網際網路金融在中國大有燎原之勢，以網際網路金融彎道超車，可以解決中國金融業難題。

　　網際網路金融得以大行其道，是因為傳統的金融行業、零售行業遭遇太多的政策壁壘、網際網路金融可以填平空缺的結果。

　　人大特聘教授戴險峰發表 《網際網路金融真偽》的文章，指出在網際網路技術發展最早、最為成熟且應用領域最廣的美國，並不存在所謂“網際網路金融”的概念。美國金融業並不是沒有網際網路，而是網際網路已經嵌入到金融業後臺，實現了無縫對接。

　　網際網路金融與網際網路電商的崛起密切相關，中國消費領域雖有長足進展，但長期以來市場分割、物流不暢、成本高昂、稅收不力，使得電商甫一齣世就攻城略地，呈指數級增長。電商獲得市場份額，進行網路支付，通過交易數據發放低成本小微貸，順理成章。

　　今年7月，麥肯錫全球研究院發佈《中國的數字化轉型：網際網路對生産力與增長的影響》報告，提出了iGDP的概念，即網際網路經濟佔GDP的比重。報告認為，2010年，中國的iGDP指數為3.3%，落後於大多數發達國家。而到了2013年，中國的iGDP指數升至4.4%，已經達到全球領先國家的水準。

　　網際網路金融借助支付與小貸而崛起，填補了以往銀行業服務的空缺。大多數銀行雖有許多數據，有效分析不夠，各個銀行的數據如同一個個孤島，無法切入當地人情生態的信用鏈條中，導致小微貸款風險大成本高。如果電商進一步發展，能夠覆蓋絕大多數小微企業，中國小微企業的高息短期貸款得到了根本解決。

　　發展中國家的網際網路金融總體上好于發達國家，原因與中國大致相似，發展中國家原始商業系統、金融系統中的縫隙太大，監管無章法，使網際網路在短期內得以水銀瀉地，四處滲透。IMF總裁特別顧問朱民表示，“相對於發達國家，發展中國家的網際網路和IT技術進步更快”，“從這個意義上來説，不單是中國，一些發展中國家網際網路金融普遍都走得很快；比如手機銀行與金融在肯亞、孟加拉等非洲及南亞地區都發展迅猛。”

　　IMF與世界銀行2014年春季年會上“數字金融”的分論壇討論會上，邀請了來自全球各地的網際網路金融創業者，許多發展中國家的網際網路金融發展程度絲毫不亞於中國。

　　美國網際網路金融已與傳統金融交融。以網際網路技術支撐的洲際交易所，推動了美國交易市場的巨大變化，甚至吞併了最能代表傳統金融的紐交所。但是，並沒有任何人將洲際交易所視為網際網路公司，合併後的交易所也沒被稱為“網際網路交易所”。

　　一些促進網際網路金融的真正有價值的網站，稍一成熟就被傳統大公司收購。老牌個人網站Mint，2007年9月上線，擁有多項創新性功能。2010年10月被著名會計軟體公司Intuit以1.7億美元的價格收購。Mint的兩項功能結合起來，用戶相當於擁有了個人財務中心，可對自己的財務狀況與日常收支一目了然。

　　美國網際網路金融有嚴格的市場準入門檻，需要提供註冊資金，還需要去州政府註冊和審批。

　　中國網際網路金融的三大挑戰還沒到，首先是監管，監管規則一變、銀行拆借利率下降，餘額寶用武之地不大，未來最大的風險是電商平臺稅收規則改變；其次，是信用體系不彰，P2P行業發端以來至7月份，可查的P2P機構有1200家，實際上跑路的有150家，每個月有六七家跑路，幾粒老鼠屎壞了一鍋粥；第三，網際網路企業出現壟斷趨勢，一些平臺拋棄草根，開始收取高溢價。

　　中國網際網路金融超過歐美是暫時的，挑戰與金融業的轉變遠未到來，任何行業最終能否發展要看規則與能力。