近期杭州有貝和無憂停車聯合推出停車打白條服務。這是有貝繼與懶貓洗衣合作之後，在移動電商消費金融領域的又一合作。電商涉水網際網路消費金融已不是新鮮事，比如去年雙十一期間阿裏去啊旅遊0首付分期還款業務，途牛的“首付出發”，以及驢媽媽的“小驢分期”，還有攜程的“分期付款度假”等，都是網際網路消費金融的新生力量。

　　由此可見，消費金融無疑是未來整個網際網路金融的爆發點，但它的本質還是金融，而金融的核心在於安全。有貝，作為這股潮流的先行者，依託大數據和系統學習，建立了一套動態信用評估體系，並在此基礎上開發符合市場需求的産品。據有貝運營負責人彭鐘介紹：“除了有貝自身的數據源，我們還和國內80%以上的徵信以及數據公司達成了合作，共同防範信用及付款風險。”在大數據風控與安全層面，有貝走在了前面。

　　從有貝的産品發展層面，我們看到有貝聯合商家為信用良好的用戶提供毫秒級授信評估，並墊付消費資金。有貝致力於為移動網際網路商戶提供完整的信用支付服務體系。通過分期支付等産品形態為商旅、教育、電商等網際網路平臺提供服務，降低用戶消費門檻，刺激用戶消費，擴大商戶交易。解決移動端當前快捷支付無法支援高額交易的痛點。

　　在以信用支付為立足點，為移動端商戶提供服務的同時，有貝還將在11月上旬推出自己的信用借貸APP“有貝錢袋”。為年輕人主要是月光族，提供資金借貸服務。後期，APP中還會根據年輕人的消費特性增加相應的消費場景，完善零首付分期、提前還款免服務費、售後服務等優質的消費金融服務體驗。

　　那麼，開發這款有貝錢袋APP的所考慮的核心要素有哪些？

　　　立足産品本身，深度耕耘。綜合多方同類産品，有貝將在自己的産品和技術層面對自己提出更高標準的要求，即如何更快的授信，如何讓支付的操作流程更便捷。併為此完成了多項核心功能優化，不斷的討論、修改、與測試，都是為了讓信用借貸更簡單。

　　　是提升風控能力，降低申請門檻。彭鐘説：“目前市面上的借貸APP都是通過複雜的資料提交試圖來增加作案難度，以此來控制風險。但實際上這一行為在一定程度上也將真正有借貸需求的用戶拒之門外，而我們有貝所要做的是不斷發掘新技術，包括借鑒國外的一些風險防範經驗，來提高風險控制能力，降低用戶借貸申請門檻。比如，我們將會結合人臉識別等技術來排除欺詐、惡意等風險。”

　　　是創建更多消費場景，加速金融場景化的步伐。消費金融的本質固然是金融，但是核心還在於消費，單純的借貸固然能夠在前期吸引一部分用戶，但從長遠來看，沒有足夠的場景去支撐用戶消費，無論是從風險控制角度，還是從業務發展角度都是非常局限的。未來，有貝計劃接入3000家中小電商平臺，為用戶創建真實的消費場景，真正實現 “隨時隨地，想花就花的信用消費生活”的夢想。

　　這次與無憂的合作上線，只是一個開始。有貝還希望通過信用支付SDK和 “有貝錢袋”APP兩款産品的用戶與數據的積累，持續完善授信、風控、催收整個鏈條，最終面向高端用戶提供投資、融資、支付為一體的個性化金融服務。