套路貸

　　今年3·15晚會中，提出了一個新詞：“714高炮”。

　　這是一種高利息的貸款，週期一般為7天或14天，“高炮”是指其高額的“砍頭息”及“逾期費用”，而高利貸團夥給借款者放貸時，會先從本金裏面扣除一部分錢，這部分錢稱之為“砍頭息”。

　　目前，“714高炮”網路套路貸，已在浙江出現。這是昨天浙江省掃黑辦召開的新聞發佈會透露的。

　　此次發佈會，也是關於防範打擊“套路貸”違法犯罪問題的第二次發佈會。

　　4月19日，浙江曾就依法嚴厲打擊“套路貸”的有關情況召開過新聞發佈會。6月18日上午，浙江省掃黑除惡專項鬥爭領導小組辦公室就這一問題舉行第二次新聞發佈會。

　　主要開展了以下幾方面工作

　　進一步研究對策

　　浙江省掃黑除惡專項鬥爭領導小組高度重視防範打擊“套路貸”違法犯罪問題。浙江省政法各單位對辦理的“套路貸”案件進行認真梳理，明確相關辦案意見，有效推動打擊工作。

　　提升依法打擊能力

　　各級政法單位不斷提升打擊“套路貸”違法犯罪的執法司法能力水準。

　　浙江省掃黑辦組織省、市、縣三級近7000名政法幹警和相關部門業務骨幹，認真學習“兩高兩部”公佈的《關於辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》等四個文件。同時牽頭編寫“套路貸”犯罪案件典型案例，用於指導辦案。

　　從嚴打擊不手軟

　　浙江省掃黑辦掛牌督辦第五批重大涉黑惡案件，其中“套路貸”犯罪案件5起。

　　各級政法單位充分發揮打擊主力軍作用，依法嚴厲打擊“套路貸”違法犯罪行為。

　　浙江省公安廳部署開展“雲劍”行動，加強線索排查，強化打擊整治，精準有力打擊“套路貸”違法犯罪。

　　浙江省法院大力推進優先辦理、快審快判，通過個案督辦、分類指導、專項培訓等方式，加大對下級法院指導力度，及時審判了一批被告人數多、涉案金額大的“套路貸”案件。

　　浙江省檢察院進一步明確“套路貸”的案件定性和法律適用，統一執法理念、加大工作力度、健全相關機制，有力保障了依法打擊工作順利開展。

　　打擊與監管並重

　　浙江省地方金融監管局、浙江省市場監管局、人行杭州中心支行等部門和單位認真履行行業監管責任，及時發現“套路貸”違法犯罪問題，努力將“套路貸”遏制在萌芽狀態、始發階段。

　　同時，加大資訊監測預警和線索排查研判力度，加強與政法單位配合銜接，及時通報移交發現的問題和線索，為政法單位偵辦案件提供了有力保障。

　　下一步：圍繞一個目標、突出兩個重點

　　總的目標：力爭到今年年底前，浙江基本掃除“套路貸”違法犯罪活動，決不讓浙江成為“套路貸”違法犯罪的洼地。

　　具體目標：

　　傳統“套路貸”違法犯罪活動（包括車貸、房貸、校園貸等）徹底掃除；

　　註冊地在浙江的“套路貸”放貸公司基本打掉；

　　新增“套路貸”案件實現斷崖式下降。

　　第一個重點：從源頭上加強防範監管

　　落實行業監管責任

　　網信辦、通訊管理部門將對不良資訊採取及時封堵、落實查控等措施；市場監管部門將進一步落實監管措施，對註冊在浙江、可能以科技諮詢公司等名義實行“套路貸”違法犯罪的企業，重點加強常態化監管；地方金融監管部門將從監管對象的風險排查和整頓工作入手，對因涉黑涉惡被打擊處理的組織或個人，嚴禁其作為地方金融組織的股東或參與公司經營；人民銀行將督促各大銀行加強對賬戶資金異常流動的監測，為公安機關提供有價值的線索。

　　加強行政刑事銜接

　　地方金融監管部門對發現的地方金融組織涉嫌參與“套路貸”違法犯罪的，將終止許可或取消相關金融試點；進一步強化“職業放貸人”黑名單工作，對犯罪情節輕微、尚不構成“套路貸”犯罪的單位和個人，建立黑名單模式，永久禁止進入信貸、投資諮詢領域。

　　市場監管部門對企業違規超範圍經營或無證經營的，將嚴格採取處罰甚至取締等措施。

　　廣泛組織宣傳發動：以案釋法，廣泛宣傳“套路貸”的作案手法及危害性，進一步提升廣大群眾的識騙、防騙能力。

　　隨著“套路貸”違法犯罪行為不斷“進化”“演變”，其表現類型、犯罪方式、手段、針對對象均出現了新的特點。

　　表現類型由傳統線下接觸式房貸、車貸發展到新型網上非接觸式現金貸

　　借款期限為7至14天的“714”高炮網路“套路貸”已在浙江出現，犯罪嫌疑人設立APP網路現金貸平臺，通過收取高額“砍頭息”、簽訂雙倍借條、多平臺借款平賬、肆意認定違約收取違約金、收到還款不撕借條等方式非法獲利，並採用“軟暴力”方式進行催討。

　　組織形式“規模化”、放貸主體職業化和運作模式公司化特點突出

　　打掉的團夥大多以投資理財、諮詢公司、小額貸款公司等冠名，在城市商業圈有固定營業場所，分工明確，設有行銷部、業務部、催收部、法務部等。

　　犯罪手段上，線下暴力催收減少，多以線上軟暴力催收為主

　　目前多以“呼死你”軟體打爆被害人及其親屬電話，發送威脅短信和PS淫穢照片等方式逼迫被害人及其家屬就範。

　　受害群體更加廣泛，目標選擇更加精準化

　　犯罪嫌疑人利用網際網路技術向全國各地的不特定人員實施犯罪，演變成了一種新型的涉眾型犯罪，社會危害性更大。

　　在對象選擇上更精準，如前段時間打掉的以沈某為首的特大“套路貸”團夥，犯罪嫌疑人採用技術手段逃避偵查，專門選擇中西部地區涉世未深、缺乏閱歷的90後、00後群體作為侵害目標，加大了犯罪的危害性。

　　針對這些新特點，浙江將進一步提升防範打擊“套路貸”違法犯罪精準度。

　　第二個重點：進一步提升防範打擊“套路貸”違法犯罪精準度

　　以破難題為導向，提升打擊能力水準

　　主動運用大數據、資訊化手段，對“套路貸”涉及的相關行業、領域建立研判模型，綜合研判資訊流、資金流等各類數據，主動打處。

　　加強法律對策研究，及時發現執法苗頭性問題，準確理解把握法律適用，統一執法尺度，不斷提高打擊能力，提升打擊質效。

　　以求實效為導向，強化部門協作配合：進一步完善資訊共用、線索篩查移送、工作協作等跨部門綜合治理機制，合力抓好防範打擊工作。

　　以抓落實為導向，加強工作指導督促：各相關部門在做好本部門工作的同時，將督促本系統全面落實打擊治理措施，切實做到防範打擊工作全覆蓋、無盲區。省平安辦將把防範打擊“套路貸”違法犯罪納入平安考核內容。

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