近日，花旗銀行發佈報告稱，金融科技將大大改變當前銀行業的經營模式，移動設備將成為客戶和銀行之間主要的溝通“仲介”。實際上，不僅是銀行，金融科技的強勢來襲，在整個傳統金融行業都掀起一場變革的浪潮，從投資理財到融資借貸，新技術的應用與傳統金融的融合，正使得一個新的金融生態形成。

    新金融技術的前景何在

　　在現有金融體系中，“融資難、融資貴”是困擾中小企業的一大痛點，問題歸根結底是對這類企業信用評估難。金融機構在既沒有數據又沒有徵信資料的情況下，自然難以使企業獲得融資。不過，這種難題正隨著金融科技公司徵信能力不斷實現對外輸出而得到解決。

　　今年5月，京東金融獲得央行頒發的“企業徵信業務經營備案證”(即“企業徵信牌照”)，意味著其企業徵信評估能力可以實現對市場輸出，為第三方企業提供完善的資訊服務和決策分析，並提供身份管理服務、欺詐保護、信貸監控、投資風險評估、信用動態監管、收益預測分析和財務狀況等多項垂直市場解決服務方案。類似這種能將核心金融能力實現對外部輸出，正成為金融科技公司的一大趨勢。

　　京東金融相關負責人表示，“從新金融的行業角度來説，如何讓網際網路技術和傳統金融無縫對接，更好地促進實體經濟，尤其是中小企業的繁榮發展，是徵信數據開放價值的最終體現。京東金融不斷擴展數據來源，強化風控的建模能力，對融資方的信用水準進行客觀、合理的計算與評價，並將在企業徵信業務的基礎上開拓個人徵信業務，承擔建設、完善中國社會信用體系的任務，助力普惠金融發展，將金融科技能力輸出，帶動整個社會提高融資效率，降低融資成本。”智慧投資時代還有多遠

　　“排隊時間長、辦事效率低、收費不合理”，被用戶們吐槽為傳統銀行的“三宗罪”。然而，動輒百萬元的理財門檻和專屬於高凈值人群的理財顧問服務，更是讓普通用戶望而卻步。

　　金融科技的來臨，自助金融服務的普及，讓支付、轉賬、理財、投資等金融服務已像購物和社交一樣方便且普及。支付寶和微信支付讓很多人告別了錢包，即便身無分文，也能隨意消費，轉賬、匯款、理財等也可輕鬆搞定。然而，金融科技更讓人期待的是智慧投資，像華爾街的明星投資人那樣去操控股市，像巴菲特那樣去跑贏大盤，是很多人的美夢。在國內，智慧投資顧問還處於研發佈局階段，行業內一些領軍企業已推出實驗性的産品，如京東金融的“智投”，利用專業技術對各種理財知識進行量化分析，並結合個人投資者的風險偏好與理財目標，為用戶量身定制組合投資方案。

　　金融生態何去何從

　　隨著傳統風控模式被取代，傳統金融服務被顛覆，越來越多金融科技公司從支付、借貸、風控、大數據、智慧化、信用評級等多個領域切入金融行業，對傳統金融生態造成摧枯拉朽式的破壞，而新的金融生態系統也在變革中逐漸重塑。

　　在支付領域，PayPal、支付寶、微信支付等通過為用戶提供網路支付服務起家，通過轉賬、生活繳費、信用卡還款、理財等金融衍生服務逐漸發展壯大，構建起自己全新的商業版圖，並逐漸成長為網際網路的新巨頭。

　　在消費金融領域，京東金融通過“白條”開拓市場，為用戶提供線上信用借貸及消費分期等服務。隨後專注于大學生分期購物的趣分期、分期樂等平臺迅速跟進，專注于汽車金融、房産金融的垂直細分領域平臺不斷涌現，推動整個行業黃金時代的來臨。

　　眾籌領域在“大眾創業萬眾創新”的大環境下也迎來新發展機遇，淘寶眾籌、36kr、眾籌網、眾籌之家、點名時間等平臺借勢崛起。

　　上述領域不難發現，一些巨頭身影頻現，且多數已呈現生態化發展模式，如京東金融、螞蟻金服、陸金所等。巨頭們在利用一兩項核心業務起家後，觸角會伸向各個領域，直到完成全生態佈局，最終實現底層能力輸出，從整個生態環境上對金融行業進行重建。

　　在生態化的大勢下，金融科技與傳統金融的融合大於分化，金融科技在為整個金融行業注入新鮮血液，變革傳統金融生態的同時，也為傳統金融行業帶來新的機遇，讓傳統金融機構在科技的助力下向智慧化、高效化、便捷化轉型，最終將共同開啟一個全新的金融文明時代。