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存貸比紅線下月退出 資金“大水漫灌”不會出現

  • 發佈時間:2015-09-23 07:36:00  來源:中國經濟網  作者:佚名  責任編輯:張明江

  隨著《商業銀行法》的大修,“禁錮”商業銀行多年的監管紅線存貸比將正式退出。昨日,銀監會給出了時間表,在新發佈的《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》(以下簡稱《試行辦法》)中,正式刪除存貸比原先的紅線,辦法將於10月1日起施行。緊箍咒摘除之後,銀行有望和季末攬儲任務説“再見”,但業內認為,即使資金流動性增強,也不一定會“大水漫灌”。

  銀監會刪除存貸比考核

  銀監會昨日正式對《試行辦法》進行了相應修改,修改後的辦法將於10月1日起施行。北京商報記者注意到,昨日發佈的修改版《試行辦法》僅對存貸比的相關政策進行了刪除和修改,正式刪除了存貸比原先75%的固定紅線。

  存貸比是指商業銀行貸款餘額與存款餘額的比例,此前銀監會規定,商業銀行的存貸比應不高於75%。也就是説,商業銀行每吸收100元存款,最多只能貸出75元。

  除此之外,針對存貸比紅線取消後,商業銀行可能出現的風險,《試行辦法》表示,銀監會將持續監測商業銀行存貸比的變動情況,如果商業銀行出現存貸比指標波動較大、快速或持續單向變化等情況時,應當及時了解原因並分析反映出的商業銀行風險變化,必要時進行風險提示或要求商業銀行採取相關措施。

  值得一提的是,銀監會對於《試行辦法》進行修改正是為了配合新版《商業銀行法》。實際上,銀監會在去年6月及12月就曾兩次調節存貸比口徑、放鬆存貸比約束,為寬鬆政策加碼。今年8月底,十二屆全國人大常委會第十六次會議通過修改商業銀行法的決定,其中刪去現行《商業銀行法》中規定的商業銀行貸款餘額與存款餘額的比例不得超過75%的存貸比指標要求。

  多銀行放鬆季末考核壓力

  雖然銀監會表示《試行辦法》10月1日起正式實施,不過北京商報記者調查後發現,多家商業銀行已經開始逐漸放鬆存貸比的壓力。在此之前,在每個月末、季末以及年末,商業銀行都會因為應付考核時點出現高成本攬儲現象。

  多家銀行員工告訴北京商報記者,季末攬儲壓力明顯減小。某國有銀行一位支行員工透露,此前每到季末,每位員工平均都有300萬元左右的存款任務,而上個季末完全取消。由於整體考核指標都調低,該支行在6月底的存款餘額甚至超過了考核要求。

  據悉,存貸比鬆綁前,各家銀行都會通過向所屬分支機構下達存款指標、定期考核、與員工薪酬、聘用掛鉤等辦法,迫使銀行員工千方百計地吸收存款。為了在月末、季末等時點結算時達到監管層要求的75%大限,有的銀行員工甚至自掏腰包“買”存款,和客戶玩隔夜拆借。特別是一些股份制銀行和地方性銀行壓力更大,由於整體規模無法與國有大行競爭,因此攬儲成為他們的首要任務。

  而曾經作為變相攬儲工具的理財産品,在中秋、國慶兩節以及季末來臨之際,收益率反彈也並未如約而至。據銀率網統計數據顯示,理財産品收益率持續下滑,上周平均預期收益率僅為4.63%。業內人士表示,今後3%-4%的投資回報率或是常態,高回報率甚至“暴利”時期已經結束,也代表銀行不會再通過理財攬儲。

  資金“大水漫灌”不會出現

  雖然取消存貸比紅線後,可以讓商業銀行減輕考核時點壓力。但從行業上看,整體的信貸規模並不會大規模擴張。

  民生銀行首席研究員溫彬向北京商報記者表示,存貸比紅線取消以後,商業銀行根據自身資産負債管理的情況進行差異化經營,更有利於商業銀行應對利率市場化,也有利於實體經濟發展。

  但實際上,商業銀行是否會擴大貸款投放,還受到三個方面的約束。溫彬表示,首先,商業銀行放貸會受到資本充足率的約束;其次,央行對於每年的商業銀行信貸投放規模,在貨幣政策方面都有合理貸款規模的管理;最後,當前針對宏觀經濟的形式,有些行業由於投資方面動力不足,有效信貸需求也未必近期有很大釋放。民生證券固定收益部分析師李奇霖同樣表示,當前信貸疲弱源於缺乏有效融資主體,存貸比並非直接約束。

  關於取消存貸比要求對整個市場流動性的影響,溫彬認為,商業銀行存貸比取消後,可能會對單個傾向於中長期放貸的商業銀行會有流動性壓力,但對於整個市場流動性不會有直接影響。

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