中國網財經9月7日訊(記者 畢曉娟)7日，由中金支付有限公司主辦、中國金融認證中心(CFCA)聯合主辦的“網際網路+金融”創新發展高峰論壇在成都城市名人酒店舉行。恒生電子網際網路金融事業部總經理張洪濤在論壇上發表主題演講，他表示，傳統企業經歷三步變到網際網路金融企業。

　　“第一步是線下業務移植到線上的過程，它可以獲取網際網路上的很多資源。第二步是很關鍵的，打造一個平臺金融，最終實現平臺化的金融。最後一步是邁向自金融。”張洪濤指出。

　　以下是演講實錄：

　　大家上午好。這次我演講的主題是唯變不變，變化和運動在我們這個世界是被大家普遍接受的真理，但是我們為什麼還是要拿出來討論和宣講呢？因為在我們這個人文世界裏面還有一個哲學主題叫知易行難。白髮蒼蒼的約倫女士，上周圍發生了一件大事，美國懷俄明州召開央行會議討論金融方面的問題，美國持續量化寬鬆的情況下利率是非常低的，約倫女士上臺以來記者一直反覆問她一個問題，她實在是不願意回答，有記者招待會，她乾脆就參加了。變是一個永恒的主題，下次開會的時候記者還會問她這樣的問題，加息嗎？什麼時候加。

　　我自我介紹一下，剛才説我們是恒生電子的，我現在在恒生雲融這個公司工作。恒生雲融是恒生電子旗下的子公司，如果是股民的話這段時間應該是非常熟悉的，恒生雲融恒生電子和恒生員工共同持股的公司，我們按照馬老闆的説法，他有一個讓天下沒有難做的生意作為使命，我們恒生雲融也是一樣，我們是以“讓金融變簡單，連接百萬億資産”作為願景和使命。

　　網際網路金融比較時髦，我們認為網際網路金融它的起源是怎樣的，我們還是比較自戀，認為餘額寶這個産品應該是網際網路金融誕生的元年。為什麼出現餘額寶這個産品？就是因為金融管制，金融管制給傳統銀行業帶來了鉅額利潤，這個鉅額蛋糕就被網際網路企業瞄準了，網際網路行業有一個説法是哪有墻我們去把它推倒你就可以得到足夠的利潤，餘額寶一推出網際網路的泛金融消費可以説一夜之間就形成了。

　　網際網路企業最核心的資産就是用戶，網際網路企業對用戶的立業是非常深刻的，所以它會不斷挖掘用戶的需求，分析用戶的需求，通過用戶向各領域滲透，用戶的需求最終就把他們帶到了金融行業，網際網路金融就形成了。

　　實際上在整個網際網路金融裏面要分兩個模組，

　　一個是網際網路企業，網際網路企業這幾十年的發展有很大的積累，主要是在技術方面，雲計算、大數據、移動互聯這些新時代的新的通信工具和資訊發展使網際網路企業得到充足的發展，然後在業務上面網際網路企業又推出來了眾籌、P2P和消費類金融，這兩點經常都是網際網路企業所推出來的。

　　然後我們再看看金融行業，金融行業它其實也是有自己的優勢，它在資産管理，在支付手段，在風險控制上面，是有自己的獨到之處。那麼在金融和網際網路跨界融合，一起創新的情況下，我們又最終形成了一個網際網路金融的整體的概念。

　　我們來看看，隨著網際網路金融逐漸形成之後，在金融領域它必然會出現三個巨大的變化，一個是混業經營。特別是在銀行業，以前我們知道銀行和證券要分業經營，現在已經可以開放證券行業的牌照，但是如果按照以前傳統的做法，我們必須要投入人力、物力、系統建設，還有配套，才能做證券行業。但是我們知道證券行業已經是紅海時代，如果按照傳統方式進入這個行業，基本上新進者是不是有很好的結果。這時候如果你採取另外一種思路，和網際網路企業，和雲端化，和網際網路技術結合，我們就可以獲得網際網路上用戶的資源，還有系統的資源，可以快速推出你的業務産品，金融行業可以專注業務體系和它的強項，最終就可以完成網際網路金融的獲客的轉移和資金募集。P2P行業在野蠻生長之下通過規範化操作，現在在浙江的地方可能就做出了很多P2P行業的垂直細分領域，每個企業都有獨特的背後資産端的管理，比如現在推出來的P2G還有P2B，還有P2B2C的企業，比如浙江的政信網是做政府信貸的標底，它在網際網路上的銷售是非常好的。

　　下面我再講幾個我們做的案例，這是基於大數據的一個系統，它的數據來源螞蟻金服電商交易數據，這個數據有什麼好處？它改變了以前基金行業半年調倉或者是建倉非常緩慢的問題，因為它基於大數據的分析可以準確定位用戶的一些行為，還有價格走向，還有行業發展趨勢，這個基金在推出來的三天之內就在網際網路上完成了銷售，然後在一個月之內就完成建倉，而且當月就完成利潤收入，它的數據全部都是根據淘寶上面的電商的銷售數據而來，而且它可以每個月在抽取的100隻股票裏面進行艙位調整，基本上基金經理的分析就不再基於傳統的中報和年報這種滯後的資訊。

