為繼續深化金融消費權益保護工作，提升社會公眾的金融知識水準，增強金融消費者的維權意識和自我保護能力，2015年度“金融知識普及月”如約而至三秦大地。作為普及月中的重要環節，本報聯合陜西省保險行業協會，從近期發生的一系列涉保案件中，精心篩選出四則最具代表性的個案，通過專欄形式以案説法，鮮活生動地將一條條保險類金融法律法規送到您身邊、心中。

　　2014年10月28日淩晨2時許，劉某向某保險公司報案稱，駕駛該保險公司標的車輛由銅川市區行駛到通往高速轉盤處，因車速過快撞上轉盤，造成路産及標的車輛損失。

　　接到報案後，涉案保險公司工作人員與劉某取得聯繫並及時趕到現場處理事故，同時要求其向交警隊報案。經現場查勘，發現標的車內酒味濃烈，且車輛在撞上轉盤後未及時停靠，存在較大酒駕可能。保險公司立即邀請公安人員一同前往出險地點做了詳細調查，調取監控，並對駕駛員劉某和借車人馬某做了詢問筆錄，但未發現明顯證據。由於案件調查無進展，該保險公司如期向被保險人李某某支付理賠款項14.58萬元。

　　2015年3月，涉案保險公司向當地公安部門報案。在提交前期調查、取證材料基礎上，公安部門決定立案，並對相關人員談話問詢、取證，案件很快便得以告破：借車人馬某涉嫌酒駕肇事，在本次事故發生前，其駕駛證因酒駕已被公安交警部門登出，故此，打電話叫朋友劉某頂替。 在確鑿的證據面前，二人坦白了違法行為，公安機關以涉嫌保險詐騙對劉某、馬某刑事拘留。目前該案件正在審查起訴處理中。

　　案件點評

　　該案是一起酒後駕車造成交通事故後妄想通過更換駕駛員騙取賠款的保險欺詐案件。受訪律師指出，案件主要涉及以下四個要點：1．本案中行為人意圖通過更換駕駛員騙取保險賠款的行為屬於典型的保險欺詐行為。其意圖通過調換駕駛員，以符合保險理賠要求，從而達到非法佔有保險理賠款的目的，騙保目的明確。2. 行為人醉駕行為和調換駕駛員並騙取保險賠款的行為，違反了我國刑法關於保險詐騙罪的規定，社會危害嚴重，應當受到處罰。3. 行為人醉酒駕駛發生事故後，試圖更換駕駛員逃避法律責任，並編造虛假保險事故原因獲得賠款，這種自欺欺人的做法，最終讓自己付出了沉痛的代價。4. 本案偵破得益於公安部門反應迅速，在發現相關可疑線索後，及時展開偵查，使案件得以快速偵破；同時，涉案保險公司積極協助，成效明顯。

　　法律解讀

　　1.根據《中華人民共和國保險法》第二十七條規定，保險事故發生後，投保人、被保險人或者受益人以編造虛假的事故原因的，保險人對其虛報的部分不承擔賠償或者給付保險金的責任。2.根據《中華人民共和國刑法》第一百九十八條規定，投保人、被保險人或者受益人構成保險詐騙罪的，最高可處十年以上有期徒刑，並沒收財産。3.根據《中華人民共和國刑法》第一百三十三條規定，在道路上醉酒駕駛機動車的，處拘役，並處罰金。有前款行為，同時構成其他犯罪的，依照處罰較重的規定定罪處罰。記者 劉寧