今年的“雙十一”既是價格戰，也是考驗各大平臺供應鏈運營、物流以及綜合服務能力的核心價值戰。

　　比如個人消費信貸領域，原本競爭白熱化的市場忽然出現“兩極分化”的趨勢：

　　一邊是以蘇寧消費金融公司為代表的正規軍：“持證上崗”，雙十一期間累計授信額度已經超過1000億元，消費者使用率達40%。

　　另一邊是“無證無照”的京東白條。11月9日消息，招商銀行、交通銀行相繼暫停京東白條的信用卡還款通道。

　　東家不墊資、實際運作模式變成 “以貸換貸”、將“賒購”風險轉嫁給銀行，是此次事件爆發的主要原因。

　　正規軍發力，“任性付”日均交易額翻倍

　　“鼓勵適度理性的品質消費”，從宏觀經濟層面，相關部門出臺了一系列推動正規個人消費信貸市場發展的政策。

　　5月，蘇寧消費金融公司成立，成為國內首個由民營資本主導的消費金融公司。同步上線個人消費信貸産品：任性付，授信額度最高20萬，並且憑藉分期長、手續費低、“三零分期”等活動豐富的優勢，成為蘇寧零售CPU中金融領域新的驅動力量。

　　“任性付”提供的分期服務，對拉動中高端消費品銷售起到了顯著作用。9月25日iPhone 6S首發，蘇寧渠道首批近20萬台手機中，50%的果粉選擇了“任性付”分期付款。

　　同時，免手續費相比傳統的信用卡分期少還至少花費近400元。

　　相關數據統計，雙十一前“任性付”新一輪的3期、6期全場三零分期，和12期、24期部分爆款三零分期活動至今，“任性付”用戶總數一下子比國慶期間增長了70%左右，累計授信人數近2000萬人，比國內其他所有正規消費金融公司授信人數的總額還要多。

　　“這次我們還給超過50%以上的用戶都做了提額，累計授信額度已經超過1000億元。在雙十一活動開始以後，日均交易量是平時的兩倍，有40%的平臺消費者用了任性付方式購買。”

　　高效風控，消費者、企業“雙受益”

　　“持證上崗”的蘇寧消費金融，可以從3個不同的維度進行徵信採集，嚴格控制風險。一是接入央行徵信系統；二是蘇寧零售大數據；三是與第三方授信機構合作。

　　“和無牌無照、並且轉嫁風險給銀行的電商平臺‘賒購’相比，任性付的這種模式，對消費者、企業、行業來説，都是一款讓人放心的産品。”一位金融專家分析稱。

　　這位專家認為，更“安全”的個人消費信貸，將整合更多産業資源，以蘇寧任性付的業務覆蓋為例，從6月上線之初的零售已經發展到家裝、物聯網、校園等細分市場。

　　對於消費者而言，意味著更多的使用場景和更低的成本。規模效應下，任性付的月息最低僅有0.498%，僅是市面上同類型産品的一半。

　　從今年6月上線以來，蘇寧從618促銷、818促銷到iPhone 6S上市、國慶促銷，再到最新的O2O購物節，任性付已經開展了5次全平臺的“三零分期”活動，遠遠多於其他産品。以當下最熱門的iPhone 6S plus為例，同為6期分期，任性付零手續費，比其他平臺少支付近170元。

　　對於整個零售行業發展，任性付的“正規軍”模式儼然成為推動“品質消費”的範例。今年50% 的蘇寧用戶在購買iPhone産品時使用任性付，推動通訊品類同比增長260%。

　　任性付是蘇寧金融綜合服務的體現之一，它在零售下游的虹吸效應將日漸明顯，向各方參與者輸出紅利。