隨著個人徵信的用途越來越廣泛，“剷除不良信用記錄”也成為一些騙子撈錢的伎倆。儘管這類騙局稍加思考和甄別就能被識破，但還是有一些人在著急辦理房貸、車貸的情況下會不幸中招，不僅不良信用記錄沒有鏟掉，還平白遭受破財之災。

　　近日，青島一位市民就由於輕信網上消除不良記錄的廣告，被騙2000元“鏟單”費。對此，卡牛信用卡管家的相關負責人認為，騙子之所以能夠得逞，是因為很多人並不了解央行個人徵信記錄的産生機制，它並不是所謂“內部人工操作”就能解決的問題，而保持良好信用記錄的關鍵則是“治未病”。

　　“內部人士”並不存在

　　過去很多人對個人信用記錄並不重視，隨著房貸、車貸、消費貸等各種金融環境的成熟，生活中要用到信用記錄的場景越來越多。對於那些因為信用卡逾期、欠費等各種原因産生了不良信用記錄的人，找人“鏟單”往往就成為他們臨時抱佛腳的方式，甚至甘願為此支付一筆不菲的費用。

　　但結果是，花錢並不能消災。有關信用卡專家表示，根據《徵信業管理條例》和《個人信用資訊基礎數據庫管理暫行辦法》等相關規定，個人信用資訊的採集、整理、保存和加工有一套嚴格的程式和機制，無論是徵信機構還是商業銀行，均不得擅自修改信用記錄，“一旦發現違規刪除，將面臨嚴重的處罰，違法成本相當之高”，因此騙子口中所謂的能手眼通天的“內部人士”並不存在。

　　一旦不良信用記錄生成，比較現實的做法是等待“傷疤”痊癒。根據目前的相關規定，從2012年11月2日新版個人徵信報告上線以來，逾期記錄的留存時間為5年，若能持續5年按時足額還款，即可自動“去污”。

　　關鍵是“治未病”

　　有關信用卡專家表示，對於信用卡持卡人來説，要避免成為騙子的獵物，一方面是要多了解信用卡的使用知識，以及個人信用記錄的管理機制；另一方面就是要像中醫一樣“治未病”，而不要貸款被拒時再來“頭痛醫頭腳痛醫腳”。

　　事實上，很多人不良信用記錄是由於總是忘記按時還款、産生逾期又不引起重視等原因造成的，看似是小問題，其實可能對個人未來的金融生活安排造成極大隱患。

　　要保證自己的“信用清白”，並不難。卡牛APP相關負責人告訴筆者，對於那些自控能力比較差或持有多卡刷卡賬目複雜的人，建議通過卡牛信用卡管家這樣的APP，來對刷卡賬目進行自動化整理，並養成經常查看帳單的習慣，並牢記還款日，避免因逾期産生信用污點。

　　這類app一般會根據用戶的持卡情況作出自動還款提醒或逾期警示。如果實在忘性太大或工作太忙，卡牛的相關負責人還建議，這類持卡人可以開通自動還款功能，將信用卡與借記卡關聯起來，在每月還款日前由銀行自動扣款。

　　（春 彥）