阿里巴巴旗下螞蟻金服成立的網商銀行、騰訊成立的微眾銀行，均面臨開戶不足問題，目前其銀行業務僅限于網路，而禁止用戶遠端開立銀行賬號的法規從一定程度上對其産生制約。現有監管法規意味著這種網上銀行攬儲和從事其他銀行服務的能力十分有限。微眾銀行目前還面臨高管團隊不穩的局面，近兩個月來，正、副行長相繼提出離任。

　　在騰訊、阿裏之後，BAT中的百度，很快也將有自己的銀行業務，並且繞開了複雜的民營銀行牌照門檻。

　　中信銀行相關人士昨晚向南都記者確認，“中信銀行和百度計劃發起設立直銷銀行”，有關合作還要監管層批准，具體以即將公佈的公告為準。不過截至昨晚22點，公告尚未發出。中信銀行相關人士還表示，雙方設立直銷銀行並不是民營銀行模式，類似于信用卡、理財業務子公司模式。

　　百度與中信銀行合作，可能允許用戶通過中信銀行的實體分支開立賬戶，而避免目前微眾銀行與網商銀行開戶不足的尷尬。

　　中信銀行獲客能力將大增

　　11月16日，中信銀行發佈公告顯示，因有涉及對外投資的重要事項正在商談籌劃中，鋻於該事項存在重大不確定性，經本行申請，本行股票自2015年11月16日起停牌。而今日，中信銀行將召開“中信銀行戰略合作發佈會”。南都記者從中信銀行方面獲悉，因戰略合作發佈會涉及到重要事項的宣佈，所以從16日起開始停牌。

　　與此同時，多家媒體也已收到來自百度方面的戰略發佈會邀請函。邀請函中稱，“百度將堅持既定的發展戰略，邁出在網際網路金融浪潮中的新步伐”，百度將於11月18日上午召開“百度戰略發佈會”。

　　有消息稱，百度或正與中信合作設立直銷銀行，名稱或為“百信銀行”。中信銀行相關人士昨晚向南都記者確認，“中信銀行和百度計劃發起設立直銷銀行”，有關合作還要監管層批准，具體以即將公佈的公告為準。不過截至昨晚22點，公告尚未發出。中信銀行相關人士還表示，雙方設立直銷銀行並不需要民營銀行模式，類似于信用卡、理財業務子公司。銀監會今年已放開這些成熟業務版塊，以子公司形式獨立運營。

　　此模式為國內首創，如果獲批，未來很可能被部分銀行效倣。據南都記者統計，目前我國已經包括民生銀行等在內超過40家銀行成立了直銷銀行，其中城商行和農商行居多。“借直銷概念擴充業務的銀行中，以城商行居多。他們期望借直銷銀行這一純線上手段，突破地域管制，克服規模小和網點少的劣勢。”華南一大型券商的銀行業分析師向南都記者表示。

　　該分析師進一步表示，但相比起老玩家在産品源上的擴充，新玩家的步子邁得要更大一點，在商業模式上跨界引入了網際網路金融的理念。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇向南都記者表示，中信銀行如果和百度合作成立直銷銀行，百度這種大型的網際網路公司可以利用線上線下的資源幫助中信銀行導入客戶，銀行的獲客能力進一步增強，因為傳統銀行的獲客渠道都是通過網點，而跟網際網路公司的合作拓寬額獲客的渠道。

　　交通銀行發展研究部銀行業研究員許文兵向南都記者表示，傳統銀行借助網際網路公司的渠道去發展網路金融的業務，對於傳統銀行來講是一個渠道上的補充，合作後，銀行在用戶體驗上會好一些，但從現在直銷銀行銷售的産品來看，同質性問題比較嚴重。

　　百度借機建立強賬戶體系

　　早在2014年，百度CEO李彥宏在參加人大的會議時就表示，“網際網路即將顛覆的行業中包括金融業。百度目前正在申請包括支付在內的多個銀行牌照”。

　　目前，BA T網際網路三巨頭中，阿里巴巴旗下螞蟻金服已成立網商銀行，騰訊成立微眾銀行。公開資料顯示，中信銀行與百度早在各個層面展開相關合作。2014年11月，百度公司與中信銀行推出中信百度貼吧認同信用卡，並同步在百度貼吧推出“3D金融服務大廳”，為數億貼吧用戶提供線上金融及支付服務。今年6月5日，中信銀行與百度公司又簽訂全平臺戰略合作協議，合作範圍由部分業務擴展至全平臺業務。

　　接近百度的人士向南都記者透露，金融服務從線下逐漸轉移到線上將成為一個不可逆的趨勢。此前，中信銀行與百度貼吧合作發行的中信百度貼吧認同卡，其持卡用戶81%的信用卡交易額來自於網路消費。

　　“對於百度來説，其今年的戰略是建立O 2O業務方面的競爭優勢，和中信銀行介入金融服務的上游領域，有助於其建立強賬戶體系，百度方面可以為合作提供關於雲計算、位置服務資訊、移動流量入口、産品行銷平臺等資源。”他分析稱，中信的優勢在金融支付、客戶關係管理等方面。此前中信信用卡服務與貼吧平臺的合作經歷，讓雙方建立了合作的基礎，此次再進軍銀行業務是為打通用戶的線上交互行為和線下的消費行為，創造一種新的消費模式，利用各自在金融、網際網路領域的優勢建立生態閉環。

　　許文兵認為，與中信合作也是百度介入金融業務的渠道，因為百度本身沒有開發金融産品的功能，還是要借助銀行。

　　采寫：南都記者 田姣 謝睿