中新網4月2日電 據保監會網站消息，保監會今日發佈了《人身保險失效保單第一階段清理工作情況的通報》。保監會從2014年起，組織開展了人身保險失效保單清理專項工作。截至2014年底，共清理短期失效保單578.03萬件，清理率為92.53%，涉及現金價值229.41億元，涉及人身保險公司61[3]家，涉及保險消費者414.07萬人。

　　人身保險失效保單是指1999年6月10日以後簽發生效、截至2014年6月30日，所有繳費期在1年以上的失效保單。

　　(一)失效原因分佈情況。據分析，消費者自身因素是保單失效的主要原因。清理數據顯示，消費者自身原因佔比81.84%，保險公司原因佔比2.88%，其他原因佔比15.28%。在消費者自身原因中，主要是由於經濟困難或家庭變動等原因不能續交保費導致保單失效，佔比73.19%；在公司原因中，集中表現為消費者對保險産品和服務不滿意，佔比2.44%。

　　失效保單消費者得到有效通知情況。從清理結果看，全行業有效通知消費者的保單件數為436.14萬件，涉及現金價值178.54億元。其中，復效保單57.96萬件，佔比13.29%，現金價值總額47.64億元；退保保單56.56萬件，佔比12.97%，退保金共計20.30億元；等待無回應[4]件數為311.14萬件，佔比71.34%。

　　(三)各公司清理情況。清理數據顯示，大中型機構清理效果良好。失效保單有效通知件數前10名公司為：中國人壽、平安人壽、太保壽險、太平人壽、泰康人壽、新華人壽、生命人壽、陽光人壽、合眾人壽、招商信諾，共計398.20萬件，佔比91.30%；有效通知件數清理率前10名公司為：太平人壽、長城人壽、中國人壽、友邦保險、中荷人壽、信泰人壽、百年人壽、中英人壽、幸福人壽、合眾人壽。

　　有效通知保單現金價值總額前10名公司為：中國人壽、平安人壽、太保壽險、新華人壽、泰康人壽、太平人壽、生命人壽、陽光人壽、人保壽險、民生人壽，共計167.38億元，佔比[7]93.75%；有效通知保單現金價值清理率前10名公司為：太平人壽、中國人壽、長城人壽、友邦保險、中荷人壽、招商信諾、中英人壽、百年人壽、信泰人壽、生命人壽。

　　(四)各地區清理情況。從各地區清理情況分析，失效保單有效通知件數前10名地區為：山東、廣東、河南、江蘇、湖南、河北、四川、湖北、安徽、浙江，共計246.91萬件，佔比56.61%；有效通知件數清理率前10名地區為：山西(84.39%)、西藏(83.33%)、河南(81.70%)、廣西(79.26%)、甘肅(78.54%)、山東(77.90%)、湖南(77.80%)、河北(77.76%)、雲南(76.17%)、浙江(74.37%)。

　　有效通知保單現金價值總額前10名地區為：江蘇、山東、廣東、河南、浙江、湖南、四川、河北、湖北、福建，共計100.37億元，佔比56.23%；有效通知保單現金價值清理率前10名地區為：西藏(89.33%)、山西(86.87%)、河南(84.34%)、廣西(83.30%)、深圳(82.92%)、甘肅(82.06%)、山東(80.99%)、海南(80.27%)、湖南(80.12%)、河北(79.51%)。

　　二、成效及問題

　　(一)主要成效。

　　1.有效維護消費者合法權益。全行業共為114.52萬名消費者辦理復效和退保，恢復47.64億元保險保障，辦理退保20.30億元，300多萬名消費者獲得了自身保單權益的有效通知。

　　2.促進保險服務水準提升。失效保單清理工作促進各保險公司創新保單服務模式，提升了服務水準。如中國人壽將清理工作與復效活動、消費者資訊清理進行聯動，平安人壽在清理過程中為消費者補充保險保障，泰康人壽為消費者提供免息復效。這些做法得到消費者的普遍認可。

