作者|李朝暉

民為邦本，本固邦寧。此前，黨的二十大擘畫了以中國式現代化全面推進中華民族偉大復興的宏偉藍圖，提出讓現代化建設成果更多、更公平惠及全體人民。習近平總書記強調，要始終堅持以人民為中心的發展思想，推進普惠金融高品質發展，健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系，更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求。

山積而高，澤積而長。歷經十載波瀾壯闊的變遷與發展，在黨中央、國務院的決策部署下，我國普惠金融事業發展迅猛。其中，普惠保險以其特有的互助共濟、扶危濟困的特點，對於增進人民福祉發揮了獨到作用，在完善多層次社會保障體系，提升人民群眾總體保障水準，助力全面推進鄉村振興、實現共同富裕等方面具有重要意義，成為推動普惠金融發展的重要力量。

新征程取得新成就，新時代實現新跨越。普惠金融即將邁入新十年發展階段，距離實現全社會共同富裕的最終目標，仍需久久為功。為此，保險業還需繼續發揮社會“穩定器”與經濟“助推器”作用，堅持以人民為中心，踐行社會責任，在實踐中厚積普惠金融情懷，把握高品質發展主線，以服務國家戰略、增進人民福祉為使命，發揮保險向善的力量。

作為泰康保險集團旗下的子公司，自2015年成立起，泰康線上便秉承集團“商業向善”的基因，以市場經濟的方法，全心全意為人民服務。同時作為網際網路保險公司，近八年時間，泰康線上堅持“普惠保險”定位，持續發揮網際網路保險便捷、實惠、碎片化等靈活保障優勢，不斷完善“保險新生態”下的網際網路普惠保險體系，堅定服務國計民生，從“保健康人”到“保人健康”，護航實體經濟發展，以科技助力普惠保險提質增效，讓普惠金融更好地惠及大眾。截至目前，泰康線上累計服務客戶已超2億，保單總量突破85億件。

堅定服務國計民生 從“保健康人”到“保人健康”

民之所需，政之所行；國之所需，企之將至。黨的二十大報告提出，“必須堅持在發展中保障和改善民生，鼓勵共同奮鬥創造美好生活，不斷實現人民對美好生活的嚮往”。一直以來，民生保障問題都是人民群眾最關心，同時也是最現實的問題，事關人民幸福安康，事關國家發展大計。

在長壽時代和中國式現代化進程建設的背景下，居民在健康方面的需求加速釋放，高品質的醫療健康保障成為增進民生福祉、提升群眾幸福感的重要一環。

讀懂人民所想，才能把握時代脈搏。面對新形勢，泰康保險集團提出全新的“泰康方案”，打造長壽、健康、財富三大閉環。泰康線上作為健康閉環中的重要組成部分，通過構建“保險+服務”、“保險+科技”的“保險新生態”，發揮集團大健康生態體系的優勢和保險作為資源聚集器和連接器的作用，不斷聚合醫療、醫藥、健康管理等各類優質服務資源，為客戶提供從産品到服務的綜合解決方案，幫助客戶降低費用的同時，提升服務體驗。

從保障人群和責任來看，通常來説，保險的最佳保障人群是健康人、年輕人。然而隨著長壽時代的來臨，人人帶病長期生存成為常態。滿足“非標體”的健康保險需求，將成為提升人民幸福感獲得感的關鍵所在。為此，泰康線上將保險保障擴展到包含健康人群、已病人群和高齡人群等在內的全人群，不僅持續對百萬醫療險、重疾險、門急診險等産品進行升級迭代，更深入聚焦特殊人群的保險保障需求。除了乳腺癌、甲狀腺癌、糖尿病等單病種患者保障外，公司還推出“全人群保險方案”，突破常規健康險健康告知嚴苛、承保人群有限的局限，無論是健康體還是患病人群都能申請投保，真正實現了涵蓋更廣泛受眾的醫療及重疾保障，讓商業健康險覆蓋更廣泛的人群。此外，公司升級“0免賠”百萬醫療險，填補萬元以下保障空白，提升用戶保障水準。通過拓展保障範圍、提高保障水準，全面實現從“保健康人”到“保人健康”的轉變。

在服務方面，泰康線上以普惠健康險為主體，以理賠支付為連接器，逐步構建了包括費用補償、醫藥可及、健康管理、醫療服務等四大維度的健康醫療生態閉環，讓用戶找得到合適的醫生、看得起病。其中，泰康線上從“被動理賠”，到“主動健康管理”，推出以人群風險控制為導向、以病種為視角、以患者旅程為線索的主動式的專業疾病管理體系。截至目前，該體系已具備“嚴肅醫療”級的患者管理能力，實現了對已病人群的精準認識、分析和管理，疾病管理人數達13萬人。

護航實體經濟發展 為小微企業、新市民群體添保障

金融是實體經濟的血脈，服務實體經濟是金融的天職和宗旨，也是保險業織密兜牢民生保障網的使命與責任。多年來，泰康線上一直致力於通過保險賦能實體經濟發展，為中小微企業減負紓困，助力産業鏈上下游實體行業發展，同時持續深耕新市民金融服務。

