■ 觀察家

　　在剛剛過去的兩會上，政府工作報告著重強調“規範發展網際網路金融”。自2014年至今，兩會政府工作報告已連續三年提及網際網路金融。與2014年和2015年的“促進發展網際網路金融”相比，2016年的報告中提法已變更為“規範發展網際網路金融”，如何在規範同時發展，將是2016年網際網路金融企業必將直面的問題。

　　網際網路顛覆不了金融

　　從誕生之日起，網際網路金融就叫囂著“顛覆”傳統金融，但是對於整個行業而言，“顛覆”真的那麼重要嗎？

　　網際網路金融不是網際網路和金融業的簡單結合，而是在實現安全、移動等網路技術水準上，被用戶熟悉接受後，自然而然為適應新的需求而産生的新模式及新業務。是傳統金融行業與網際網路精神相結合的新興領域。

　　網際網路金融從誕生到發展，本身離不開市場的需求。2016政府工作報告提到了規範發展網際網路金融，在規範之外，還有發展。網際網路改造的任何一個領域，首先解決的問題就是資訊不對稱；其次解決的是資源配置問題。網際網路進入金融領域也是如此，針對中小企業的網際網路金融，能夠幫助解決這些中小企業拿不到資金的難題。比如對於四大行等銀行來説，三億以內都叫中小企業。因此，把合適的人引向合適的金融機構，這是網際網路可以做到的。

　　因此，網際網路金融企業服務的對象也正是中小企業和個人。網際網路金融所有的出發點和所有的思路，都應當圍繞在怎麼服務好中小企業和服務好個人。

　　網際網路是顛覆不了金融的，但是很多銀行或者傳統金融機構的物理載體，可能會被顛覆。像媒體一樣，網際網路的出現，並沒有顛覆記者本身和內容生産。網際網路金融領域也是如此。真正在做網際網路這個行業的人都是在生長的，但那些野蠻的、出現問題的，其實並不能稱為是真正意義上的網際網路金融。

　　當然，我們在看待網際網路金融行業2015年出現的很多問題的時候，應該正視整個行業到底是誰在做什麼，這是非常關鍵的。也正是因為行業內一部分“誰”和“做什麼”出現了問題，也就加速了2015年監管層面一系列政策的出臺：從2015年7月18日的十部委關於促進網際網路金融的指導意見，到12月28日出的關於整個P2P行業的徵求意見稿，都是在加速整個行業政策的落地。

　　監管意味著支援

　　有政策落地，對於行業健康發展來説是非常好的一件事。其實，行業裏面願意規範發展、願意領先性發展的企業一直都在呼籲早點出政策，因為出政策有幾個好處。首先，企業知道往哪兒走了。其次，能夠規範行業內的不良行為。所以，從行業領先企業來講，或者對於願意規範性的發展的企業而言，是希望政策早日落地的。

　　那麼，會否有一個整體的監管機構？如果專設監管機構，並不符合簡政放權的思路，因此不太可能。但是，肯定會有相關的規則、協會式的監管出臺。

　　其實，對於網際網路金融這樣的新興行業來説，監管是一件好事。監管層面在出臺監管政策的時候，還往往有配套——怎麼監管你，怎麼發展你。所以，在被監管的同時，行業可以有機會享受更多政策的扶持或者支援，甚至一直到伺服器都有産業、政府的引導基金給予各種各樣的補貼，這也是對行業的促進。如果行業沒有監管，優惠政策也會相應消失。所以，監管也意味著對行業的支援。

　　網際網路金融監管重在執行

　　從行業角度來講，過去出現問題的很多平臺和公司，其實對於業內人士來説，是能夠提前發現問題的。因此，加強協會式的監管對於行業發展同樣重要。協會式的自律監管能夠幫助行業內的聲音進行傳達。比如通過政協委員提案的方式反饋到兩會上，還可以協會的方式向監管部門提供我們的意見和建議，因為作為一線從業者，更知道哪種行為可能有問題，這個可能是行之有效的一個監管策略。

　　另外，我們一直在呼籲政府建立黑名單，或者對一些不良行為做更大規模的管理。2015年是出監管政策的元年，但實際上很多政策早就有了，未來，大量的落地、大量的細則應該會在2016年被執行。2016年將會是監管政策落地的一年。

　　監管政策落地之後，哪個部門、如何執行則需要明確。比如去年公司註冊名稱不能帶“投資”兩個字，很多PE、VC都受到了影響。因此，未來在執行時，不宜完全搞一刀切的政策。否則可能對於很多行業、企業的具體發展會産生很大的影響。

　　2016年所謂的落地年和執行年，最重要的還是執行。從整體來講，監管層面還是在看這個行業到底能發展成什麼樣。所以，2016年需要有大家共同的聲音推動逐步調整，永遠不要忽略技術進步帶來的影響。很多政策都是基於十年、二十年前的技術，儘快與網際網路時代定的規則結合，將能更有助於行業健康發展。