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質疑事故現場作假保險公司可以拒賠？

2016年07月18日07:00 南方日報

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　　■保險案例

　　案例：客戶因保險公司拒賠告上法庭

　　2014年5月，廣州車主林先生（化名）因保險公司拒絕賠付車輛出險損失，而將其告上了法庭。直到今年5月，法院才正式宣判。

　　原來，在2014年5月期間，林先生曾將小車借給好友吳某駕駛，但吳某在一次淩晨3點左右的駕駛途中，撞上了綠化帶，造成車輛及綠化帶損壞的交通事故，此後當林先生向保險公司申請車險理賠時，卻遭遇了保險公司的拒賠。

　　在事故發生後，林先生及時向公安機關報警，並向保險公司報案。經公安局交通警察大隊認定，林先生的好友吳某承擔事故的全部責任。由於保險公司一直未對車輛損壞程度作出定損報告，因此林先生將車輛交給4S店進行維修，並支付了維修費50000元。

　　對此，林先生認為，事故發生時，仍在保險期內，保險公司應該按照保險合同約定，賠償車輛保險理賠金50000元。資料顯示，在2013年8月21日，林先生為其車輛投保了機動車交通事故責任強制保險和機動車商業保險，其中包括車輛損失險賠償限額為16萬元及附加不計免賠險，第三者商業責任險賠償限額為30萬元及附加不計免賠險。

　　對此，保險公司則聲稱，根據公司委託第三方調查涉案事故發現，這一案件過程存在隱瞞事實真相的嫌疑，即林先生的陳述與事實不符，所以拒絕賠付。那麼，這一拒賠理由是否充分？法院是否會採納？

　　分析：保險公司抗辯無效，10日內支付賠償金

　　法院認為，本案屬於財産保險合同糾紛。根據《保險法》第十四條規定：“保險合同成立後，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。”

　　第二十三條第一款規定：“保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求後，應當及時作出核定；情形複雜的，應當在三十日內作出核定，但合同另有約定的除外，保險人應當將核定結果通知被保險人或者受益人；對屬於保險責任的，在於被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協議後十日內，履行賠償或者給付保險金義務。保險合同對賠償或者給付保險金的期限有約定的，保險人應當按照約定履行賠償或者給付保險金的義務。”

　　以及第二十三條第二款規定：“保險人未及時履行前款規定義務的，除支付保險金外，應當賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。”

　　本案中，林先生為其車輛投保了機動車交通事故責任強制保險和機動車商業保險，其中包括車輛損失險賠償限額為16萬元及附加不計免賠險，第三者商業責任險賠償限額為30萬元及附加不計免賠險。而且，交通事故發生在保險期內，有保險單、《道路交通事故認定書》、《維修結算單》、發票等證據證實，事實清楚，證據充分，法院均予以確認。

　　與此同時，根據《最高人民法院關於民事訴訟證據的若干規定》第二條規定：“當事人對自己提出的訴訟請求所依據的事實或者反駁對方訴訟請求所依據的事實，有責任提供證據加以證明。沒有證據或者證據不足以證明當事人的事實主張的，由負有舉證責任的當事人承擔不利後果”。

　　法院認為，保險公司委託了某第三方公估公司對案件進行了調查，發現原告陳述與事實不符，但需要針對此提供相關證據。反而林先生提供的廣州市公安局交警大隊的《道路交通責任認定書》則證明了事故的真實性。而且保險公司也承認其在事故發生後收到了林先生的報險電話，並承認根據車輛的受損程度作出定損金額為4萬多元。因此，法院最終也判定，保險公司應在判決當日起10日內賠償林先生車輛維修費50000元。

　　南方日報記者郭家軒

(責任編輯：羅伯特)

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