把握關鍵點，投保更簡單
- 發佈時間：2015-07-29 01:33:02 來源：鄭州晚報 責任編輯：羅伯特
對消費者來説，僅了解保單的保險責任和責任免除條款並不夠，不妨從相關産品中的多個“特殊時期”來把握權益。倪子
A.保單正式生效前
觀察期：合同雖生效，但險企不會擔責
健康保險的保單中常有規定觀察期或等待期，觀察期一般為2個月到1年。消費者在這一期間內因疾病支出醫療費用等，保險公司不承擔賠付責任。
在醫療險、重疾險等保險條款中，保險公司對觀察期有明確的規定。從觀察期的時限來看，在普通住院類醫療保險中，觀察期一般為60天或90天；在重大疾病保險中，觀察期一般為90天、180天或一年。
猶豫期：10天內可無理由“退貨”
消費者要是對自己購買的保險不滿，可在這一期間要求保險公司退回保費並撤銷合同。就目前市面上的一些人身保險來説，一般都會有10天的猶豫期，部分銀行保險渠道會有15天的期限。
B.保單有效期內
寬限期：缺錢沒繳費，期間出現仍有效
按照《保險法》的規定:“合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費後，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止，或由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。”這意味著，沒錢交保費沒關係，60天內補上就可以。在這期間出險，保障依然有效。
理賠有效期：
事發5年內都可申請保險賠付
人壽保險以外的其他保險，從保險事故發生之日起2年之內，消費者都可向保險公司申請給付保險金；人壽保險保險金的申請時效更是延長至事故發生之後的5年之內，消費者在提交申請書時按照合同要求準備相關證明和材料即可。
C.保單有效期外：
有效期中止，兩年內可申請保單復效
超過寬限期，消費者依舊沒有交齊保費的話，那麼保險合同效力就中止了。但是，只要在保險合同中止後兩年內補足應交保費和利息，就可以申請保單復效。
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