“一卡在手，走遍天下”。現在人們越來越多地在經濟生活中使用各種各樣的信用卡。而市民在選擇辦理銀行信用卡時，影響辦理與否的因素也五花八門。總結起來，最多的就是人員服務好、品牌知名度高、透支額度高、服務網路健全等因素。不過，使用信用卡不僅是刷刷卡、還還錢、攢點積分那麼簡單。你要真正地了解自己的需求和各種信用卡的功能，包括卡面上各種刷卡組織給你帶來的幫助，這樣才能更有技巧地使用信用卡。

　　鄭州晚報記者 倪子

　　老百姓選銀行

　　先看服務態度

　　誰的服務好，誰就能贏得客戶，誰就能佔領更多的市場。本次調查共涉及銀行23家，除工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行6家國字號銀行外，還包括廣發銀行、中信銀行、浦發銀行、光大銀行、招商銀行、興業銀行、民生銀行、匯豐銀行、東亞銀行、華夏銀行、平安銀行、農村信用社、鄭州銀行、洛陽銀行、平頂山銀行、中原銀行、渣打銀行等股份制銀行和地方商業銀行。

　　調查問卷中，“您辦理銀行信用卡關注的要素有哪些”，投票率最高的是“工作人員服務態度好”這一選項，佔比58.62%（圖1）。不難看出，隨著市民與銀行關係的日益密切，銀行業成為老百姓生活中的重要部分，市民對銀行的服務品質和服務水準等方面要求也越來越高。

　　研究生畢業剛兩年的孫先生，現在鄭州一家事業單位工作。兩年來他已經換過3家銀行的信用卡，每月幾乎都要用完信用卡的透支額度。他表示，自己選擇信用卡的唯一標準就是服務。

　　調查問卷中，大多數人的想法與孫先生相似。在鄭州做小本生意的宋先生説：“由於工作原因，我每天都要和銀行打交道。如果銀行工作人員服務態度好，哪怕距離遠一些，我也會選擇這家銀行。”

　　不難看出，服務品質的好壞和服務水準的高低，是影響銀行品牌形象的重要因素。特別是在當前銀行産品同質化的趨勢下，銀行之間的競爭拼的就是服務。

　　提高信用卡透支額度講究多

　　“透支額度高”也是本次調查中影響市民辦理銀行信用卡的重要因素。那麼，如何提高信用卡透支額度？信用卡透支額度提高方法有哪些呢？

　　業內人士表示，一般，使用信用卡的次數越多，則提高信用卡透支額度的概率越大。很多人使用信用卡，多半是看中了它的透支功能。可以花明天的錢，辦今天的事情。對於一些不經常使用信用卡，卻想提高信用卡額度，那就太難了。因此，業內人士建議，信用卡用戶要頻繁使用信用卡，無論金額大小，在所有刷卡的地方一定要使用信用卡。

　　金額越大，提高信用卡透支額度的可能性也就越大。有些人儘管頻繁刷卡，卻不能達到提高信用卡透支額度的目的，這又是為何呢?原因就在於他刷卡的金額太小，一次如果只是幾十塊錢的話，那就需要提高下刷卡金額了。因此，建議市民最好每月産生的帳單消費情況至少是總額度的31%以上才可靠。

　　此外，申請臨時提高信用卡透支額度，多半會批准。很多人因為種種原因，比如出遠門、過節、旅遊等問題，導致短期的消費額度增大，這時候用戶便可以打通銀行電話，申請臨時提高信用卡透支額度，這樣的成功率是比較高的。

　　信用卡到期不使用須及時登出

　　現在，信用卡的種類越來越豐富，對於持卡人來説，很可能會遇到辦理了信用卡卻沒有使用，或是有了新卡不想再續用舊卡的情況。

　　“有家銀行的信用卡有很多優惠，我就辦了一張，結果發現額度遠不及我現在使用的信用卡，刷了一次就丟在家裏了。”市民李女士説，後來聽朋友説卡激活了就要交年費，才想著去登出，但又不知道登出卡時需要注意什麼？

