保險理財拼收益
- 發佈時間：2015-01-17 01:04:17 來源：中國證券報 責任編輯：羅伯特
□ 本報記者 李超
“開門紅”一炮打響後，各家保險公司在理財産品上繼續發力。相比銀行，保險理財産品提出的“預期年化收益率”依然高企。但同時，監管層在密切關注消費者權益保護和教育工作，通報相關案例並警示風險，努力規範保險理財産品的銷售行為。
機構人士稱，2015年理財市場冷熱不均的情況未見明顯改觀。一方面，銀行理財市場延續降溫慣性，罕見預期年化收益率超6%的理財産品；另一方面，多家保險公司相繼推出為數眾多的預期年化收益率高於6%的理財産品，嘗試擴大市場份額。
2014年，監管層以多種形式規範保險理財産品。在電商渠道取得發展的背景下，保監會還就網際網路保險業務監管徵求意見，明確了嚴禁片面使用“預期收益率”等描述産品利益的宣傳語句的原則。
但實際上仍有部分保險公司在推出産品時強化這一因素。業內人士稱，出於在理財市場與銀行等其他類機構競爭的考慮，部分保險理財産品一再將“高收益率”突出標識，特別是在網際網路渠道上，這種強化更容易吸引眼球。保險公司在投資端得益於政策推動和2014年末股市、債市行情等多重因素疊加刺激，在投資範圍和收益上確實有可觀進賬，從而可以在承保端産品收益率上更有底氣。但如過分強調預期收益率，有違規之嫌。
業內人士提醒，投保人或出於投資目的的消費者在購買保險理財産品時，應區分“預期年化收益率”和“最低保證年化收益率”，後者大多停留在2.5%的水準，前者則要看保險公司的資金運用能力和經營情況。
隨著大眾對保險産品消費需求進一步釋放，保險理財産品作為金融服務工具的屬性可被進一步強化，但同時保障功能應更被強調和普及。目前，保險公司已經開始通過推出組合式的産品，在實現保障功能的同時，為投保人提供更多的理財空間。部分險種通過普通型年金産品與萬能型保險的組合，使主險的各項生存類保險金自動進入附加萬能險賬戶，以月複利方式累積增值。附加萬能險賬戶每月公佈結算利息利益，投保人可以靈活支配。
2015年1月初，保監會通報的侵害保險消費者合法權益典型案例中，民生人壽因利用銀行理財沙龍誤導銷售遭到點名。2013年5月，廣西保監局在對民生人壽廣西分公司的現場檢查中發現，該公司與工商銀行廣西分行營業部共同舉辦“VIP客戶理財沙龍”活動過程中，存在誇大收益誤導投保人等問題。保監會相關負責人表示，未來還將對保險理財産品的風險密切關注，並及時採取防範措施。
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