“萬萬沒想到，閨蜜竟然借用我的身份證辦理信用卡，刷了還不還款，友誼的小船真是説翻就翻。”日前，張女士突然接到銀行電話，説她的信用卡有近5000元的逾期。而她本人從未在該家銀行辦理過信用卡，但經銀行查詢後發現其名下確實有一張信用卡。平白無故出來一張“幽靈信用卡”，這究竟是怎麼回事呢？ 鄭州晚報記者 倪子

　　市民案例：“辦了張信用卡？我咋不知道？”

　　前幾天，張女士接到了來自銀行信用卡中心的電話。通話中，銀行工作人員提醒其名下有一張信用卡逾期5000多元，已被記入個人徵信記錄。

　　“當時的第一反應就是詐騙電話，但挂掉電話後，我總覺得哪不對，特別是對方提到個人徵信記錄。”張女士説，“回到家後便撥通了該家銀行的客服熱線，通過人工服務查詢自己名下是否有辦理信用卡。”得到確認後，她不放心，前往銀行查詢了個人徵信記錄。令她驚訝的是，該張信用卡申請辦理的地點在××市，而她從未到過××市，而除了姓名和身份證號碼以外，其他資訊均與她本人不符。

　　張女士向該銀行信用卡中心反映了這個情況，得到的答案是可能有人冒用她的身份信息辦理了這張信用卡。這時，她才想起來，閨蜜馮女士是××市人，過年期間曾給她打電話説，想大批量購買國外免稅商品。因為自己的資訊已經註冊，不能重復註冊，因此想用張女士的身份證資訊再註冊一個。張女士沒多想，當時就把自己的身份證正反面拍了圖片給馮女士發過去。

　　張女士想給馮女士打電話一問究竟，卻怎麼也聯繫不上她了。“真可惡，利用別人的善良去欺騙。看來，個人資訊一定要保管好。”張女士説道。

　　專家分析：“個人資訊洩露易被冒名開卡”

　　據銀行相關人士分析，出現這類情況的原因主要是，消費者對個人資訊保管不善，例如，不少非法機構打著能代辦大額信用卡的名義，讓消費者提供身份資訊，而很多通過正規渠道辦卡被拒或對額度不滿意的消費者，輕易相信這些非法機構，將自己的重要資訊洩露出去，導致被冒名開卡。另外，也存在某些銀行批卡審核存在不嚴格的情況，違規發卡，導致大量非本人申請的信用卡流出。

　　像張女士名下的“幽靈信用卡”就是個典型例子。所謂“幽靈信用卡”，就是在不知情的情況下，自己名下卻多了一張或幾張信用卡，更糟糕的是，還産生了惡意透支記錄，最後影響到了個人徵信。遇到被冒名辦卡的情況，該負責人表示，當市民一收到銀行提醒的資訊時，若非本人刷卡，應該立即打電話給銀行客服，辦理挂失手續，説明此筆非本人消費，並及時報警。

　　不過，相較以前僅提供個人身份證、年收入情況等資訊，現在大部分銀行對審核信用卡的要求更為嚴格。據某銀行信用卡部工作人員介紹，現在不僅要拍身份證原件和工作證，還需要銀行工作人員親自到府核對照片等。

　　特別提醒：懷疑身份資訊洩露可諮詢銀行

　　銀行人士建議，每年持卡人有兩次免費查詢個人徵信記錄的機會，持卡人可定期對自己的信用狀況進行檢查，及時發現徵信不良或異常記錄。關鍵是個人資訊要嚴格保密，尤其是身份證照片、複印件等重要資訊，以免被冒名辦卡。在對外提供身份證複印件時，可以在複印件上簽字並註明“僅限某某事務使用一次”等，標注越細越好，但不要遮住身份證號和姓名。最好用藍色圓珠筆，部分筆畫與身份證上的字要有交叉或接觸，通常寫3行，每一行後面一定要畫上橫線，以免被偷加其他文字，防止留存單位或個人重新複印以作他用。

　　對於身份證丟失的市民，建議最好自查名下銀行卡的情況，避免出現被撿到證件且被別有用心的人利用，申請辦理信用卡或者辦理網上的貸款等，帶來不必要的麻煩。另外，不要相信任何宣傳“走捷徑”能代辦信用卡的廣告，最好通過正規銀行渠道申請辦理，避免街頭辦卡，以免資料流入不法分子手上。

　　值得一提的是，如果銀行未通知個人信用卡逾期未還款情況，個人如何知道自己的身份證是否被冒名辦信用卡？銀行人士提醒，可諮詢各銀行服務電話，報知個人身份證資訊，查詢是否有意外的“幽靈信用卡”附身。

　　教你一招：遭遇銀行卡盜刷，這樣證明“卡未離身”

　　前段時間，市民秦女士被盜刷23.5萬元存款。她“第一時間”與發卡行取得聯繫，證實23.5萬元消費確實存在後，馬上到單位附近的銀行挂失銀行卡，並向卡裏存入1元錢。這是為了證明遭遇異地盜刷時，她的銀行卡並未離身，有利於自己免責以及向銀行追責。

　　銀行人士提醒，一旦發現銀行卡被盜刷，市民應立刻前往附近的ATM機取款，以證明“卡未離身”，即銀行卡當時正由自己保管，隨後辦理挂失手續，前往銀行獲取消費明細並及時報警。具體做法是：到附近的ATM機上存入100元錢，並保留好憑條，或到附近的超市購物，使用POS機刷卡並保留小票，還可以到銀行挂失銀行卡，並存入一些現金，保留憑證。

　　目前，卡被盜刷後，大部分銀行的做法是要求持卡人報案，如果不想承擔盜刷損失，持卡人需要向銀行提供非本人刷卡的證明。此外，很多銀行要求在未破案前持卡人先對盜刷金額買單，如果持卡人擔心銀行不作為不願全額還款，可以只償還10%的最低還款額，以免影響個人徵信記錄。

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　　卡奴們，滯納金取消了

　　4月15日，央行出了一個關於信用卡的重磅文件——《中國人民銀行關於信用卡業務有關事項的通知》，于2017年1月1日起施行。

　　新規中，第一，取消了現行統一規定的信用卡透支利率標準，實行透支利率上限、下限區間管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。信用卡透支的計結息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發卡機構自主確定；第二，取消了關於透支消費免息還款期最長期限、最低還款額標準以及附加條件的現行規定，由發卡機構基於商業原則和持卡人需求自主確定；第三，取消滯納金，由發卡機構和持卡人協議約定違約金；第四，取消超限費，並規定發卡機構不得對服務費用計收利息；第五，持卡人通過ATM辦理預借現金提取業務的每卡每日累計限額由人民幣2000元提高至人民幣1萬元；第六，允許向本人銀行結算賬戶、本人支付賬戶辦理現金轉賬、現金充值，發卡機構應基於風險可控、商業可持續原則開展相關業務。

　　業內人士分析説，該規定的實施，將為持卡人帶來更多選擇。例如，持卡人可以根據個人偏好、資信狀況和還款習慣等，選擇符合自身需要的利率、免息還款期和最低還款額待遇等相關信用卡産品。