民營銀行中西部軍團有望擴容 網際網路銀行定位受捧

　　重慶富民銀行和四川希望銀行兩家銀行近日接連獲批籌建，將設立民營銀行的熱度再度推高。權威人士對中國證券報記者透露，目前12家新設民營銀行的申請已進入論證階段。由於相關政策向中西部省份傾斜，因此中西部地區新設民營銀行有望迎來一波“高潮”，民營銀行中的“中西部軍團”有望加速擴容。

　　另據了解，從目前進入論證階段的12份新設申請來看，網際網路銀行這一市場定位受到各方“追捧”。

　　向中西部傾斜

　　儘管近年來，商業銀行的日子已經不如以往“好過”，但各地申請新設民營銀行的熱情卻絲毫不受影響。除了上市公司時不時向外界披露自己申請開設民營銀行的進展，各地也頻頻向監管層表達“決心”。

　　這些“熱度”僅從工商總局核名這一點就可窺一斑。由中商産業研究院6月1日發佈的數據顯示，今年5月全國共有19家民營銀行核名，其中有12家屬於首次核名。儘管如此，銀監會方面一直都強調，將按照“成熟一家、設立一家，防止一哄而上”的原則推進民營銀行設立和發展。

　　監管機構人士撰文稱，堅決落實改革部署，繼續積極有序推進民間資本發起民營銀行的“增量改革”。據悉，相關的制度框架基本建立，包括民營銀行採用發起設立；發起人為擬設銀行註冊地所在省(區、市)內純中資民營企業；持股比例原則上不超過30%；優先選擇單家企業凈資産不低於100億元、終極受益人和剩餘風險承擔者個人凈資産不低於50億元的民營企業作為發起人，欠發達地區如西部地區可適當降低要求；發起人的實際控制人為中國境內公民且不得持有綠卡；採取共同發起設立方式；銀行性質為股份有限公司，註冊資本最低20億元等。

　　權威人士表示，出於審慎的原則，新設一家民營銀行還是需要一個階段。“只能説在合規、審慎的情況下，監管部門會爭取在2016年內多批復一些出來。”據透露，除了已經獲批籌建的重慶富民銀行和四川希望銀行，目前監管部門已完成中西部地區一批擬設民營銀行的論證。

　　據此判斷，接下來，中西部地區新設民營銀行有望迎來一波“高潮”。據報道，雲南、內蒙古等地的民營銀行籌建工作正積極推進中，部分地區更明確表示將於今年內“落地”。

　　其實，銀監會副主席郭利根此前就表示，民營銀行未來將重點佈局中西部地區。因此，知情人士表示，對於中西部一些欠發達地區的申請，監管部門將考慮更多政策“傾斜”。比如，當地民營企業實力不夠或資質一般，可考慮在合理合規的情況之下，由“外援”作為主發起人；又如發起股東、實際控制人凈資産、註冊資本金等要求也考慮適當調低等。

　　銀監會相關人士指出，監管部門會重點輔導有民營銀行設立計劃的中西部省份進一步研究完善籌建方案。中國證券報記者了解到，目前民營銀行設立工作分為前期輔導和受理審批兩個階段。根據設立流程，銀監會將開展輔導、調研、座談和跟蹤研究等基礎性工作。

　　中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛預計，各地對於民營銀行的申請熱情仍將持續。“我國金融體系還存在很多發展空間，尤其是在那些競爭不充分的領域，按照民營銀行的試點定位，民營銀行作為現有銀行體系的補充，未來的市場空間還是很大的。”

　　“搶灘”網際網路銀行

　　除了“誰家”獲批，接下來新設的民營銀行“要幹啥”也是市場最為關心的。銀監會相關人士對中國證券報記者透露，從目前進入論證階段的12份新設申請來看，網際網路銀行這一市場定位被提及的較多。除此之外，産業鏈金融、消費金融等市場定位也是熱點。“市場定位和其發起股東本身所在的行業、背景有極大關係。”

　　實際上，剛剛獲批的四川希望銀行就宣稱要打造全國第三家網際網路特色銀行，並稱將以“普惠補位”為市場定位，以“移動互聯”為特定戰略，通過充分利用發起人在産業資源的優勢、網際網路技術和産業鏈優勢，使普惠金融服務隨時隨地觸手可及。

　　作為主發起人，新希望集團董事長劉永好認為，傳統銀行物理網點成本較高，且習慣以服務國企和大型企業為主。對創新創業企業支援不足。“四川希望銀行一開始就不要太多網點和人員，大大節約開支；同時盡可能走輕資産路徑，利用網際網路技術降低客單成本，為白領、農民、城市小微企業和創新創業企業服務。而且，小米擁有2億多用戶，他的群體對網際網路的理解，以及對IT和資訊的理解都會對我們有幫助。”

　　劉永好直言，儘管起步比微眾銀行和網商銀行晚了一些，但四川希望銀行有著自己的特色。“四川是一個大省，有9千多萬人口，市場很大，同時，新希望、小米、紅旗在用戶心中的認同度和影響都是很大的。”

　　曾剛認為，就目前來看，首批5家民營銀行中，定位為網際網路銀行的網商銀行和微眾銀行，的確發展最為迅速，其優勢也相當明顯。“但是我並不認為未來會有很多純網際網路銀行，因為目前網際網路領域的競爭格局基本形成，網際網路平臺本身壟斷程度很高。網商銀行和微眾銀行這兩家網際網路銀行的模式差異就很大。他們所倚靠的微信、支付寶等平臺，其他的網際網路機構就很難複製。微信、支付寶的用戶量很大、粘性很高、獲客成本很低，未來其他的網際網路銀行必須結合自己的特徵和優勢才能有出路。”

　　接近監管層人士表示，所謂市場化定位並非絕對不能改變。由於是在試點階段，新設的民營銀行都是“摸著石頭過河”。“比如首批民營銀行中有定位於‘公存公貸’的，但是實際運營了一段時間，發現對公存款並不是那麼容易，還是要慢慢向小微、個人放開。民營銀行的市場定位根據運營環境作調整，也是合理合規的。”