中新網9月25日電日前，興業銀行在總結半年試點經驗的基礎上，對“創業貸”産品優化完善，正式推出“創業貸”升級版，並推廣至全國。

　　此前，興業銀行在上海、深圳、廣州、南京、重慶、廈門試點推出的“創業貸”審批金額已達3500萬元。

　　升級後的“創業貸”貸款門檻進一步降低，貸款審批流程進一步優化，産品運用更加靈活，充分考慮小微企業創業初期的實際情況，在貸款期限、資金用途、還款方式等方面都更加靈便合理。

　　從事環保化工産品生産的福建某科技有限公司負責人陳峰(化名)已提前享受到這一普惠産品帶來的實惠。在興業銀行“創業貸”支援下，他的公司已與4家較大規模的生産商簽訂了採購協議，“合作夥伴對我們的供貨時效與品質都很滿意，將會把我們納入長期固定供應商名單。”

　　曾經“融資無門、四處碰壁”，陳峰對興業銀行“創業貸”的門檻低、自然人保證擔保無需提供其他抵質押物、授信有效期1年、貸款額度最高100萬元等特點如數家珍。

　　“不到一週就拿到了100萬信用免擔保貸款。興業銀行還結合我們公司剛起步的生産經營特點，配套提供了‘小微企業網上自助迴圈貸’，隨借隨還，迴圈使用，並給予利率優惠，在節省財務費用的同時也減輕了公司的短期還款壓力。”他説。

　　在“創業貸”等創新金融産品的輸血支援下，“陳峰”們的創業夢正一步步變為現實。

　　突破抵押“唯物論”

　　長期以來，缺乏抵押物一直是困擾創業型小企業融資的核心問題。

　　“抵押物就像繞不過的‘攔路虎’，讓我之前申請貸款屢屢受挫。”回憶以往的融資經歷，李亮(化名)感慨萬分。

　　李亮的公司是南京一家成立時間較短的汽車零部件生産企業，專門從事汽車配件精密製造。隨著合作商的增多以及訂單量的增長，企業急需注入生産資金卻苦於無抵押資産，要銀行給貸款難度相當大。“現在這塊市場機會多，真的不想因資金短缺眼睜睜錯失一個個做生意的機會機。”李亮説。

　　沒想到，興業銀行南京分行向他們伸出了“橄欖枝”。在興業銀行南京分行看來，這家企業是優質小微企業：公司處於發展初期，未來行業前景看好，企業和項目具備成長性和發展潛力；企業主注重誠信，有一定從業經驗與技術水準；擁有一支技術專家團隊，專注于創新生産工藝，市場需求量大，下游客戶都是大型企業和知名集團，經營比較穩定，能夠獲得較高收益。興業銀行“創業貸”正好能解決公司缺乏貸款抵押物的問題，這讓李亮看到了希望。

　　針對李亮這種“輕資産”創業者的融資特點，興業銀行“創業貸”創新引入“計分卡”作為標準化風險評判工具，打破傳統信貸評審只注重抵押物的“唯物論”，圍繞創業計劃可行性與創業團隊可靠性，通過兩輪“記分卡”打分確定授信評審結果。

　　興業銀行“創業貸”産品設計團隊負責人介紹説，“第一輪由客戶經理和風險經理通過盡職調查結果打分，對企業實際控制人的資信、從業經驗、創業團隊、項目情況等進行評審。第二輪由分行小企業部負責人、小企業風險團隊負責人和小企業專營團隊負責人組成的‘三人審貸小組’與企業負責人面談，進一步評判企業發展潛力，以此作為發放貸款的依據。”

　　經全面調查和深入了解以及兩輪的打分評審，興業銀行就為李亮的公司發放了第一筆60萬元貸款。“沒想到我們憑藉自己的模式、産品、團隊等‘軟實力’就獲得了興業銀行的貸款。”李亮説，有了這筆資金，公司可以承接更多訂單，同時也打算再引進一些技術人才，進一步提升産品科技含量，預計今年的銷售額會大幅增長。

　　透過諸多的案例，發現“創業貸”不僅僅解決了小微企業創業的融資難題，還大大增強了小微企業的發展信心。

　　“V創享”特別行動計劃陪跑

　　比李亮更興奮的，是同屬於“輕資産”小微企業的重慶某科技有限公司負責人王磊(化名)——興業銀行“V創享”微企業特別行動計劃為王磊的公司量身定制了“債權+股權”的個性化金融服務方案，提供包含50萬“創業貸”在內的一站式金融支援。

　　原來，於今年8月正式推出的興業銀行“V創享”小微企業特別行動計劃”(簡稱“V創享”)，以高價值、高成長型小微企業客群為重點服務目標，依託該行小微專業化經營管理體系與創業指導金融專家團隊，以“創業貸”、“易速貸”、“交易貸”、“連連貸”等小微專屬融資産品為主打，借助該行“芝麻開花”中小企業成長上市計劃業務的股權融資手段，配以便利優惠的小微企業專屬結算支付和現金管理方案，緊緊圍繞初創期和成長早、中期企業的經營特點和金融服務需求，通過“債權”與“股權”相結合、“融資”與“融智”相結合，為小微企業提供全面、專業而優質的金融服務。

　　在王磊看來，興業銀行“V創享”是企業“長跑好幫手”。“一個星期貸款就批下來了，真是雪中送炭，首先解決了公司資金流轉的燃眉之急。同時，還提供配套專業金融服務，幫助我們能走得更遠更好。”

　　兩年前，因看好無人機市場前景，曾是學者的王磊回國創業，創辦了這家從事無人機及配件研發、製造、銷售、維修及技術服務的高科技公司。創業艱難，他帶領創業團隊披荊斬棘，掌握核心技術並實現全自主智慧財産權，獲得專利10余項，企業無人機研發和製造技術逐步佔據市場領先地位。

　　然而，該公司基本依靠自有資金運營週轉，在産品研發及適量投産後，資金已抓襟見肘。在全面深入了解該公司對融資、資金運用等方面的需求後，興業銀行“V創享”專家團隊及時為其定制了全面金融服務方案，不僅解決融資難題，更根據其需求與特點提供所有金融服務。

　　興業銀行重慶分行小企業部總經理劉露介紹説，針對王磊企業希望開拓直接融資路徑的需求，該行專家團隊提供了專業財務顧問服務，充分發揮該行資源服務優勢積極為企業搭建項目對接平臺，根據企業實際情況精選出合適的投資機構與王磊的創業團隊對接，幫助企業進行融資規劃並提供管理諮詢。“後續王磊的企業如果要進行投聯貸或者“新三板”掛牌等，也都可以通過我行‘V創享’計劃的‘芝麻開花’産品獲得相應的金融服務。”

　　“從初創期到成熟期，在企業不同的發展時期，我行始終能給予企業合適的融資支援。”興業銀行小企業部總經理李泰順表示，在企業成長至準備融資上市時，該行將充分發揮集團牌照齊全和同業協作優勢，以財務顧問的角色為優質小微企業步入資本市場、突破發展瓶頸提供綜合性、專業化的資本市場再融資服務，在增資擴股，定向增發、新三板掛牌、A股首次公開發行等方面提供一站式支援。