商業車險費改終於揭開神秘面紗。上周，保監會官網發佈了《深化商業車險條款費率管理制度改革試點工作方案》 (以下簡稱《方案》)，提出了商業車險改革的時間表和路線圖，確定黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島等六個保監局所轄地區為改革試點地區，從4月1日起，財産保險公司可以根據《方案》要求申報商業車險條款費率。多位保險業內人士表示，費改力度超過預期，費改後車險價格會有一定幅度的下調，未來車主將擁有更大選擇權，享有更多權益。

　　改革力度超過預期

　　記者梳理髮現，早在2012年3月份，保監會就曾先後發佈了《關於加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》和《機動車輛商業保險示範條款》，以推動車輛保險的改革。此次的《方案》使得相關規定進一步細化，明確了各相關單位的職責分工和工作任務。並且財産保險公司則負責自主確定商業車險條款，厘定商業車險費率。《方案》規定，財産保險公司可以選擇使用商業車險行業示範條款，也可以自主開發商業車險創新型條款。在自主測算商業車險基準附加費用率時，原則上應根據本公司最近三年商業車險實際費用水準；選擇使用商業車險示範條款的，可在-15%—+15%範圍內，自主制定“核保系數”和“渠道系數”費率調整方案。

　　對此，有業內人士表示，此次費改步伐還是很大的，整體上超預期，保險公司未來會尋求差異化發展路徑。“對於‘財産保險公司原則上應根據本公司最近三年商業車險實際費用水準，測算本公司商業車險保費的附加費用率’，一些大公司，如人保、平安等具有顯著成本優勢，中小公司面臨很大壓力。因此，中小公司必須求變，通過模式創新等來降低成本，通過産品、渠道等創新獲得市場，簡單照搬已很難行得通。”

　　儘管此次四川不在首批試點車險改革名單，但記者注意到，試點工作將分為準備、實施和推廣三個階段進行。據悉，在上述6個試點地區，自4月1日起，經營商業車險業務的財産保險公司，可向保監會申報商業車險條款費率。批准後，試點地區財産保險機構可使用新的商業車險條款費率，修訂完善商業車險改革方案並適時推廣。

　　 車險費率有望“破7”

　　記者採訪中了解到，目前商業車險最低允許的折扣是7折，不過由於採取的基準不一樣，電話及網路銷售的專用車險，實際上可以比傳統途徑銷售的車險再優惠一些，幅度可在15%內。有行業人士表示，財産險公司可以同時使用示範條款和創新條款，在向保監會報備後還可以在更大程度上調整系數，這將大大突破車險費率7折限制。

　　“短期內車險價格會整體‘跳水’，但什麼時候開始、持續多長時間、跳水幅度有多大，他認為‘不好估計’，”有保險業內人士表示，由於目前監管部門的改革細則尚未出臺。但可以明確的是，車險定價市場化後，不管規模大小，各保險公司都想搶佔市場，尤其是小公司，下降幅度可能是前所未有的大，“折扣低至6.5折、5折，甚至二三折並非沒有可能。不過易先生也表示，價格下調一段時間後，估計又會平穩上升。”

　　然而，也有業內人士表示，車險的盈利空間並沒有外界猜測的那麼多，“車險價格下調5%~10%比較合理。如果下調幅度太大，保險公司就面臨虧損的可能。4、5月是各保險公司向保監局報備保險條款的階段，估計6月左右車險價格開始調整。規模較大的保險公司，價格下調幅度可能在5%—8%左右，小公司則可能控制在5%以內。”

　　另外，由於此前監管部門給各家保險公司的基準費率都是相同的，因此各家的折扣差別自然也不會太大，對於廣大消費者來説，無論選擇哪家險企都“差不多”。不過，業內紛紛表示，隨著試點的不斷推進，未來消費者在選擇車險方面將會有更多選擇。“未來將來保險定價會越來越細緻。”有業內人士向記者表示，目前一些保險公司跟網際網路公司合作車聯網，有可能改變原先低風險客戶變相補貼高風險客戶的現狀，“保險定價不僅與車型、駕車習慣等息息相關，車主的保費可能還將取決於里程、實際駕駛時間、地點等因素。比如説，有可能出現‘下雨天車主不開車就不用支付保費’等類似條款。”