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芝麻信用開始小微企業徵信服務

2016年07月20日02:50 京華時報

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　　個人徵信牌照尚未下發，民營徵信企業又將目光瞄準了企業徵信領域。昨天，芝麻信用宣佈已通過企業徵信業務經營備案，獨家研發了小微企業信用洞察“靈芝”系統，為小微企業增信。

　　京華時報記者馬文婷

　　芝麻信用進軍企業徵信

　　由於缺少信貸記錄，也沒有完備的信用資訊，小微企業信用評估一直是個難題。不過，今後小微企業可望通過企業版“芝麻分”在銀行等機構獲得信用增加。

　　昨天，芝麻信用宣佈已通過企業徵信業務經營備案，並且上線了小微企業信用洞察“靈芝”系統。據悉，“靈芝”取名來源於“靈敏的芝麻”，這一系統包括企業信用報告、風險雲圖、信用評分和指數、關注名單、風險監控預警五大産品，將聚焦小微企業提供企業徵信服務。

　　芝麻信用總經理胡滔表示，希望以有效的信用評估撬動小微企業的未來，讓小微企業的信用等於財富。

　　已有銀行接入“靈芝”系統

　　據介紹，憑藉阿里巴巴、天貓和淘寶網以及支付寶等關聯企業的交易、評價等資訊，芝麻信用通過“靈芝”系統做出了對電商的評價，這也是“靈芝”系統的數據基礎。

　　芝麻信用首席數據科學家俞吳傑對此表示，“靈芝”系統已經接入工商、司法、海關、納稅、運營商、企業經營等數據源，實現了小微企業徵信數據的一站式接入。特別是天貓、淘寶、支付寶覆蓋近千萬商戶的交易、物流、海關進出口等數據，為小微企業信用評價提供了有力支援。通過“靈芝”系統，這些多維度的數據能夠轉化為對小微企業信用狀況細緻入微的評價，描繪出小微企業信用狀況的全息畫像。

　　記者昨天從芝麻信用相關負責人處獲悉，目前已經有銀行接入靈芝系統，可以更好地評估小微企業貸款級別。

　　“風險雲圖”實時更新風險

　　俞吳傑表示，“靈芝系統”在小微企業信用洞察方面具有毫秒級的計算速度，一旦數據源有更新，芝麻信用會實時更新至銀行等合作夥伴，便於第一時間發現風險苗頭。

　　值得注意的是，小微企業信用風險有的時候也像感冒一樣，會傳染，一家小微企業的信用風險很容易引發同一類型小微企業的風險。為了及時做出預警，俞吳傑透露，“靈芝”系統引入了傳染病傳播模型，這也是該模型首次被用於小微企業風險識別。基於該模型，“靈芝”系統研發了“風險雲圖”，通過投資關係、經營關係、行業地域關聯等多個維度對企業關聯風險進行評估，不僅羅列出目標企業所有的關聯企業和個人，還能計算出風險概率，量化目標企業的關聯風險大小，預警小微關聯企業潛在的信用風險。

　　對於有的“老賴企業”會通過各種投資或重組手段，將自己改頭換面成另一家剛成立或者信用背景良好的企業，“風險雲圖”也可以通過識別錯綜複雜的企業、股東間關係等，給出風險概率，進行提示、預警，避免與這種企業合作或者向其發放貸款而導致違約風險。

　　有助於克服資訊不對稱

　　北京大學教授、經濟學者薛兆豐表示，傳統上小微企業貸款困難，主要是因為技術上的困難，是因為了解對方建立信任的成本很高，芝麻信用“靈芝”産品對於克服資訊不對稱問題將會有幫助。芝麻信用通過小微企業、小微企業主之間信用評價的互補聯動，可以對小微企業信用狀況作出更為客觀的評價；通過和法院、稅務等公共機構，以及銀行等商業機構的互動，有助於讓守信的小微企業一路暢通，讓失信的小微企業寸步難行。

(責任編輯：羅伯特)

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