警方提示：識破當前非法集資犯罪主要手法

　　近年來，受多種因素影響，非法集資犯罪活動持續多發，手法也不斷翻新，呈現從以投資房地産、礦産能源等傳統領域向投資理財等新型領域轉變，空間也從實體向網路逐步發展。從公安機關查處的案件看，當前非法集資的手法主要有：

　　一是以融資理財等為名非法集資。部分不法分子以設立投資理財、財富管理等為名，或設立非融資性擔保企業，虛構借款實體、隱瞞資金用途，以開展所謂理財産品、擔保業務等進行非法集資，有的以此為平臺，吸收公眾存款後高利放貸，進行所謂的資本運作。這已成為當前非法集資的主要手法。有的不法分子甚至通過在各地物色代理人，在較廣的區域設立分支機構進行非法集資。代理人按行為人授意虛構投資項目，或假借管理創新之名，誘以高利，吸收公眾資金，形成多層級、廣範圍的非法集資犯罪網路，涉及區域廣、人員多、金額大。

　　二是假借網路借貸平臺非法集資。隨著網際網路的飛速發展，不法分子套用網際網路金融創新概念，利用一些新興領域法律界定的模糊和監管薄弱，設立所謂的P2P等網路借貸平臺，以高利為誘餌，將借款需求設計成理財産品，或採取虛構借款人及資金用途、發佈虛假招標資訊等手段非法吸收公眾存款，直接將非法募集的資金高利貸出賺取利息，或用於投資房地産等自身經營，一旦不能維繫，有的直接關閉網站攜款潛逃。當前，此類非法集資手法十分普遍。

　　三是以商品行銷為手段非法集資。不法企業以經行銷售凈水機等商品為名，通過網際網路或通過産品推薦會、發放宣傳單開展宣傳，以購買産品積分、消費增值等方式，以高額返利為誘餌，實施非法集資，甚至鼓吹讓每一個消費者成為經銷商，引誘投資。

　　四是通過舉辦免費體檢方式非法集資。行為人以向中老年人進行免費健康諮詢、體檢、理療和健康講座等為名，對中老年人培訓灌輸無風險、高回報的投資理念，引誘老年群眾投入資金。

　　五是以擴大生産經營、投資為名非法集資。行為人往往以擴大生産經營，投資礦産能源、高科技項目等為名，描繪、誇大項目發展前景，誘以高額回報，向不特定對象非法集資。

　　儘管非法集資的手法多變，但其主要特點是：

　　一、承諾高額回報，編造一夜成富的神話。高利誘惑，是行為人非法集資的不二法門，不法分子為吸引更多群眾參與集資，往往許諾投資者獎勵、返利等高額回報，開始時按時兌現先期投資的本息，然後是拆東墻補西墻，用後集資者的資金兌付先期的本息。其非法籌集的資金或被用於生産經營，因難以負擔畸高的融資成本而敗露，或積累到一定規模後秘密轉移，攜款潛逃。一些群眾在急切求富和盲目從眾心理的支配下，缺乏理性，對不法分子虛擬的高額回報深信不疑，草率甚至盲目地傾其所有。有的甚至自己受騙後又去欺騙別人，希望通過他人投資彌補自己的損失，結果越陷越深。

　　二、混淆理財概念，迷惑廣大群眾的眼睛。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網路炒匯、股權投資等新的名詞，以金融創新為名迷惑群眾，假稱為新的投資工具或金融産品，鼓動群眾投入；有的以創新經營方式為名，利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等為幌子，誘騙群眾上當；有的以投資入股等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。

　　三、包裝合法外衣，騙取廣大群眾的信任。不法分子為給犯罪活動披上合法的外衣，往往成立公司，辦理完備的工商執照、稅務登記等手續，以實際經營活動掩飾其非法目的。一些不法公司在豪華寫字樓租賃辦公地點，甚至聘請公眾人物代言，不惜利用親情、地緣關係拉親戚、朋友、同學、街坊鄰居加入，一旦虧損，造成親情反目，導致人間悲劇。

　　在此，警方提醒公眾，非法集資是違法行為，因非法集資活動受到的損失由參與者自行承擔。社會公眾一定要提高警惕，“快速致富”、“高回報、零風險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱，廣大投資者要切實增強風險意識，提高分辨能力，謹慎選擇投資渠道，切莫貪圖高利參與非法集資活動。只要能夠識別非法集資犯罪的一些手法和形式，拒絕高利誘惑，非法集資犯罪活動的空間和存在的土壤勢必會大幅減少。投資過程中，既要考察有關企業是否合法註冊，也要分析是否有代理人參與其中，綜合考量行為人承諾的高額回報是否合理，要清醒地意識到超高利投資回報分配不可能維持太久，更要考察其吸收資金的行為是否符合金融管理法規，不要被其耀眼的招牌、誘人的項目，特別是資金實力和高額的註冊資本所迷惑。對新型的網路借貸平臺，要熟悉、掌握網路借貸平臺的基本運作模式，要認識、把握住網路借貸平臺本質是一種仲介，只能提供點對點服務，不能直接經手資金，不能提供擔保，不能建立資金池進行非法集資。

　　公眾還可以通過以下方法識別非法集資違法犯罪活動：

　　一看融資合法性。合法的融資應當得到有關部門批准。如發行股票要得到中國證監會批准，在股票交易所交易；銷售保險應當得到中國保監會批准獲取代理人資格，等等。投資時應當查看有無批准文件，幫助識別。

　　二看宣傳方式。是不是通過分公司、門店，以推介會、傳單、手機短信，甚至電話推薦等方式傳播理財資訊，或者親戚朋友同事轉發轉告的資訊，包括以各種途徑向市民傳播投資的資訊。

　　三看經營模式。要看投資回報有哪些？有沒有實體項目？為什麼不向銀行等正規金融機構貸款？獲取利潤的途徑是什麼？沒有項目或虛構項目都蘊含巨大風險，要格外引起警惕。

　　四看參與投資主體。是不是誰都可以參加？金額不論大小都可以投資？如果是的話要引起我們的警覺，不要上當受騙。