作為整個經濟運作的“毛細血管”，中小微企業佔我國市場主體的96.5%，貢獻了60%的GDP，在國民經濟和社會發展中舉足輕重。長期以來，中小微企業一直面臨著健康可持續發展的難題。

為提升保險普惠性、使中小微企業以可負擔的成本獲得充分的保險服務，泰康線上通過保險的提質擴面，打造助力中小微企業的責任保險産品，保障企業連續經營和責任風險，同時踐行綠色保險理念，為綠色行業及餐飲業、住宿業、服務業、零售業等少污染、受疫情衝擊明顯的中小微企業和個體工商戶減負紓困，從而構築企業經營和實體經濟增長的“彈性保障傘”，為穩定經濟、穩定就業、保障民生貢獻力量。

在護航中小微企業的同時，現階段，保險業深化助力實體經濟的另一重要使命是讓更多的“新市民”享受到金融服務。據統計，目前我國新市民大約有3億人，例如外賣騎手、快遞業務員、網約車司機等職業。這個群體大多沒有基礎的社會保障，一旦不幸遭遇不測，他們和家庭將遭受毀滅性的打擊。

為托起新市民的保險保障，泰康線上積極響應做好新市民金融服務的政策要求，發揮網際網路保險便捷、實惠、碎片化等靈活保障優勢，滿足新市民工傷、醫療、失業保障需求。在定價方面，針對新市民群體流動性較大問題，泰康線上秉持商業可持續、保費合理原則，為其設計專屬保險方案，推出按天、按月計費的低價保險産品。截至2022年底，泰康線上已為54萬名“新市民”提供了保險服務，賠付金額超1億元。其中，一名來自四川山區的進城務工人員，在購買了泰康線上的醫療保險産品後，不幸罹患癌症，泰康線上為其理賠了21次，賠付了82萬元，最終這位新市民僅自付不到3000元。

作為一家有擔當、有溫度的險企，泰康線上將持續保護這個群體，繼續推動新市民金融服務縱向深入，竭力守護城市美好生活。

科技助力服務向善 切實推動普惠保險提質增效

行業生態之變，是保險機構開啟數字化轉型的源動力。在上一發展階段，得益於國家政策的鼓勵和網際網路科技的推動，保險觸達客戶的成本大幅度降低，普惠型保險迅速普及發展。邁入高品質發展階段，科技仍將是推動保險業發展的重要變數。對於泰康線上來説，近年來通過人工智慧、大數據等新技術的應用，解決更多場景下普惠型保險定價難題，助力産品快速迭代升級，確保普惠型保險經營風險量化可控，提升整體服務品質及效率，推動普惠保險長期可持續發展。

謀定而後動。作為網際網路保險公司，泰康線上積極踐行全鏈化、數智化的科技驅動戰略。在普惠保險定價方面，泰康線上通過自身積累的業務數據及與外部數據聯合建模，在健康險、車險、非車財産險等領域進行充分的差異化定價，為客戶提供適應自身需求的風險保障。在産品迭代方面，泰康線上建設全流程閉環的産品經營智慧監控分析機制，允許普惠型産品快速試錯，大幅提升産品創新和快速迭代能力。

在風險控制方面，普惠型保險存在單價低、保單多、期限短、理賠頻繁等特點，大量的交易動作和高併發的線上流量為普惠型保險的風險控制提出挑戰。泰康線上基於多年網際網路保險經營的經驗探索，構建出一套成熟的風險數據分析及風控模型體系，自動化、細粒度穿透每筆業務的風險，對風險等進行保單級、客戶級管控，及時發現問題。截至2022年底，已進行反欺詐專案刑事立案24起，破獲保險欺詐團夥19個，涉案金額超500萬。

在服務方面，泰康線上不斷迭代人工智慧模型，將成熟模型在保險服務領域推廣應用，為客戶提供越來便捷的智慧、自助服務。2022年，泰康線上理賠時效提速58%。其中，線上車險自助理賠可實現小額案件8分鐘完成查勘，非車財産險業務流程實現100%線上化。

正如泰康保險集團創始人、董事長兼首席執行官陳東升所説，“優秀的企業不僅要提供卓越的産品與服務，創造財富和經濟價值，還要勇擔社會責任，踐行商業向善”。這樣的價值觀將始終貫穿泰康線上的經營實踐中，以科技創造價值，讓保險持續向善。

以人民福祉為中心，致廣大而盡精微。立足當下，放眼未來。泰康線上將繼續堅定不移地貫徹落實黨與國家的決策部署，將普惠保險當作一項惠及全民、福澤全國的事業去澆灌，不斷助力健康中國戰略，助力實體經濟發展，加快數字化轉型腳步，讓更多人享受到普惠金融産品帶來的便利的同時，切實推動共同富裕，助力經濟社會發展的方方面面向著高品質發展邁進，奮力書寫“普惠金融”的新篇章。