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2024年03月05日 星期二

上市銀行“不良”雙升不容小覷

  • 發佈時間:2015-09-08 01:00:14  來源:經濟參考報  作者:吳青  責任編輯:胡愛善

  16家上市銀行的中報業績均已公佈。中報數據顯示,截至2015年上半年末,除寧波銀行外,其他15家上市銀行的不良貸款率均較年初有所上升。在凈利潤方面,五家大型銀行歸屬於上市公司股東的凈利潤同比增速均低於2%,從報表來看,多家銀行距凈利潤負增長局面只有一步之遙。

  銀行凈利潤放緩通常有多種原因:信貸有效需求不足,或受利率市場化影響,但是無法忽視的是,在經濟下行期,不良多發,不良撥備計提增多。換言之,資産品質的管控本身就成為利潤增長的先決條件之一。中報數據顯示,“不良”雙升已經成為上市銀行面臨的嚴峻考驗。

  8月初,銀監會公佈了上半年銀行資産品質數據,不良貸款再度出現雙升:截至2015年二季度末,商業銀行不良貸款餘額10919億元,商業銀行不良貸款率1.5%,較上季度末上升0.11個百分點。從微觀上來看,各家銀行的不良貸款率也出現了不同程度上升。

  五家國有大行已經感受到資産品質波動帶來的壓力。農業銀行截至上半年末不良率達到1.83%,在16家上市銀行中居首,不良資産餘額較2014年底大幅增加了345.73億元。工行不良貸款率1.40%,較2014年末上升0.27個百分點,已經接近工行今年控制目標。中行上半年不良貸款率、關注類貸款比率分別為1.41%和2.30%,較2014年末增長0.23%和-0.15%;建設銀行上半年不良貸款率、關注類貸款比率分別為1.42%和2.79%,較2014年末增長0.23%和-0.18%,交行則出現雙升的情況,分別增加0.1%和0.56%。

  股份制銀行和城商行不良貸款率也大都小幅度上升。其中,今年中期平安銀行的不良貸款率為1.32%,較上年年末上升0.30%,浦發銀行不良貸款率為1.28%,較2014年年末上升22個百分點;華夏銀行不良貸款率1.35%,比上年年末上升0.26個百分點;中信銀行不良貸款率1.32%,比上年年末微升0.02%,南京銀行不良貸款率0.95%,較年初上升0.01個百分點。

  不良貸款持續上升的原因,主要有經濟大環境的影響,親週期性的行業、企業經營狀況惡化,互保聯保圈風險加劇擴散,銀行惜貸等,導致違約概率加大,信用風險加劇。上市銀行中報顯示,浙江、江蘇等地仍然是銀行不良貸款率高增區域,福建、山東等地也不容忽視,從行業角度看,主要還是集中在製造業、批發業和零售業等,鋼貿、光伏和航運等行業風險暴露較為充分。

  下半年,經營環境仍然複雜多變,審慎監管持續加強,利率市場化和金融脫媒加速發展,銀行間競爭會更加激烈。商業銀行應當針對信貸資産品質的惡化壓力,綜合運用多種手段,提高實質性風險化解效果和處置回收率。根據不良貸款管控的新形勢,在堅持自主清收的基礎上,加大呆賬核銷力度,推進不良貸款批量轉讓,化解存量不良資産風險。也要從整個銀行的全面資産、風險管理角度來籌劃不良資産風險的化解。銀行需要統籌各個環節,包括管理的體制,全面風險管理的要求,貸後的管理,客戶管理的維護,押品的處置和管理,以及不良資産的清收、退出、核銷等,還要根據不良資産的重點地區、行業進行有系統有差別的控制和風險防範。

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