人間最美四月天。還有10天，又將迎來五一勞動節，不少市民準備在五一小長假外出旅遊，在旅遊之前為自己投一份意外險成為不少市民的選擇。然而市面上保險機構繁多，不少保險公司推出了涵蓋範圍不同的意外保險。面對五花八門的保險産品，市保險行業協會相關負責人表示，消費者在購買保險前應該充分了解保險涉保範圍，走出保險誤區，在正規保險機構購買覆蓋面較廣的意外險種，為假期出遊增添一份保障。

　　鄭州晚報記者 倪子

　　走出購買人身意外傷害險誤區

　　“不少人認為，人身意外保險可以承擔所有的意外風險，並且保額越高賠付越高，但這樣的理解是片面的。”市保險協會相關負責人説道。

　　據了解，人身意外險只對保單上責任範圍內的意外事故負責，在外出旅遊途中，出於本人有意識的行為，如自殺、自傷等，不論是直接還是間接故意均不屬於意外;在理賠中還要看造成傷害的原因，原因屬於意外，傷害結果就屬於意外，結果雖屬於意外，而原因非意外者，一般不認為是意外傷害。

　　如果消費者購買了兩家或者兩家以上保險公司的人身傷害意外險，在意外發生後，可以根據合同向多家保險公司進行索賠。

　　其中，人身意外傷害保險分為兩個部分：死亡傷殘保險金和醫療費用(後者需要附加並要加收保費)。死亡傷殘保險金是一種定額的保險金，如因意外事故導致死亡或殘疾，就可以向投保公司索取保險金(該保險金是按傷殘等級來決定的，如果死亡可以索取全額保險金)。

　　而醫療費用是費用補償原則，即被保險人只能獲得補償，不能獲益。如果因意外事故産生的醫療費，可以在醫療費用的限額內向多家保險公司索賠，但是累計賠償金額不能大於實際醫療開支。

　　針對個人需求挑選適合險種

　　“面對種類繁多的意外險，主要是看清楚保障內容和期限，根據自身需求進行購買，再挑選專業靠譜的保險機構就可以了。”保險公司相關負責人説道，除了大家耳熟能詳的人身意外傷害險，意外險中還包含多種意外險種，為市民外出旅行提供保障。

　　這些産品中，根據保障期限意外險分為綜合性意外險、短期意外險。綜合性意外險的期限通常為一年，保障較為充足;短期意外險的保險期限較短，比較適合偶爾出門的人。出行時間短的人，可以選擇超短期含有交通工具保障的意外險，保障涵蓋出行期間即可，這類産品保額相對較高，保費較一年期意外保險便宜不少，一般在幾元到十幾元，保額能達到10萬元到20萬元。

　　該負責人建議經常出遊的市民，可購買覆蓋面較廣的險種，不僅保障航空意外，還可以涵蓋其他各種交通工具的意外保障，在購買飛機票、汽車票、船票時不再疊加購買保險，這樣可以一次性到位，性價比也比較高。

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　　提前一天激活保單

　　旅遊已經成為人們的一種出行方式，除了做好人身意外、健康防護工作外，如何在我們出境遊玩時開心又無後顧之憂呢?在購買這個險種後，它所産生的旅遊意外險生效時間是什麼時候?

　　很多市民出遊都會選擇旅遊意外險，但是多數人並不知道旅遊意外險的生效日期，投保人是可以自行選擇的，而非投保日及時生效。保險顧問表示，若保單是4月20日投保的，投保人可將實際保險期限定為5月1日起生效。但需要注意的是，這類産品最快的生效時間通常為投保次日淩晨，也就是説，如果投保人第二天啟程旅行，就必須提前一天投保該類産品，否則，將無法獲得旅行首日的保障。了解旅遊意外險生效時間這些程式，我們才能更好地在自己購買保險發生意外的時候，及時地進行索賠，更好地保障自己的權益和減少自己的經濟風險。