廣東男子名下冒出欠賬信用卡 不良信用四年後仍未消除

　　陳先生2012年貸款遭拒，查詢徵信記錄發現名下一張信用卡存呆賬，而信用卡非自己辦理，便聯繫銀行處理。4年過去了，不良信用記錄仍未消除。

　　誰主管

　　辦理信用卡的銀行

　　在佛山從事電商生意的陳先生2012年欲購車貸款遭到拒絕，經查發現有人冒用他的身份資訊，在一家銀行廣州分行辦理一張信用卡，卡上存在呆賬，並錄入了個人徵信記錄。陳先生説，該銀行有關人員當時回復身份確實存在被冒用可能，陳先生也在派出所報了案，但今年自己再次要貸款的時候，卻發現不良信用記錄仍未清除。

　　對此，涉事銀行相關人員回復，陳先生報案後，因派出所未有結果，故信用卡狀態一直為“存疑”。目前，初步判斷陳先生的情況應屬別人冒用身份信息辦卡，已經上報總行核實。若核實為真，會幫陳先生消除相關記錄。

　　貸款買車遭阻礙

　　原是名下離奇多出欠款信用卡

　　陳先生説，自己2012年10月到佛山桂城海八路一車行，欲貸款購買一輛標價7.3萬元的車輛，填完貸款單。幾天后，卻接到車行人員電話，“對方説貸款不通過，説是信用不良，不批”。

　　陳先生透露，在車行人員建議下，他跑到中國人民銀行分點查詢個人徵信記錄，發現2008年11月20日在涉事銀行廣州分行辦理一張信用卡，卡上存在一筆呆賬為11423元。所謂“呆賬”即超過償付期限，經催繳未能收回，處於呆滯狀態，有可能成為壞賬的應收款項。

　　“我沒有辦過這張卡呀！”陳先生不解。他告訴南都記者，自己2003年-2009年雖然在廣州東圃工作，但並未辦理過該信用卡。因著急買車，貸款又批不下來，他只能付全款。此後，他撥打涉事銀行客服電話反映情況。在客服人員指引下，他到該銀行天河北路的分行。分行信用卡部經理接待他，當即讓他填一份承諾書，承諾信用卡並非本人辦理。

　　之後，陳先生到石牌派出所報警備案。陳先生説，3天后，對方電話回復説“通過查詢當時信用卡辦理一些文件，陳先生確有被冒用身份的可能，若核實了，會幫助把不良信用記錄刪除”。

　　貸款換車又碰壁

　　原是不良信用記錄仍沒有清除

　　陳先生以為事情已告一段落。陳先生説，誰知今年6月底他想貸款另買一部車，結果又碰壁。車行回復信用審核沒通過。此時他記起2012年的事情，“不良信用記錄，一定沒有清除”。

　　陳先生查詢自己個人信用報告，名下涉事銀行信用卡呆賬仍沒有消除。陳先生致電涉事銀行客服。客服回訪提到當時辦理信用卡記錄，卡上留了兩個聯繫人，一是陳先生的妹妹，一是一個陌生人的名字，“我之前辦理過信用卡，聯繫人也寫過我妹妹。”陳先生説，自己目前身份證有效期限是2008年2月19日開始，換新身份證係因舊身份證到期。而個人徵信記錄顯示，有呆賬的信用卡係2008年11月20日辦理，照理到期身份證不能辦卡。

　　陳先生説，2009年-2010年坐公交車時，丟失過身份證，但辦卡時間為20 0 8年，不可能有人冒用自己丟失身份證辦卡，“會不會辦卡時候，有人拿到我這些資料，再去辦信用卡？”

　　客服回訪完畢，陳先生7月1日又跑到該銀行天河北路分行。陳先生説，當時得到的答覆是需要查詢以前備案記錄，要一定時間，他很著急，“我還要買車呢！”

　　連結

　　市民應如何保護個人資訊？

　　南都記者瀏覽網上新聞發現，各地類似被冒用身份信息辦理信用卡導致卡透支或信用受損的新聞層出不窮。業內人士表示，反映被冒用身份信息辦理信用卡的情況主要集中在2005年-2008年這段辦卡時間，因當時正是信用卡推出初期，各大銀行為搶佔市場，在發卡程式上存在一些風險管控問題，甚至憑一張身份證即可辦卡，沒有相應回訪，審核不嚴。現在，辦卡需要嚴格審核機制，基本不會出現冒用身份信息辦卡問題。

　　他提醒，為了應對身份資訊被冒用辦卡，可以經常上網查詢自己徵信報告。若發現自己被冒用信息辦卡，可以聯繫辦卡銀行上報予以消除。市民在日常生活中要保管好身份證資訊，如身份證丟失後一定要及時挂失，身份證複印件最好要標注出特殊用途，並聲明“再次複印無效”。

　　銀行回應

　　初步判斷係事主身份被冒用

　　南都記者聯繫上涉事銀行相關工作人員，該工作人員卻給出不同版本。工作人員説，陳先生2012年時主要係因被催收貸款方才找到銀行，並非陳先生所説的查詢徵信記錄有問題。後來，銀行根據陳先生反映的情況，建議他去派出所報警。陳先生報警後，銀行標注陳先生的信用卡為“存疑”狀態，停止催收。因派出所一直沒有結果，陳先生的信用卡一直維持在“存疑”狀態，“當時，我們工作人員也沒有幫助陳先生清除信用記錄的承諾。”

　　該工作人員透露，最近陳先生到銀行反映情況，銀行一直配合陳先生。根據查詢陳先生當時辦卡所用的身份證，發現該身份證係舊身份證，在此之前陳先生已經更換新身份證，這作為一個證據可以初步判斷陳先生的情況應當係屬於別人冒用身份信息辦卡，目前正把情況上報總行，由總行核實。若陳先生被人冒用資訊為真，會幫助陳先生消除該行呆賬記錄。

　　律師説法

　　事主可以名譽侵權提起訴訟

　　上報總行

　　廣東伯方律師事務所的朱光輝律師分析，若確認陳先生係被人冒用身份信息辦卡，則呆賬可以不予支付，這筆呆賬的承擔者應該係銀行或被盜刷款項打入的商家(若商家存在審核不嚴情況)。陳先生如果覺得徵信報告的資訊影響到自己的名譽，可以名譽侵權提起訴訟，因為銀行應該對信用卡辦卡進行審核，“我個人傾向於，銀行與侵權人即冒用身份者應該承擔共同侵權責任”。

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