紫馬財行用二次風控管控風險
- 發佈時間：2015-09-09 11:31:11 來源：中華工商時報 責任編輯：羅伯特
P2P網貸發展一路高歌猛進，截至7月底，我國P2P網貸平臺數量達2806家。7月新增平臺83家，但新增問題平臺高達104家。當前我國P2P發展的癥結之一在於徵信體系不健全，風險控制難以把握。
“因其低門檻和高收益，P2P網貸平臺很容易將投資者聚合起來，平臺的交易對像是互不相識的陌生人，因此投資者需要借助對借款人的數據分析來完成信用和風險評估，然而我國目前的徵信系統並不完備。”紫馬財行CEO唐學慶日前在接受記者採訪時如是分析。
唐學慶認為，中國的徵信體系底子太薄，首先是政府部門掌握的信用資訊不夠多且不夠公開，各部門數據也沒有完全打通，比如央行徵信系統中收錄8.6億自然人的資訊，其中有信貸記錄的自然人僅3.5億人，而且其徵信系統不對P2P平臺開放；其次在於近年從事徵信行業的機構有逐漸增多之勢，但形成的數據還是偏少，離雲徵信、雲評級還有很長的路要走。
徵信體系是一個基礎工程，在這個大工程裏每家平臺甚至每一個人是資訊使用者，同時也是資訊提供者，徵信體系的逐步完善及P2P行業的健康發展，可以説是人人有責，家家平臺有責。“近期包括芝麻信用、騰訊徵信、前海徵信等8家企業獲得了徵信資質，這對國內徵信體系的建設將起到重大的促進作用，而P2P行業正苦於沒有更多的企業和個人信用資訊可用，徵信體系的逐步完善有助於P2P行業良性健康發展。”唐學慶表示。
但徵信體系的建設也非朝夕之功，徵信體系不完善也並不意味著沒有發展機會。因此，目前徵信體系的不完美，對P2P行業來説機遇和挑戰並存，如果哪家平臺能用獨家方法有效控制風險，積累更多客戶數據，未來很有可能在這一市場中勝出。
唐學慶介紹，對於紫馬財行來説，它的P2P項目多采用二次風控的形式進行管理。首先，紫馬財行的合作機構進行第一重審核。對於擔保貸、汽車貸及大額的消費貸等項目，合作機構會實地調查，審查借款的真實性，並對借款人背景、財務狀況、資産狀況、信用情況、銀行流水等進行嚴格審核，通過對借款人的多方面審查評估借款人的還款能力；對於借款金額較小的消費貸項目，通過大數據模型，對借款人信用情況、消費情況進行多方位核查和數據分析，篩選數據真實的優質借款人。其次，紫馬財行還要進行二重審核。經合作機構審核通過後的項目，紫馬財行再對項目進行審核，通過對客戶財務情況、徵信報告、資産狀況、銀行流水等的仔細審查，確保項目風險可控。
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