為何要開展失效居民、非居民身份證資訊核查試點 ？

　　

　　人民銀行表示，針對近年來不法分子大量使用他人居民身份證、偽造變造非居民身份證件等，冒名開立銀行賬戶、轉移非法資金的問題，在現有聯網核查居民身份證資訊工作基礎上，進一步擴大核查資訊範圍，組織開展失效居民身份證資訊，以及港澳居民來往內地通行證、台灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證（統稱非居民身份證件）資訊核查試點工作。

　　

　　據介紹，2007年人民銀行會同公安部建成聯網核查公民身份資訊系統，目前該系統已覆蓋全國近22萬個商業銀行網點，截至2017年底，銀行通過聯網核查系統核查居民身份證資訊323.8億次，日均1543.7萬次。

　　

　　什麼是“失效居民身份證資訊” ？

　　

　　根據央行發佈的通知和相關文件內容，這裡的失效身份證就是指丟了、挂失了、過期了或者其他情況失效了的身份證。根據央行規定，如果試點銀行核查到一個身份證是居民個人已經向公安機關申報丟失的居民身份證，那麼聯網核查系統將反饋“證件已挂失”；如果個人因為姓名變更、證件損壞、登記項錯誤、有效期滿等原因已經到公安機關換領了新證，而銀行核查的證件仍然是舊證的，那麼聯網核查系統將反饋為“證件已失效”。

　　

　　當然，你不在銀行辦某些固定的業務，銀行是不會主動去核查你的資訊的。根據通知，試點將首先在客戶辦理單位和個人人民幣銀行結算、賬戶開立、變更、撤銷時進行相關資訊核查，客戶辦理其他業務時暫時不開展這些核查工作。而且，只有當輸入的姓名和身份證號聯網匹配一致的時候，銀行才進行身份證資訊核查，各種不一致的，比如系統反饋為號碼不存在、號碼存在但和姓名不匹配等等，銀行也不會對你進行失效身份證資訊核查。

　　

　　值得注意的是，這次核查也包括港澳居民來往內地通行證、台灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證。也就是統稱的“非居民身份證件資訊”。而央行也表示，後續將根據試點情況，繼續在其他銀行業務中推廣身份證件資訊核查。

　　

　　聯網核查作為銀行審核個人身份的手段之一

　　

　　人民銀行有關部門負責人表示，此次失效居民身份證資訊和非居民身份證件資訊核查試點將首先在客戶辦理單位和個人銀行結算賬戶開立、變更、撤銷時進行，客戶辦理其他業務時無需進行失效居民身份證資訊和非居民身份證件資訊核查。人民銀行後續將根據試點情況，在其他銀行業務推廣身份資訊核查。

　　

　　該負責人表示，當聯網核查系統反饋居民身份證已失效或者挂失，或者非居民身份證件資訊不一致時，銀行將視實際情況決定是否為客戶辦理相關業務。聯網核查作為銀行審核個人身份的手段之一，結果僅作參考，銀行不能僅以聯網核查結果作為唯一依據拒絕為客戶辦理業務，應當結合實際情況綜合判斷，決定是否採取進一步核實措施以及是否繼續為客戶辦理相關業務。

　　

　　人民銀行表示，下一步將總結試點經驗，不斷擴大聯網核查業務範圍，提升系統運作能力，逐步將試點推廣到全國。