作者|國家金融監督管理總局寧波監管局

2013年11月，黨的十八屆三中全會提出“發展普惠金融”；2015年12月，國務院印發《推進普惠金融發展規劃(2016—2020年)》，全面闡述推進我國普惠金融發展的總體思路目標任務；2019年，寧波市獲批創建國家級普惠金融改革試驗區。十年來，國家金融監督管理總局寧波監管局始終堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹落實黨中央、國務院決策部署和國家金融監督管理總局工作要求，引領轄內銀行業保險業回歸支援實體經濟本源，深化普惠金融供給側改革，探索數字普惠金融發展路徑，全力支援寧波經濟社會高品質發展，取得顯著成效。

一、見證十年之變，普惠金融服務體系不斷健全

十年彈指一揮間，寧波市普惠金融領域發生翻天覆地變化，基礎設施不斷夯實，金融供給日趨豐富，構建了多主體參與、跨部門協作、全領域覆蓋的普惠金融服務體系。

固本強基，普惠金融基礎設施不斷夯實。堅持長效機制與行業政策共推，普惠金融工作機制不斷健全。立足地方經濟和産業結構，寧波監管局陸續出臺以銀行業保險業高品質發展為核心，涵蓋金融支援民營小微、科技創新、外貿、鄉村振興、老年人、新市民等“1+N”政策體系，建立以“兩增考核”為核心，監管評價、指標監測、定期通報、日常聯繫、基層走訪和專項督導相結合的“1+6”工作推進機制，推動銀行機構建立了“敢貸願貸能貸會貸”的長效機制。堅持數字普惠與實體運營互補，普惠金融工作平臺不斷完善。借力數字化改革先發優勢，推動轄內金融機構與浙江省金綜平臺、寧波市金融數智大腦等系統平臺對接，指導開發“浙裏甬e保”健康保險數智綜合服務平臺，打造數字普惠金融服務模式；指導成立全國首家實體化運營的智慧財産權保險運營服務中心，組建智慧財産權保險服務聯盟，構建“保險+維權+服務”的寧波模式，積極創建政産融協同、共創共建的普惠金融生態。堅持生産生活場景與服務對接場景共建，普惠金融工作場景不斷豐富。依託“浙裏辦”“甬金通”等政府平臺，搭建新市民金融服務、融資需求對接等場景，通過設置主題突出、功能完善、適用多元的場景欄目，集中展示普惠金融政策、産品和服務，實現普惠金融政策“一屏通覽”、融資需求“一屏通辦”。

統籌聯動，普惠金融政策合力顯著增強。強化部門聯動，有效協同産業發展政策、差異化監管政策和財政稅務支援政策，先後針對小微企業園、“放心消費”商戶、專精特新科技型企業、村集體經濟等出臺專項政策，助力産業經濟和市場主體穩健發展。強化資訊共用，建立資訊共用機制，互通企業納稅評價、個體工商戶分型分類、企業智慧財産權數量、新型農業經營主體等名單資訊；通過“名單制+數智化”方式，精準篩選政策適用對象，形成政策適配主體清單，並點對點推送至貸款主辦行或開戶行開展對接。強化工作共促，針對聯動制定的專項政策、聯合開展的專項行動，堅持“雙向同促、聯動共推”，共同督導推進政策落實和行動落地。近3年來，圍繞小微園區金融服務、智慧財産權質押融資先後組織開展了近10次聯動督導活動。

惠澤大眾，普惠金融服務成效不斷顯現。從量上看，普惠領域信貸投放穩步增長。截至2023年6月末，全轄小微企業貸款餘額13924.63億元，是十年前的2.98倍；其中，普惠型小微企業貸款餘額5947.76億元，是普惠金改前的3.72倍；全市涉農貸款餘額9804.6億元，是普惠金改前的1.81倍。從面上看，服務覆蓋面不斷拓展。截至2023年6月末，全轄小微企業有貸戶64.58萬戶次，是十年前的4.65倍；近三年累計拓展小微企業首貸戶5.76萬戶；農戶貸款餘額2146.15億元，是普惠金改前的1.84倍。從質上看，信貸結構更趨優化。截至2023年6月末，全轄小微企業信用貸款餘額1949.32億元，較年初增長22.87%，在各項貸款中佔比14%，較十年前提高了8.43個百分點；小微企業無還本續貸和迴圈貸餘額4246.45億元，佔小微企業貸款總額的30.5%。