　　3.減少行業風險隱患。各保險公司積極與消費者溝通，促進銷售與後續服務的協同改善。各保監局及時對保險公司分支機構清理情況進行追蹤、督導，引導各分支機構通過加強與消費者聯繫並滿足其合理訴求，主動排查、化解因銷售誤導和涉嫌資金挪用等引發的風險。

　　(二)存在問題。

　　1.失效保單管理不到位。一是通知服務不到位。部分保險公司續期通知服務管理不善，有些消費者反映從未收到續收通知。二是消費者資訊收集不到位。保險公司欠缺對客戶資訊真實性的管理，在承保和後續服務環節對消費者資訊收集以及資訊有效性驗證不足。三是對銷售人員管理不到位。保險公司銷售人員離職現象普遍、變更頻繁且缺乏有效的銜接管理，影響後續保單服務。

　　2.回訪有效通知成功率低。清理情況顯示，大部分保險公司有效通知回訪成功率較低。一方面由於部分保險公司對客戶保單的聯繫資訊存在記錄缺失、不準確以及未及時變更等問題，導致無法有效通知消費者；另一方面也有部分消費者誤認為是詐騙電話拒絕接受回訪，有的甚至遮罩了服務短信及電話。此外，保單現金價值為零或較低的消費者因保單不存在未了結保險責任或不能復效，拒絕進行後續處理。

　　3.部分公司對清理工作重視不夠。一是清理進度緩慢。截至2014年底，國泰人壽、君龍人壽、中德安聯、太保壽險、中宏人壽、新華人壽、中新大東方、民生人壽、光大永明等9家公司清理進度不足80%。二是未按監管要求及時、準確報送數據。中宏人壽、建信人壽、信誠人壽、中荷人壽、國華人壽、利安人壽、珠江人壽等7家公司未按監管要求格式報送數據清單，存在數據清單格式不準確、擅自修改數據模板、數據前後不一致等問題。

　　三、下一階段工作要求

　　為貫徹落實全國保險監管工作會議精神，下一步擬開展人身保險失效保單第二階段清理工作。各公司要高度重視，認真做好相關工作。

　　(一)加強組織領導。各保險公司要充分認識人身保險失效保單清理工作的重要意義，明確責任，週密部署，切實做好第二階段清理工作。各保險公司總公司要加強對各級分支機構的督導，對清理工作不力的機構要通報批評，嚴肅處理，問題嚴重的應追究相關負責人的責任。各保監局要加大對轄區內失效保單清理工作的督導檢查，重點關注清理進度緩慢、未完成第一階段清理工作的公司。各保險公司和行業協會要加大對失效保單清理工作的宣傳力度，提示消費者重視保單持續交費，關注自身保單權益。

　　(二)突出清理重點。第二階段清理工作要突出重點險種、重點渠道和重點問題，確保清理工作取得實效。重點清理人壽保險和健康保險的失效保單，集中清理失效保單佔比高的普通型和分紅型保險，突出清理現金價值5000元以上的失效保單。同時，要密切關注個人代理渠道涉嫌銷售誤導、資金挪用等問題，主動排查和化解風險隱患。

　　(三)及時分析總結。各保險公司要及時總結人身保險失效保單清理工作的經驗做法，深入分析保單失效原因，主動反映工作中遇到的問題，及時反饋失效保單管理的意見建議。要不斷建立健全科學有效的保單管理、客戶資訊維護制度，對長期保單進行全生命週期管控，探索建立失效保單管理長效工作機制，進一步推進資訊化、標準化建設，提升保單服務效率和水準，不斷改善行業服務品質，切實維護消費者合法權益。各保險公司要按照《中國保監會關於開展人身保險失效保單清理專項工作的通知》(保監消保〔2014〕123號)有關要求，于2015年7月15日前將清理專項工作總結報告、統計報表和數據清單報送保監會消保局；各保險公司省級分支機構按屬地管理原則，將本級清理報告、統計報表和數據清單報至當地保監局。(中新網金融頻道)