　　一般來説，我國信用卡的有效期為3～5年，正常情況下，銀行會在信用卡到期的前一個月，通過短信或電話告知持卡人卡片即將到期，然後給持卡人寄出新卡。只要沒有辦理銷卡，持卡人即使不激活或使用新卡，仍然可能産生年費。

　　另外，信用卡到期後，如果持卡人想更換同一銀行的另一卡種，也需要先把原來的卡片登出，然後再通過銀行信用卡中心官網或前往銀行櫃檯申請審核辦理新卡。所以，對於不再使用的信用卡，持卡人一定要及時進行銷卡。

　　據悉，客戶在銷戶申請日起45天內，應全部清償其信用卡欠款，包括分期付款剩餘未記賬本金。如果客戶想領回銷戶卡中溢繳款，可在銀行櫃檯提取，或者要求銀行以匯款方式付至持卡人在發卡行開立的賬戶。

　　按時還款忌産生不良

　　徵信記錄

　　“我有好幾張信用卡，還款日期都不一樣，有時候工作太忙就會忘記還款，逾期還款還要交滯納金和利息等費用。”市民萬先生説，他經常擔心自己逾期次數太多，而産生不良記錄影響到今後的個人借貸業務。

　　而對於大多數人來説，使用信用卡不是為了惡意透支，但也常由於各種原因未能按時償還信用卡透支款。如果是沒有按時還款或是還款金額不足最低還款額，除了收取滯納金和利息，還會影響個人基本徵信。以後貸款或後續申請調整信用卡額度、到別的銀行辦信用卡貸款等都會受到影響。

　　“如果信用卡逾期還款産生了不良記錄，把錢還了再把卡登出，這樣不良記錄會不會隨之被登出掉？”有業內人士表示，一直不還款，信用卡每個月都會被記一次不良信用記錄，如果連續多月不還款，很可能會被銀行起訴，被裁定為惡意欠款。這時，個人的信用記錄就會越來越差，欠款數額也會越拖越大，嚴重的還會被判刑罰款。

　　這種情況下，保持誠信“刷掉負面記錄”才是最有效的方法。央行一般都會選擇每5年從銀行重新提取一次信用記錄，如果産生不良記錄後，持卡人一直保持良好的用卡習慣，5年後，新的、良好的記錄會逐漸刷新並替代舊的、負面的記錄。而要避免不良徵信記錄，就需要做到每月按時還款，一旦還不上就分期或是還完最低還款金額。一般逾期幾天，銀行會打電話告知，而且逾期2～3天是不上徵信記錄的。

　　“若出現不良記錄，在銀行辦理貸款業務時要求出具非惡意逾期證明，因為信用卡中心和銀行系統其實是獨立的，所以只能通過信用卡客服出具欠款結清證明。”銀行人士建議客戶綁定自動還款，或及時通過轉賬方式還款，如手機銀行之類的電子銀行渠道。

　　■相關提醒

　　溢出款能免費拿出來嗎？

　　溢出款就是還清透支金額後剩餘的錢。有些持卡人還信用卡時，喜歡多存一些。銀行人士提醒，不要以為自己還清信用卡還能把多餘的錢存在裏面掙存款利息，其實你有多餘的錢存在裏面如果取現銀行一樣要收你手續費，唯一的選擇就是消費掉。因此，儘量不要有溢出款。

　　不過，也有銀行規定信用卡溢出款取現是不要手續費的，所以一旦發現多交，可以毫無負擔地去銀行取回來。

　　E.積分含金量高 48.28%

　　D.工作人員服務態度好 58.62%

　　C.透支額度高

　　51.72%

　　B.産品種類多 31.03%

　　K.其他

　　0%

　　A.品牌知名度高 51.72%

　　J.使用費用低廉 51.72%

　　I.合作商戶活動多 44.83%

　　G.服務網路健全、網點多 51.72%

　　F.業務通知及時 48.28%

　　H.還款方式多樣

　　44.83%

　　圖1

　　選擇辦理銀行信用卡時，影響您辦理與否的因素