性好、難以識別和打擊等，公安、銀行、移動運營商等多部門聯合行動才能形成打擊力度。

　　如何應對

　　在此提醒用戶，不要隨便搶陌生人發送的紅包。不法分子會利用紅包做幌子，將病毒木馬程式隱藏其中，點擊後不但紅包裏的錢不會到賬，自己的銀行卡和賬戶密碼還會被不法分子獲取，賬戶裏的銀子也會被搶走！

　　此外，二維碼也是不法分子隱藏木馬病毒的道具。不法分子將二維碼植入病毒程式，再以返利或降價為餌，發送二維碼。一旦輕易掃描安裝，木馬就會盜取應用賬號、密碼等個人資訊，再以短信驗證的方式篡改用戶密碼，將賬戶資金轉走。

　　防騙招

　　謹記幾個要點

　　縱觀各類網路金融騙局，詐騙分子日趨集團化、專業化，且手段不斷翻新。作為網路金融用戶，只要做到保管好“一卡、二碼、三要素”，牢記“四要三不要”，就可有效防範金融詐騙。

　　“一卡”是妥善保管好銀行卡和網銀盾等安全産品，不要借給他人使用。

　　“兩碼”是指電子銀行密碼及短信驗證碼。不要“一套密碼走天下”，要將電子銀行密碼設置為數字+字母等複雜組合併定期修改；短信驗證碼是支付密碼，絕不能以任何形式透露給他人。

　　“三要素”是身份證號、賬號、手機號碼等個人私密資訊，切勿隨意洩露。

　　“四要”：一要認準官網網址。二要隨時關注賬戶變動，開通賬戶變動短信、微信提醒服務。三要在辦理電子銀行轉賬、支付等交易時，仔細核對收款賬戶、商戶、金額等資訊是否正確。四要對手機電腦殺毒，使用電子銀行交易的手機、電腦要安裝專業殺毒軟體，及時升級、定期查殺病毒。

　　“三不要”：一不要使用公共網路。二不要點擊不明連結和掃描二維碼。三不要輕信電話、短信、QQ、微信中的所謂退款、貸款驗資、司法協查、商品退款、積分兌換、中獎退稅等資訊。(記者 王同花)