跑步一直是經久不息的熱點話題，與跑步有關的電影，遠的有經典之作《阿甘正傳》，近的有正在全球熱映的《模倣遊戲》——電影主人公圖靈，不僅被稱為“人工智慧之父”，還是一個有著奇怪跑姿的長跑選手。跑步的形式也越來越多，除了傳統馬拉松，還有彩色跑、健康跑、夜跑、公益跑……如今跑步作為一種輕時尚運動，也進入了保險業的視野，他們把跑步“情懷”變現成了一种經濟價值。

　　近日，國內首家網際網路保險公司眾安保險攜手小米運動與樂動力APP，推出國內首款與可穿戴設備及運動大數據結合的健康管理計劃——“步步保”，首期步步保産品相當“任性”：不僅以用戶的真實運動量作為定價依據，用戶的運動步數還可以抵扣保費。所以如果你是一位持之以恒的“跑者”，就很有可能用你的運動量免費換取一份保額高達20萬的重大疾病險，真正實現為健康而跑。

　　你運動我買單 為健身族“定制”的保險

　　身為跑者，你究竟為何而跑步？是要減去腹部一輪輪的贅肉？享受跑完5公里之後大汗淋漓的成就感，還是喜歡一個人在路上放空自己？但無論如何，“為健康而跑”都是跑者們的共同訴求。

　　據悉，“步步保”通過與可穿戴設備及運動大數據結合，在合作夥伴小米運動、樂動力APP中開設入口，用戶投保時，系統會根據用戶的歷史運動情況以及預期目標，推薦不同保額檔位的重大疾病保險保障(目前分檔為20萬、15萬、10萬)，用戶歷史平均步數越多，推薦保額就越高。比如每天10000步，推薦保額就是15萬——10000步對於運動達人來説，根本是小菜一碟。

　　保單生效後，用戶每天運動的步數越多，下個月需要繳納的保費就越少。這種以運動因子作為實際定價依據的保險服務，也使得步步保成為國內首款與可穿戴設備及運動大數據結合的健康管理計劃。

　　根據記者測算，如果用戶在參加健康計劃前30天的平均步數達到5000步，則被推薦10萬保額重大疾病保險保障；在申請加入健康計劃後，申請日的次日會作為每月的固定結算日，只要每天運動步數達到設定目標，下月結算時就可以多免費1天。現階段為了讓更多客戶體驗該計劃，目前在小米運動及樂動力app上開通體驗的客戶即可免費領取一個月的體驗資格。

　　“步步保”與以往的普通健康險有很大不同，一般的健康險産品都是先收保費，等用戶生病出險後再提供事後補償賠付，負責一點的保險公司還會在收取保費後，提供一些簡單的“健康管理”資訊推送和電話指導，但客戶不僅不樂意被頻繁打擾，更擔心自己的個人資訊遭到洩露，體驗不佳。而“步步保”更像是一個前瞻性的“健康管家”，不僅鼓勵用戶優先運動，實現主動的自我健康管理，更能根據用戶的真實運動情況，進行合理動態定價，甚至免費。另外，由於可通過APP在前端直接觸達用戶， “步步保”與運動場景及實際運動狀態充分結合，不僅增加了與用戶的良性交互頻次，更能進一步促進客戶實現自我運動激勵，從而真正達到“為健康而跑”的目的。

　　試想一下，當你每天運動達標時，既有酣暢淋漓的快感，又能免費換取重疾保障，獲得雙重喜悅；而當運動沒有達標時，雖然原因可能是自己運動不足，但用戶依然可以通過每日低廉的保費繼續補充自己的保障，以此不斷提醒自己堅持運動，主動管理自己的健康。

　　難怪有網友調侃，“一份保險設計到這個份上，定是真愛了。”

　　量身定“價” 智慧運動大數據首入保險業

　　“有人走路的地方，就是步步保服務的市場。狹義來説，了解並重視通過走路來改善身體健康的人群，是步步保的核心客戶群。”步步保産品負責人Wim如此表示。

　　“步步保”通過與小米運動、樂動力APP合作，不僅考慮到了傳統健康險中負責身體素質與疾病的影響關係；更專注于與運動健康掛鉤的大數據：由於步步保所能獲得的用戶數據是動態、實時的，定價也可隨之動態調整。這樣的産品設計其實對具有運動習慣的用戶來説更有吸引力。

