配置外幣理財需等值黃金對衝
- 發佈時間：2016-03-14 03:50:26 來源：京華時報 責任編輯：羅伯特
【理財案例】京華時報讀者王女士，30歲，單身，有房無車。在保險公司上班。稅後月薪1.8萬，月消費1萬，積蓄將近50萬元。去年將積蓄從銀行理財取出，嘗試股票投資，但收益一般。在銀行理財收益下行的背景下，她看到有些朋友嘗試外幣理財，想請教理財分析師關於這方面的意見，提高理財收益率。
【理財分析】
外幣理財配置
從資産配置角度來講，建議王女士不要把50萬存款全部做成外幣理財産品。一方面，按照央行外匯管理辦法規定，境內居民每年只有5萬美元的外幣兌換額度，暫且按照1：6.56的匯率計算，王女士最多只能換37萬人民幣；另一方面，王女士目前工作生活很穩定，不考慮出國的情況下，建議她外幣理財産品配置到15%，畢竟外幣兌回也是需要成本的。
具體建議是將7.5萬元人民幣兌換成美元，投資市場上發行的以美元結算的海外債券型基金，其收益遠比銀行定期利率、短期理財産品高許多，且風險不大。同時，拿出7.5萬人民幣來購買實物黃金，這種配置既可以抵禦未來通貨膨脹，又可以做美元債券基金對衝，以上兩項投資僅佔50萬元存款的15%。
其他理財規劃
首先，考慮到王女士日後購車需求，建議用10萬元來投資銀行半年短期理財産品作為購車用款。其次，王女士較為年輕且有一定風險承受力，可以考慮10萬元購買目前市場上新發股票型基金，以風險高的産品博取未來一定的收益。再者，在當前利率市場不斷下調的背景下，建議王女士購買10萬元的3年固定收益類的保險産品，這樣在未來3年裏她可以獲得較高的收益。最後，建議王女士用剩餘5萬元購買銀行目前發行的開放式理財産品，這樣，她的投資既有收益比定期利率高的産品，又可以保證有突發事件來臨時資金的充裕。
基金定投控制消費
此外，針對王女士月收入1.8萬元、消費1萬元這種生活方式，建議每月做5000元的基金定投業務，基金類型可以選擇債券型基金或指數型基金，這樣一年下來王女士會有6萬元的結余資金，既控制了她的消費，又可以參與了基金市場投資。
指導專家建設銀行北京長安支行營業部個人客戶經理劉小彥
京華時報記者余雪菲
