■記者 楊劍峰

　　福州晚報訊 日前央行發佈了《中國人民銀行關於信用卡業務有關事項的通知》。信用卡新政整體變得更人性化，取消滯納金，代之為“可商量”的違約金；信用卡透支利率最低可打7折等。記者昨從在榕銀行了解到，信用卡條款須由總行統一制定或者調整，目前暫未有相關調整資訊。另外，信用卡即使解除綁定，持卡人也不能太“任性”，還應及時還款，否則會留下信用污點。

　　據了解，信用卡新政明年1月開始執行，給各銀行留有充足的緩衝時間做好準備。昨日在榕一家大銀行信用卡中心相關人士告訴記者，信用卡條款須由總行統一調整，而且也需要時間細化修改。因而眼下暫未看到總行層面的相關資訊。今後各銀行是否會提前執行新政也不得而知。

　　雖然信用卡離正式鬆綁還有較長時間，但新政引起了不少持卡人的關注。持卡人陳先生表示，以往信用卡逾期還款，透支利率較高，各家均執行一個標準，即日利率為萬分之五，折成月利率為1.5%，比現有個別銀行信用貸款日利率高出一倍。今後最低可以打七折，假如有銀行執行下限水準，這樣日利率就降為萬分之三點五，折成月利率為1.05%。透支2萬元，60天時間利息可以省卻180元。

　　另外原先為不少持卡人所詬病的滯納金也將取消，改為“可商量”的違約金。發卡機構應與持卡人通過協議約定是否收取違約金，以及相關收取方式和標準。

　　不過在榕業內人士表示，未來信用卡變得更人性化，持卡人也要合理用卡。客戶只要有逾期還款記錄，就會留下信用“污點”，這樣持卡人未來辦理貸款等相關業務就有可能被拒絕。

　　記者了解到，只要個人有信用卡或者房貸等貸款逾期還款行為，銀行個人信用報告中就會體現。銀行對於逾期還款大多是以持續次數和連續逾期天數作為不良記錄判斷指標。通常銀行會將連續4次出現逾期還款記錄或者逾期次數更多的客戶列為明顯不良記錄者。一旦被列入惡意不良記錄，到銀行貸款就很難通過審核。

　　事實上，有的客戶沒有連續逾期，只是偶爾出現短時間的逾期，這也會影響到個人信用。近日家住交通路的王女士向一股份制銀行申請個人信用貸款，被告知其近三年內有五筆逾期記錄，王女士個人信用被該行系統評為三級。因信用貸款門檻較高，該行要求只有二級信用以上的客戶才能申請信用貸款。王女士説，她的房貸是每月20日還款，因未綁定還款賬戶，每次都是手工轉賬，此前偶爾會忘記還款時間，但最多也只推遲兩三天，沒想到因此拖累自己的個人信用。

　　另外需注意的是，信用卡只要逾期還款，就會産生透支利息等費用。即使今後透支日利率打七折降至萬分之三點五，折成年利率仍為12.6%。同時，滯納金取消後代之的是違約金，因而持有信用卡的客戶還是要遵守規定及時還款，不然會留下“後遺症”。