廣發銀行陷入票據風險事件 資金被仲介挪用流入股市

　　外部同業違規，至少6家銀行陷落

　　廣發銀行已追回大部分資金

　　今年的票據市場，一波未平一波又起。南都記者從業內獨家獲悉，繼農行、中信銀行、寧波銀行、天津銀行等商業銀行相繼出現票據風險事件後，總部在廣州的股份制銀行———廣發銀行也陷入票據風險事件。

　　據南都記者獲得獨家材料顯示，該筆交易一共涉及98張票據，金額約9.3億元。涉事的為廣發銀行佛山分行，交易時間為去年8月18日至10月19日，交易對手方為中原銀行信陽分行。與此同時，包括晉商銀行、廊坊銀行、庫車國民村鎮銀行、通化農商行等多家銀行亦在該交易中充當了“過橋銀行”現身該起票據交易事件。

　　廣發銀行日前向南都記者確認了上述票據事件，並稱事件是由於外部同業在票據交易中的不規範行為所導致。

　　據悉，截至7月22日，廣發銀行已經收回約5.2億元現金，但其餘4億元資金目前仍在繼續追收中。值得注意的是，與農行票據窩案等多起案件類似，被“跑單”的廣發銀行資金被票據仲介挪用流入股市，最終因資金鏈斷裂演化成為風險事件。

　　廣發銀行：

　　外部同業不規範引發票據風險事件

　　今年票據大案不少，而這一次中招的卻是總部在廣州的股份制銀行———廣發銀行。南都記者從可靠渠道獲得材料顯示：2015年8月18日，廣發銀行佛山分行與中原信陽分行起息了一筆期限為兩個月的買入返售業務，金額為9.275716158億元，到期日為2015年10月19日，涉及票據98張。

　　根據材料，在起息日，廣發銀行佛山分行從光大銀行取得票據，並將款項9 .21億元經中原銀行信陽分行、廊坊銀行、庫車國民村鎮銀行、恒豐銀行至光大銀行。返售到期，該筆票據由晉商銀行買斷託收，返售環節由廣發銀行佛山分行市場部員工於2015年10月19日將該批票據送給晉商銀行，晉商銀行在收取該行送達的票據後將款項9.23億元劃撥給通化農商行，通化農商行在收到款項後，劃撥給庫車國民村鎮銀行，但款項劃至庫車國民銀行後，庫車國民村鎮銀行只將4.63億元劃付給廊坊銀行，廊坊銀行收到款項後，並沒有劃付給中原銀行信陽分行，最終導致廣發銀行佛山分行該筆票據業務回購逾期。

　　近日，廣發銀行方面向南都記者證實了上述票據事件的發生。廣發銀行在給南都記者的回復中表示，廣發銀行始終堅持依法合規經營，本次事件是由於外部同業在票據交易中的不規範行為所導致，廣發發現風險情況後第一時間啟動緊急追收機制，全方位抓緊清收，目前已回收大部分款項，並在持續做好回收工作，剩餘款項在進一步回款中。

　　根據南都記者獲得資訊，截至2016年7月22日，在該票據風險事件中，廣發銀行佛山分行已經收回5.2億元的現金，剩餘約4億元的資金仍在全力追收。“資金佔用方已經出具了承諾函，並提供部分資産作為抵押。”一位知情人士向南都記者透露。

　　牽扯6家中小銀行：

　　其中多家成過橋行

　　“實際上，這是一起實際交易發生在廣發銀行佛山分行與中原銀行信陽分行的業務，其他的多家銀行在其中充當了通道。”廣州一家股份銀行同業人士在看完上述交易後分析，包括晉商銀行、廊坊銀行、庫車國民村鎮銀行、通化農商行等多家銀行在該起交易中充當“過橋行”角色，上述銀行之間的交易目的主要在於層層背書，騰挪信貸額度。其中，賣票行和“過橋行”之間簽署了買斷賣斷協議，過橋行和出資行之間簽署了買入返售協議。

　　“這是票據業務中常見的一種方式。”一位民間票據人士對南都記者表示，一是通過通道銀行背書，讓不滿足大銀行需求的票據“洗白”。二是騰挪信用額度。其舉例，股份制銀行甲不允許貼村鎮銀行乙開出的票，但可以貼城商行丙的票；而城商行丙可以貼村鎮銀行乙的票。而此時就會找來城商行丙在當中當通道行。

　　村鎮銀行或農信社往往成為第一道直貼行，若干城商行和股份制銀行會成為在當中撈通道費的“過橋”方，最後，有高風險的商票破門流入大銀行，交易中還可能涉及買賣斷、遠期買回、免追索、“陰陽合同”、假公章、逆流程等，形成複雜交錯的利益和風險鏈條。

