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保險理財拼收益

  • 發佈時間:2015-01-17 01:04:17  來源:中國證券報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  □ 本報記者 李超

  “開門紅”一炮打響後,各家保險公司在理財産品上繼續發力。相比銀行,保險理財産品提出的“預期年化收益率”依然高企。但同時,監管層在密切關注消費者權益保護和教育工作,通報相關案例並警示風險,努力規範保險理財産品的銷售行為。

  機構人士稱,2015年理財市場冷熱不均的情況未見明顯改觀。一方面,銀行理財市場延續降溫慣性,罕見預期年化收益率超6%的理財産品;另一方面,多家保險公司相繼推出為數眾多的預期年化收益率高於6%的理財産品,嘗試擴大市場份額。

  2014年,監管層以多種形式規範保險理財産品。在電商渠道取得發展的背景下,保監會還就網際網路保險業務監管徵求意見,明確了嚴禁片面使用“預期收益率”等描述産品利益的宣傳語句的原則。

  但實際上仍有部分保險公司在推出産品時強化這一因素。業內人士稱,出於在理財市場與銀行等其他類機構競爭的考慮,部分保險理財産品一再將“高收益率”突出標識,特別是在網際網路渠道上,這種強化更容易吸引眼球。保險公司在投資端得益於政策推動和2014年末股市、債市行情等多重因素疊加刺激,在投資範圍和收益上確實有可觀進賬,從而可以在承保端産品收益率上更有底氣。但如過分強調預期收益率,有違規之嫌。

  業內人士提醒,投保人或出於投資目的的消費者在購買保險理財産品時,應區分“預期年化收益率”和“最低保證年化收益率”,後者大多停留在2.5%的水準,前者則要看保險公司的資金運用能力和經營情況。

  隨著大眾對保險産品消費需求進一步釋放,保險理財産品作為金融服務工具的屬性可被進一步強化,但同時保障功能應更被強調和普及。目前,保險公司已經開始通過推出組合式的産品,在實現保障功能的同時,為投保人提供更多的理財空間。部分險種通過普通型年金産品與萬能型保險的組合,使主險的各項生存類保險金自動進入附加萬能險賬戶,以月複利方式累積增值。附加萬能險賬戶每月公佈結算利息利益,投保人可以靈活支配。

  2015年1月初,保監會通報的侵害保險消費者合法權益典型案例中,民生人壽因利用銀行理財沙龍誤導銷售遭到點名。2013年5月,廣西保監局在對民生人壽廣西分公司的現場檢查中發現,該公司與工商銀行廣西分行營業部共同舉辦“VIP客戶理財沙龍”活動過程中,存在誇大收益誤導投保人等問題。保監會相關負責人表示,未來還將對保險理財産品的風險密切關注,並及時採取防範措施。

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