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平安i貸引領消費金融新潮流 單月新增客戶超10萬

  • 發佈時間:2015-08-03 11:20:01  來源:中國網財經  作者:佚名  責任編輯:孫朋浩

  7月30日,中國平安旗下普惠金融業務集群(下稱“平安普惠”)宣佈,7月1日至30日,平安普惠旗下主打産品之一——平安i貸的單月放款已達5億元,新增客戶超過10萬。截至目前,平安普惠累計放款14億元,客戶超過30萬。

  在日前舉行的“平安有約”發佈會上,平安普惠宣佈其組織架構和業務模式的整合已完成。秉承著“專業,讓貸款更簡單”的服務理念,平安普惠通過不斷豐富産品線,滿足不同客群的貸款需求。此外,平安普惠還將許多高科技審批工具引入消費信貸業務,不斷提升放款速度,優化客戶體驗。其中,作為主打産品之一的平安i貸,借助大數據分析和人臉識別等新技術,簡化貸款流程,最快6分鐘即可貸款到賬。

  6分鐘獲貸款

  一直以來,傳統金融機構因貸款門檻高、手續繁瑣、審核時間長,飽受客戶詬病,很多真正有融資需求的客戶被擋在了門外。而在服務時間上,由於人工成本和場地等因素,傳統金融機構要做到全時段服務也有先天的難題。

  為打破時空限制,彌補傳統融資服務的不足,平安普惠對原有的O2O模式進行戰略升級,推出平安i貸,憑藉技術手段,實現既保證風險可控,又最大程度滿足客戶緊急融資需求的目標。平安i貸在申請方式和貸款流程上做了巨大優化,不僅門檻低,18歲以上即可申請,而且手續簡便,申貸、支用、還貸均可在手機APP上完成,讓借款客戶足不出戶,最快6分鐘獲取貸款。

  平安i貸通過綁定電商賬號,加上通過準確核實客戶真實姓名、身份證號、銀行帳戶、人行徵信記錄等實名資訊,能夠清晰的辨識客戶關鍵資訊的真實性、可靠性,繼而能夠做到根據申請者的信用情況和消費能力快速給出可用額度,尤其適合臨時需要用錢的高信用人群。特別是對於年輕一族的消費主力軍,比起傳統金融相對繁複的申請和審核程式,平安i貸更能其解決燃眉之急。

  在借款期限和還款方式上,平安i貸打破了借款的期限限制。不同於傳統的小額貸款,平安i貸支援隨借隨還,借款人可享受按日計息。對於手邊有餘錢的借款人,可以隨時主動還款。如借款人在手頭不寬裕的情況下,也可以每個月只還息不還本。同時,平安i貸支援用戶迴圈借款,滿足較長時間的融資需求。

  作為一款現金放款的産品,平安i貸打破了借款的用途限制。借款人成功借款後,款項將直接打入賬戶,支援取現。而2000元~30000元的現金額度,更是解決了目前年輕的消費人群“小快頻急”的貸款需求。

  平安i貸産品主打年輕群體。據平安i貸相關負責人介紹,7月1日至30日,平安普惠旗下主打産品之一——平安i貸的單月放款已達5億,新增客戶超過10萬。截至目前,平安普惠累計放款14億,客戶超過30萬。現有客戶中,男女比例約為8:2,其中60%的客戶年齡在30歲及以下。

  人臉識別技術精準率達99%

  市場的快速增長離不開優質的客戶體驗和內在的技術創新。貸款過程中,平安普惠已海量數據為依託,配合生物識別及線上核身等技術簡化手續流程,縮短放款時間。此外,平安普惠還通過大數據分析全方面識別客戶,最大程度地降低風險。作為一款純線上的貸款産品,平安i貸通過技術手段既保證風險可控,又最大程度地滿足客戶的緊急融資需求。

  作為一款網際網路金融産品,平安i貸率先引入了最前沿的人臉識別技術。用戶只需要打開手機攝像頭,由系統拍攝並抓取用戶若干面部影像,系統將會做一個活體檢測,並進行一系列的驗證、匹配和判定,完成身份核實。截至目前,平安i貸所運用的人臉識別技術精準率達99%,自投入使用以來,平安i貸通過人臉識別技術處理的貸款申請已超5萬份。

  人臉識別並非平安普惠唯一的風險驗證。平安普惠從事金融業務多年,賬戶驗證和手機號碼等都涵括在其驗證方式中。其他風控技術還包括身份雷達和奈米評分卡。身份雷達是反欺詐手段之一。平安普惠與擁有海量數據的前海徵信合作,通過前海徵信的大數據庫,平安普惠會獲得貸款人包括身份和網上行為等資訊,平安普惠也會鼓勵申請人授權一些社交關係,授權之後,平安普惠再和其掌握的其他的資訊去匹配,以進行反欺詐測試。奈米評分卡的基本原理類似,它會將個人資訊放到評分系統中,由此得出信用審核分。

  “在既有的嚴密風控機制基礎上,引入人臉識別技術有助於解決傳統融資流程中客戶身份核實、防範欺詐風險、遠端開戶等難題。”平安普惠總經理助理兼無抵押事業部總經理倪榮慶表示,新興科技手段在金融行業的運用,或將改變人們長久以來的使用體驗和消費模式,這是普惠金融內涵的又一次延展。

  網際網路金融滿足了廣大民眾和中小企業的投融資需求,也重塑了整個信貸格局。 7月18日,醞釀已久的《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》正式出臺。業內人士指出,儘管只是一個總體綱要,但監管層對網際網路金融創新的支援力度卻可見一斑。

  在此大背景下,人們的融資渠道慢慢從線下向線上遷移,線上貸款正成為金融行業紛紛發力的新藍海。平安普惠則已率先實現了“網際網路+貸款服務”的有機結合,引領著融資服務在申請、放款、風險和價格方面惠及更多的借款人。倪榮慶表示,未來平安普惠將繼續以獨立研究和外部合作相結合,運用各類先進技術,為廣大客戶提供便捷、快速的網路貸款服務,切實傳遞普惠精神。

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