　　談及步步保産品設計的初衷，Wim表示，作為國內首家網際網路保險公司，眾安保險結合了合作夥伴大數據平臺提供的強大運動數據支援，在産品定價及運營中，根據客戶不同的運動情況，個性化定制保額並動態收取保費，因此用戶的運動量能在保額檔位和保費繳納過程中直接體現出來；通常來説，能夠堅持長期合理、適度運動的用戶，發生疾病的概率也小于不鍛鍊的用戶。

　　“而這樣注重自身身體健康的用戶，本身也是最具責任心的人群，他們通過投保重疾險其實也是為自己的家庭責任投保。”産品經理崔晨認為，場景化的植入重疾險産品，讓保險的投保流程在場景裏一鍵即達，直達産品需要的終端用戶人群。

　　對此業內人士評價認為：“步步保基於運動數據可以更精準地篩選用戶，並根據數據為用戶打造適合的産品，用戶通過健康管理降低了疾病風險，保險公司也降低了賠付率，因而能夠實現雙贏。”

　　這種精準定位目標客戶的保險産品設計，在國外已有試水，比如針對肥胖兒童，美國保險公司United Healthcare今年與Konami和Zamzee三家攜手推出一項名為“Dance, Dance, Revolution”的創新醫療健康計劃，以遊戲項目形式幫助減少小孩肥胖現象。其合作夥伴Konami是數字娛樂公司，可提供視頻遊戲督促兒童鍛鍊，而Zamzee研發了可穿戴的活度測量儀，在兒童鞋子或衣服上夾上Zamzee的三軸加速該測量儀，就能測量出兒童的鍛鍊強度和頻度。

　　“大數據”和“雲計算”其實是一體兩面，步步保所面對的大量用戶及其産生的運動大數據，需要通過雲計算來進行分析、預測，以釋放更多數據的隱藏價值，而眾安保險是首家將自有核心繫統架構在阿裏雲上的金融機構，具有快速處理大數據的技術實力，可以“Hold住”這些瑣碎的海量數據。

　　作為小米生態鏈的唯一一家聚焦于智慧可穿戴産品的公司，華米科技相關負責人王輝表示：“探索數據的價值、挖掘大數據時代的商業模式，是全行業的當務之急，小米運動擁有國內最多的可穿戴設備——小米手環用戶，加上眾安保險高效的反應速度，雙方合作一定會碰撞出新的火花。”

　　小試牛刀 步步保將發展成為“全身保”

　　目前，步步保的合作方主要包括小米運動、樂動力APP等，今後眾安保險將通過步步保平臺，接入更多的可穿戴設備和運動APP，讓用戶在享受運動的同時主動管理健康，實現真正的智慧化網際網路健康險和網際網路壽險。

　　“有了小米運動、樂動力app上的成功經驗，我們希望將這套成功的經驗移植到更多的運動型app中去。目前我們也已經與市面上其他運動應用洽談合作，希望未來能夠全網覆蓋運動人群。這樣對我們的産品定價和規模優勢都有一定的提升。”據Wim透露，步步保産品將是眾安保險探索健康險領域的一個先行産品。“後續的健康類産品都會跳出原有的思維框架，從用戶的角度出發，定制貼近生活場景的産品。”

　　事實上，保險系列産品的迭代升級，是眾安保險的一大特色，比如此前針對淘寶聚划算平臺賣家推出的“參聚險”，就是對第一代通用型産品“眾樂寶”的升級，“飛常保障”是在傳統航延險的基礎上迭代而來等等，而步步保也遵循著同樣的迭代發展軌跡。

　　據崔晨透露，“步步保”首期産品的目標是通過與運動APP結合迅速推廣，盡可能大範圍地佔領運動、健康、年輕的高凈值客戶，隨之進行迭代升級。比如強化步步保的社交屬性，贊助長跑、夜跑活動等。除了跑步場景，步步保還將與小米運動結合，建立全方向、全時段的身體健康保障計劃，比如減肥應用、身體狀態綜合管理等，成為用戶樂於接受的貼身健康管家。

　　另外，在重大疾病險的基礎上，步步保模式這種在數據跨領域融合的基礎上，兼具智慧、動態、高頻的良好交互體驗模式，還將有望拓展至眾安保險其他産品領域，將産品的價格或收益與用戶的個人數據掛鉤，鼓勵用戶用步數抵扣相應保費，從而將步步保用戶導流至更多的眾安産品。