二、鉤沉十年之為，普惠金融服務厚積薄發

十年來，寧波監管局緊扣金融工作的政治性、人民性要求，探索金融政策精準匹配、精準推進、精準兌現的全過程管理，廣大人民群眾金融服務的獲得感和滿意度不斷增強。

持續增強可得性，為市場主體創新更便利金融舉措。推動轄內金融機構轉變服務理念，從“坐等客”到“走訪客”，先後組織“百行進萬企”“百圈千場”等專項走訪對接行動10余次，機構主動上客戶門問金融需求，並按照商業可持續原則滿足其合理金融需要。從“偏信貸”到“服務全”，結合産業發展特點，創新服務模式，對産業集聚、資源匯集的小微企業園推出“夥伴銀行”機制，滿足園區和園內企業管理、融資、結算、支付、外匯管理等多層次、全方位金融需求。從“重抵押”到“強信用”，推動銀行機構融匯政府資訊、納稅資訊、經營資訊和金融資訊，發掘數據價值，強化信用加成，提升信用貸款佔比。

持續擴大覆蓋面，為鄉村振興提供更優質金融資源。大力推進農村基礎金融服務工作，提前3年完成“鄉鄉有機構，村村有服務，鄉鎮一級基本實現銀行網點和保險服務全覆蓋”任務。組織開展轄內農戶和新型農業經營主體建檔立卡工作，歷時3年實現建檔立卡全覆蓋。持續拓寬涉農抵質押物範圍，推動開展生豬活體抵押、宅基地使用權抵押、農村承包土地經營權綜合抵押等試點工作；指導開發出“榨菜貸”“糧保寶”等專項信貸産品，助力涉農主體融資易得可得。

持續提升滿意度，讓人民群眾感受更溫暖金融服務。積極打造“金融甬助老”品牌，推進金融網點“便老化”建設、金融科技“適老化”改造和金融科技知識“為老化”宣教，兩年累計開展培訓1萬餘次，參與培訓老年客戶超17萬人次。聚焦新市民金融服務需求，指導轄內金融機構創新推出“積分+信貸”“積分+保險”金融産品。截至2023年6月末，已有11家銀行機構推出15款專項信貸産品，貸款餘額41.26億元；“新市民綜合保障保險”為新市民提供多重意外風險保障。堅持“共富路上一個也不能少”，聯合推出“天一甬寧保”“靈活就業保”“甬學保”等一批普惠型保險産品，提升人民群眾的風險保障水準。

三、承啟十年之勢，普惠金融發展行穩致遠

下一步，寧波監管局將引領轄內銀行業保險業，落實好總局黨委和市委市政府關於金融工作相關部署要求，深入推進金融理念、金融服務、風險管理的系統性變革，推動寧波普惠金融改革由“試驗”向“示範”提升。

一是進一步營造良好金融生態。發揮寧波國家普惠金融改革試驗區、國家保險創新綜合試驗區等改革實踐的優勢，運用銀行、保險、信託、融擔等多樣化的整合改革成果，創新合作模式，打造“大金融”的服務模式。持續加大政府部門之間的溝通協作，共同謀劃解決市場主體反饋的急難愁盼問題，形成産政融協同、各方共創共建的良好生態。

二是進一步深化數智化監管。圍繞建設現代化産業體系和促進經濟恢復發展要求，聚焦科技創新、外貿、文旅等重點領域，將政務屬性標簽與企業屬性標簽進行關聯匹配，加大對“無貸戶”“長尾端”企業的金融支援。以“場景化+名單制+大數據”為核心，以“線上推送+線下走訪+閉環管理”為支撐，組織銀行保險機構開展走訪對接和到府服務，抓實現代金融監管精準施策、精準推進、精準落地的全過程管理，提升監管政策落地效果。

三是進一步推進數字普惠平臺建設。配合地方政府建設“一大腦多平臺”的數字普惠基礎設施，進一步完善“甬金通”數智金融大腦、“浙裏甬e保”全國數字健康保險交易平臺等多層數據體系，夯實數字普惠金融基礎建設。建立常態化資訊共用機制，推動各類政務數據和金融機構數字化運用的互聯互動互促，鼓勵銀行保險機構加大各類政務資訊、管理資訊的利用，開發線上線下相結合的金融産品，提升金融産品的適配性和金融服務的精準性。