　　今天大家還説了很多供應鏈融資的話題，在我們看來傳統的供應鏈融資可能都是圍繞金融企業發起來做這件事，我們現在給一些企業推出來的方案都是一些落地的方案，就是直接以核心企業為中心做這件事，這個核心企業可能就會涉及到上下游各種企業的帳戶資訊，解決它們的支付流水問題。同時我們提供了一整套的，給中小企業進銷存的管理系統，它在日常的經營管理中就可以把自身的數據全部共用到整個平臺上面，在上下游企業裏面除了核心企業自身，上下游企業本身也會出現資金餘缺，全部在一個體系內就可以全部完成打通。

　　再舉一個例子，比如我們做的一個傢具行業的客戶，傢具行業的銷售非常零散，行業裏面龍頭企業也只佔整個行業銷售額的8%，它如何一統天下？我們知道在壟斷的行業裏面它才能夠獲得最大的利潤，如果它通過開店，然後增加人員投入，增加大量資金投入做這個事，會讓每一個地域和區域市場裏面，和當地的經銷商進行血拼，很難從這裡面殺出來。但是我們發現所有的供貨商都是有全國銷售想法的，受限于或者其他的因素，我們作為核心企業就有應收賬款，還有店面租金的預付款，然後它在拿到核心上下游企業的數據之後，它就可以為它在其他的銷售體系裏面進行業務擴展，直接進行授信放寬，這樣可以大提升業務拓展的速度。我們換一個角度來看，如果不能在傢具行業直接銷售裏面控制市場，我們可以從金融領域指導它完成整個銷售的壟斷。

　　這是我們公司另一套解決方案，主要是跟當地政府還有當地特色的經營場景進行結合，我們知道在全國有四板市場，主機板市場，創業板市場，還有地方性的股權交易中心的市場，我們希望把當地的交易市場整合起來。在每一個當地的交易市場都有一些特色的産品，這些特色産品我們通過系統管理方式可以變成標準化的資産，把它變成要素市場和貨幣化，最終就變成一些可交易的市場。最終把它變成一種固定類收益的投資産品，這樣就可以進行充分交易，我們在各地的交易所裏面全部都已經進行過一些實踐。

　　舉一個很簡單的二手車的交易市場的例子，我們在當地組建一個二手車交易園區，實際上每個批發商有把生意做大的衝動，但是實際上它的資金又會有巨大的不足，每收進來一輛車的時候它都要付出資金，在園區裏邊我們可以把它進來的貨品直接通過資訊化管理的方式弄到系統裏面，然後通過電子倉儲儲備起來，這個樣子後面就可以直接給它入場的商品進行放貸，這樣它就有更多的資金收取貨品。我們知道對於一個銷售來説有十輛車只能滿足十個需求，如果有二十輛車需求就可以被滿足很多，把進來的貨品在出去的時候把貸款額度結清，這樣通過一定時間的經營形成資金流和資訊流，我們把資金流和資訊流就可以打包成標準化産品在其他地方銷售和融資，這樣可以充分解決當地的特色産品銷售和融資的困難。

　　我們剛才也提到了阿裏體系裏的投融資的情況，阿裏體系以前有一個阿裏小貸的産品，它主要是給阿裏體系內的經銷商進行授信和放貸，它可以做到一分鐘放貸、一分錢起貸的要求，它是基於阿裏整體的電商經營數據，阿裏和萬象集團成立了一個網商銀行，網商銀行把這個産品通過恒生電子重新包裝出來，除了阿裏體系內的中小企業，我們也開始面向阿裏體系外的中小企業進行直接授信放貸，我們不可能把所有中小企業直接接進來。我們現在跟一個合作渠道在合作，就是全國的一個小貸集團。全國小貸公司從公司統計上來看有9千多家，我們重點會從重慶或者江浙一帶的小貸公司合作，因為它有小貸協會，可以統一接入我們這個系統裏面，這樣可以實現阿裏網商銀行資金低成本的獲取。

　　今天我們講的主題是變的過程，實際上在傳統企業經歷了一步一步變到網際網路金融企業。

　　第一步是線下業務移植到線上的過程，它可以獲取網際網路上的很多資源。

　　第二步是很關鍵的，僅僅把業務搬到線上沒有太大的意義，最終我們要打造一個平臺金融，就跟阿裏體系一樣的是一個最大的經銷企業，但是它其實並不生産任何東西，它只是打造一個平臺。在金融企業也是一樣的，我們打造一個良好的平臺，在這裡面就跟我們公司的願景一樣。它把資産端和資金端，還有安全體系結合起來，這樣打造一個良好的平臺，這個樣子每個企業都可以直接入駐這個平臺來經營業務，最終實現平臺化的金融。

　　最後一步就是邁向自金融，從純粹的P2P來看實際是自金融的理念，從這次十部委的要求，P2P平臺只是作為資訊仲介，P2P平臺上無論是借款人還是投資的，它實際上都是自我在上面應該發散一些資訊。現在做到比較好的，像比如説炒股的有一些軟體，像雪球這些實際上都是一種自金融的形態。我們來看，實際上在網際網路金融發展的每個階段，實際上都是不斷前進和變化的，那麼在網際網路金融，最終的發展過程中只有變化才是唯一不變的主題。

　　謝謝大家！