文/廣州日報記者鐘宏連

　　信用卡是目前市民用得最多的一種銀行卡，加上辦卡門檻低，因此，大多數人身上都有好幾張信用卡。不過，虎門鍾女士卻因一張從沒有使用過的信用卡、南城的顧先生因欠費0.12元而造成信用不良記錄，而買車貸款未獲通過。對此，有廣發銀行信用卡中心的工作人員表示，不論是激活還是沒有激活的卡片，消費者都應及時查詢，以避免不良記錄的出現。

　　案例：忘記銷卡産生不良記錄

　　虎門的鍾女士最近相當煩惱，原因是她的公司要購買一批汽車，去貸款時被告知因2010年辦理的某銀行信用卡有拖欠年費記錄，造成了信用不良記錄。

　　“當年這家銀行的業務員到我公司來，説為我辦理一張信用卡，可是當我收到信用卡時，上面説是0額度。當時想，我開這麼大的一家公司，銀行居然辦了一張0額度的信用卡給我，一氣之下就當場丟掉了。直至今年年初，公司要開展新的業務，需要買一批小轎車，決定用我的名義來貸款，沒想到，居然有信用不良記錄。” 鍾女士説，她認為銀行應有告知的義務，應該告訴她信用卡不激活也要銷卡，為此，她找過幾次辦卡的銀行，銀行的工作人員均叫她繳納了拖欠的年費，過幾年就會自動銷掉記錄。

　　像鍾女士這樣“大頭蝦”的還有南城的顧先生。顧先生當年辦理了某銀行的信用卡後，就去刷了一筆消費，因為不記得刷了多少錢，顧先生就只存了個大概數入到信用卡裏還款。最近，顧先生剛好要貸款買車，結果，銀行説他有不良信用記錄，説他欠信用卡費用0.12元，再加上利息，總欠費大約是幾元。最終，顧先生只好一次性付款買了車。

　　三種車貸形式

　　兩種需核查信用記錄

　　現在的貸款中，汽車貸款是最容易放款的，而且所要求的條件也是相當松的，但是，銀行裏有不良的信用記錄，也很容易被拒貸的。

　　據南城一家美係品牌的信貸專員李梅説，現在車貸主要有三種，一是銀行貸款，這一種要求比較嚴格，所要求的資料也會多一些；二是汽車品牌的汽車金融貸款，這個産品也是要查消費者的信用記錄的，如果有不良的信用記錄，同樣也會被拒貸；三是一些私人的貸款公司，這些公司不管消費者的信用記錄，但是所收的利息相當高。

　　“信用好的消費者，選擇第一、第二種是沒有問題，隨時可以通過。但是，如果有信用不良記錄，那麼消費者就只能選擇第三種車貸方式，這種貸款方式的利息通常比較高。”李梅表示。

　　“汽車貸款肯定是要查信用記錄的，就拿我們的客戶來説吧，他們做的是信用貸款，所以，銀行會在第一時間核實客戶的信用記錄，如果出現不良記錄，將會被列入黑名單，即這個客戶不可能通過銀行貸款。”據虎門一家韓係品牌的信貸專員小張説。

　　小常識

　　13種情況容易留不良記錄

　　1.信用卡連續三次、累計六次逾期還款；

　　2.房貸月供累計2至3個月逾期或不還款；

　　3.車貸月供累計2~3個月逾期或不還款；

　　4.貸款利率上調，仍按原金額支付“月供”，産生利息逾期；

　　5.水、電、燃氣費不按時交款；

　　6.個人信用卡出現惡性套現的行為；

　　7.助學貸款拖欠不還款；

　　8.“睡眠信用卡”不激活産生拖欠年費；

　　9.信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款；

　　10.為第三方提供擔保，第三方沒有按時償還貸款；

　　11.法院部分經濟類判決等欠賬經濟糾紛；

　　12.手機扣費與銀行卡扣費掛鉤，手機停用後欠月租費；

　　13.被別人冒用身份證或身份證複印件産生欠費記錄。