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2022年09月28日 星期三

2014年銀行理財産品收益率高位滑落

  • 發佈時間:2015-01-06 08:20:00  來源:人民網  作者:呂東  責任編輯:孫毅

  雖然銀行理財産品收益率在2014年經歷了從高峰到低谷的走勢,但仍有一些在各自期限領域“出類拔萃”的理財産品

  剛剛過去的2014年,對於銀行理財産品來説,無疑是受到“衝擊”最大的一年。一方面是互聯金融的發展讓各類“寶寶”紛紛搶佔銀行理財産品原有的地盤,另一方面則是,銀監會去年所頒布的多項政策法規,持續規範銀行理財産品的發行。

  無論是去年5月份的《規範商業銀行同業業務治理的通知》,還是6月底的調整商業銀行存貸比計算口徑的通知,再到9月份關於商業銀行存款偏離度的管理,這些規定都直接或間接的影響著銀行理財産品的命運。在這樣的政策氛圍下,銀行理財産品的收益率在2014年走出較為明顯的下行趨勢。其中,一年期以上的理財産品平均預期收益率更是在去年經歷了從“8時代”到“5時代”的巨大跌幅。

  年初是産品

  收益率峰值

  由於2014年全年人民幣理財産品發行數量佔據理財産品總數的95%以上,其中人民幣非結構性理財産品的發行數量佔據人民幣理財産品的95%以上,因此該類理財産品的數據最具代表性。

  據銀率網數據庫統計,截至去年12月20日,人民幣非結構性理財産品在2014年的平均預期收益率為5.27%,相比2013年的平均值4.75%,全年整體高出0.51個百分點。其中,非保本浮動收益類型的理財産品,2014年的平均預期收益率為5.47%;保本浮動收益類型的理財産品,2014年的平均預期收益率為4.64%;保證收益類型的理財産品,2014年的平均預期收益率為4.6%。而人民幣結構性理財産品在2014年的平均預期收益率為5.95%,相比2013年的平均值5.36%,全年整體高出0.58個百分點。

  2014年人民幣非結構性理財産品平均投資期限121天,相比2013年的平均值延長12天。各期限理財産品收益率走勢也大致相同,均是在去年1月份和2月份到達全年最高值,隨後即逐月下行。

  例如,投資期限為1個月以內的理財産品,其平均預期收益率在2014年經歷著過山車似的變化。該期限産品在2月份達到收益峰值,平均預期收益率為4.97%。隨後在3月份迅速回落至2014年第一個低谷,平均預期收益率為4.36%。雖然平均預期收益率在10月份達到第二個峰值,升至4.65%,但隨後在11月份又回落至4.33%。

  此外,投資期限為一年以上的理財産品,其平均預期收益率在2014年更是經歷了從“8時代”到“5時代”的巨大跌幅。一年期以上理財産品的平均預期收益率在去年2月份達到8.16%的峰值,隨後直接進入“5時代”,雖然在去年年中有所反覆,但最終被定格在“5時代”。

  各類“之最”

  層出不窮

  雖然銀行理財産品在2014年經歷了從高峰到低谷的走勢,但2014年年中仍有一些“出類拔萃”的理財産品。

  據銀率網數據庫統計,2014年摘得最高預期收益率桂冠的人民幣非結構性理財産品,是成都農商銀行發售的“天府理財‘至尊’之非保本浮動收益型理財産品”,這款産品預期收益率高達10%,投資期限為731天。

  一年期銀行理財産品中,預期收益率最高的産品由錦州銀行發售,産品名稱是“7777理財創富005期人民幣理財産品”,這款産品預期收益率為8.8%,投資期限為365天。中短期限的銀行理財産品中預期收益率最高的産品是寧波銀行(行情,問診)發售的“啟盈理財2014年第九十三期(平衡型25號)理財産品”,這款産品預期收益率為7.1%,投資期限為90天。短期銀行理財産品中,預期收益率最高的産品是天津農商銀行發售的“2014年度‘寶益得’第07期人民幣理財産品”,這款産品預期收益率為7.1%,投資期限為35天。

  産品收益率有高就有低,在2014年還有一些理財産品,它的收益率甚至沒有高過一年期存款利率。漢口銀行發售的“九通理財‘漢聚7天盈’系列14001期理財産品”,從期限來看,這應該是一款7天理財週期的産品,年化收益率僅為1.49%。其次則是農業銀行(行情,問診)發售的“本利豐步步高(行情,問診)2014年第1期開放式人民幣理財産品”,這是一款開放式産品,年化收益率僅為1.7%。

  眾所週知,大部分銀行理財産品的投資起點為5萬元,某些收益較高的理財産品的投資起點會隨之提高,10萬元、20萬元也算常見。但2014年銀行理財産品中投資起點最高的産品,其投資起點金額的量級遠不止於此。由建設銀行(行情,問診)發行的“建行山東省分行‘乾元’保本型人民幣2014年第57期理財産品”,投資起點高達3億元,這款産品是專門為機構設計的保本型産品,投資期限為79天,預期收益率僅為5.01%。相比于普通的投資者,機構在銀行理財産品市場中並不佔有買方的優勢。

  此外,2014年最長投資期限的理財産品花落寧波銀行:“啟盈理財2014年智慧定期理財5號理財産品”,其投資期限長達10年,預期收益率為4%。需要説明的是,這是一款開放式産品。

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