自4月10日上線以來，招財寶已經走過131個日夜，但和餘額寶不同，大眾對招財寶遠遠談不上熟悉。8月19日，小微金融服務集團(籌)金融事業部總經理、招財寶CEO袁雷鳴首次對外披露了招財寶的年度戰略，並透露目前招財寶交易規模已經突破100億元。

　　P2P模式帶動100億交易規模

　　招財寶上線以來，一直以開放平臺自居。一名接近招財寶的人士也曾對《第一財經日報》表示，招財寶的目標就是發展成為一個服務於金融機構和投資者的開放平臺。

　　根據招財寶披露的年度戰略，招財寶目前屬於投融資平臺架構。在這一架構下，左邊是小微企業融資方，包括個體工商戶、淘寶上面經營的商鋪等，右邊則對應的是3億的小微用戶，而這些用戶也是淘寶和支付寶共同的活躍客戶，招財寶認為他們存在投資理財方面的需求。

　　袁雷鳴表示：“我們希望搭建一個平臺，讓他們直接發生交易，讓碎片化的理財資金去滿足碎片化的融資需求。”

　　在招財寶這個平臺上的直接融資交易中，有個繞不開的風險問題，於是招財寶引進保險、擔保等金融機構進行融資風險管理。永安財産保險股份有限公司、中國投融資擔保有限公司均出現在招財寶的合作名單中。而引入了保險和擔保機制後，招財寶的業務架構也和一般P2P網站雷同。

　　儘管招財寶方面非常強調自身和一般P2P平臺的差別，但從業務模式上講，二者確實存在異曲同工之妙。然而，從實操層面，招財寶的業務又與一般P2P平臺存在明顯區別。

　　根據招財寶發佈的小微企業融資案例，融資方在招財寶平臺的平均融資成本僅為7%左右，大大低於行業平均的18%；而融資方在招財寶平臺的融資效率平均為10秒，也就是企業只需要用10秒鐘的時間就能完成融資；此外，小微企業在招財寶平臺的平均融資期限為2至6個月。在投融資活動中，招財寶平臺只一次性向融資方收取0.1%的手續費，也就是説，投資者在招財寶的平均投資收益率為6.99%。

　　在一般P2P網站高達20%左右的融資成本下，招財寶如何做到7%？不得不説，這一數據公佈時，與會者一片譁然。

　　袁雷鳴表示，小微企業在招財寶實現的低成本融資主要得益於雲計算和大數據的撮合。“用碎片化的資金去滿足碎片化的融資需求，要通過雲計算和大數據做集中的交易撮合才能成為現實。傳統做法通常是把碎片化的資金先蒐集起來，變成一個資金池，然後去滿足一些融資需求，這樣成本就會變很高。”

　　在雲計算和大數據的匹配下，招財寶也體現出了高效的融資效率。袁雷鳴稱：“具體數據我記得不是特別清楚，但總額是突破了100億，涉及到融資方大概是幾十萬的量，平均每筆的貸款金額大概是十多萬。”

　　今年4月，招財寶首先上線票據貸産品，引發票據貸理財熱，隨後，招財寶將這一搶手業務改名“中小企業貸”，借入人主要為中小企業；而目前，該類産品的名稱已經更多被“個人貸”佔據，産品編號也已經突破1100。

　　以招財寶平臺一款“個人貸001115號”産品為例，融資規模2萬元，期限334天，8月19日17:20開售，31秒內售罄，總成交筆數3筆。至少從目前平臺産品的“秒殺”速度上看，“個人貸”確實擁有不少投資者。

　　除了P2P還能做什麼？

　　數據顯示，目前已經有40多家金融機構和招財寶完成對接，並且還有101家金融機構正在排隊等待結果。

　　以目前招財寶的業務模式，90%的資金來自於餘額寶，小微融資人直接跟小微用戶做投融資交易，更多涉及保險和擔保兩種金融機構，而這與招財寶“開放平臺”的定位相去甚遠。那麼，其他金融機構又能做什麼？

　　“目前的業務主要體現了三個分工，但隨著平臺的擴大會有更細一步的分工。在招財寶平臺上，投融資産業鏈會越來越長，社會化分工會越來越細化，這樣其他金融機構也會有所作為。參與方多了，服務更加專業，成本也反而更低。”袁雷鳴對《第一財經日報》表示，現在傳統銀行一家機構把所有的事都做了，從資金的供給，到承擔風險。但隨著交易規模的擴大，交易成本的降低，其中很多服務可以拆解出來，給服務成本更加低的機構去完成。比如承擔風險的擔保機構、保險機構，提供徵信服務的機構，再比如做支付的平臺支付寶，提供資訊撮合的招財寶等。

　　與此同時，招財寶的另外一個作用是數據提供平臺，包括數據提供方、加工方和使用方。

　　“我們目前同時扮演這三方，但任何機構跟我們合作可以扮演其中一個角色，也可以三個角色都扮演，我們最終是做一個底層的平臺。”袁雷鳴表示，包括阿裏小貸、永安財險等機構都可以在招財寶平臺上搭建數據模型來調動這些數據，數據他們可以給自己用，也可以把數據模型分析出來的結果提供給其他的金融機構，中間他們怎麼去進行商業合作、商業定價，招財寶不介入。