　　不過，南都記者在業內調查，發現了廣發票據事件有別於上述材料的另一個版本。一名靠近廣發票據事件經辦人的知情人士向南都記者表示，去年10月份，廣發銀行佛山分行確實爆發了票據風險事件，但細節上，與上述材料有所出入。

　　“實際上是同一班人操作下，廣發銀行出現了兩單票據風險事件，其中一宗交易對手為中原銀行信陽分行，在當地監管部門的協助下，最終被化解，資金已悉數追回。而另外一宗，交易對手為晉商銀行，目前仍有資金在追討中。”前述人士告訴南都記者，其中，在晉商銀行的交易中，甚至出現票據仲介私刻晉商銀行公章等違規情況，整個交易中，廣發銀行的交易對手及關聯人可能涉及刑事犯罪。

　　神秘仲介：

　　挪用資金流入股市

　　那麼通過層層的銀行通道，廣發銀行佛山分行的這筆錢到底到哪去了？一位熟知內情的人士向南都記者透露：“被挪用，進入股市了。”

　　這與此前案發的農行票據窩案等票據風險事件幾乎如出一轍。一位股份制銀行同業部人士對南都記者表示，去年6月股災之前，票據市場生意極為火爆，不少資金借道票據進入市場。但在暴跌中，通過票據套利進行場外配資的風險非常大，資金鏈出現斷裂。“在票據業務更為紅火的江浙地區，不少銀行中招。”上述同業人士指出，銀行承兌匯票期限多為半年，自去年中就已斷裂的資金鏈，在票據到了兌付期的時候最終“紙包不住火”了。“這是今年以來，票據風險事件不斷爆發的主要原因。”上述股份銀行同業市場人士表示。

　　值得注意的是，主導廣發票據的一個重要角色———票據仲介豐聯公司，正是來自江浙地區。南都記者進一步調查廣發票據事件發現，廣發銀行與中原銀行之間的該單票據交易由一家名為豐聯金融的票據仲介進行撮合。上文提到的多家“過橋行”也為該票據仲介找來的通道。

　　“這家公司在這一連串的交易中，控制了3家中小銀行。”前述知情人士對南都記者表示，一些票據仲介承包、控制部分城商行、農商行的票據部門在業內並非個案。“該公司除了從事票據仲介業務，在去年股市行情好時，旗下同時擁有一家配資公司。”前述知情人表示，廣發這筆錢，正是被挪用以補倉，但最終因為股市的下跌出現資金鏈斷裂。據靠近廣發經辦人員的知情人士透露，與豐聯金融相關聯的票據風險事件，中招的除了廣發，還有另外兩家股份制銀行。

　　票據仲介控制部分銀行同業業務部的説法得到了業內人士的認同。前述廣州股份銀行同業部人士表示，從廣發票據事件看，仲介至少應該控制了通化農商的同業賬戶，可以直接進行資金的操作，最終導致資金被挪用。這種情況在當前票據大案頻發中常見。

　　記者手記

　　票據事件涉及金額超百億元

　　自年初農行北京爆發39.15億元票據窩案後，中信銀行蘭州分行爆出9.69億元票據無法兌付、天津銀行上海分行票據買入返售業務發生7.86億元風險資金，龍江銀行發生冒名辦理貼現的6億元，寧波銀行爆出三筆票據違規，涉及金額32億元……南都記者粗略統計，從已公開的票據事件看，今年票據涉案資金已經超過100億元。

　　集中爆發的票據風險事件，令長期存在的票據亂象浮出水面。而其背後是票據金融功能被異化。據悉，原本作為銀行信用與企業商業信用有機結合的企業融資工具，票據的貼融功能為中小企業提供了便捷的融資渠道以及低融資成本的資金，在一定程度上解決了中小企業融資難的問題。“但事實上，如今票據工具已經從支付工具變成了套利工具。”一位靠近監管的人士對南都記者表示，當前票據行業中通過抽屜協議、代理代持、資管轉移等方式騰挪貸款規模，虛增存貸款規模、減少資本佔有的問題非常嚴重。

　　為此，銀監會對票據業務開展專項檢查，于2015年底下發《關於票據業務風險提示的通知》(下稱203號文)。在此次專項檢查中，銀監會檢查發現，票據違規業務涉及“七宗罪”。

　　隨著今年各類票據大案的爆發，票據亂象已引起監管部門的關注，特別是中小銀行的票據業務交易亂象成為整治重點。7月6日，銀監會城市銀行部下發《關於對城商行票據業務進行風險排查的通知》，直指票據業務專營治理落實不到位、實物票據管理混亂、與票據仲介聯手違規交易、資金劃付違規操作、員工行為管控不力。《通知》要求各城商行排查全部票據業務及票據從業人員。

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