編者按：自2015年9月以來，銀監會官網“行政處罰”一欄的罰單開始密集增多，這或與當年9月正式實施修訂後的《中國銀監會行政處罰辦法》(以下簡稱《辦法》)有關。新修訂後的《辦法》規定，銀監會及其派出機構應當在其官方網站上公開行政處罰有關資訊，以提高處罰的透明度，引導和推動金融機構依法合規經營。
如今銀行機構行政處罰披露已經相當規範，現正在逐批公佈往年的行政處罰資訊。中國網財經統計發現，自2015年9月至2016年6月14日銀監會及其派出機構已公佈千余罰單，罰單決定日期的時間跨度長達十年，涉及的違規行為也是多種多樣，包括票據違規、違規發放貸款、違規收費、違反審慎經營規則、貸款三查不到位等，中國網財經將關注上述重點違規行為，解讀背後原因。
中國網財經6月18日訊(記者 劉波) 截至2016年6月14日，銀監會在其官網已陸續披露千余條罰單，其中“涉貸”罰單400多條，佔總體罰單的比例超四成。
“涉貸”違規多樣 違規發放最嚴重
據中國網財經梳理，銀行“涉貸”違規行為大概分為：違規發放貸款；貸款被挪用；貸後管不嚴理；以貸轉存，虛增存貸款；違反審慎經營規則；貸款資金未按約定用途使用；貸前調查不盡職；未按規定進行貸款資金支付管理與控制；貸款轉保證金開立銀行承兌匯票及貸款資金違規流入股市等。
其中，“違規發放貸款”的違規行為出現最為頻繁，為161次，緊跟其後的為貸款被挪用，出現78次，排在第三位的是“貸後管理不嚴”，為45次。
“涉貸”罰單2015年最多 佔比六成
據中國網財經梳理，2003年-2008年，“涉貸”罰單較少，2003年、2005年、2006年及2008年，都維持在個位數。自2009年開始，相關罰單數有所提升，並在2015年集中爆發，達258條，佔總體“涉貸”罰單的六成。
2015年後半年為高發期，廣西銀監局、新疆銀監局、海南銀監局、湖北銀監局、河南銀監局、重慶銀監局、天津銀監局等皆開出多個罰單，對轄區內多家銀行進行處罰。
資料顯示，2015年不良貸款餘額及不良率持續大幅攀升。據銀監會發佈數據顯示，2015年末，商業銀行不良貸款餘額12744億元，比2014年末8426億元新增4318億元，增幅51.25%。不良貸款率1.67%，同比上漲0.42個百分點。
大行“涉貸”罰單多 與業務量基本成正比
從涉及銀行來看，“涉貸”罰單多集中在大行。工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行都在此列。
據中國網財經統計，工商銀行、建設銀行、農業銀行分別以34、30、27張罰單數，排在該項處罰前三位，其後依次為民生銀行、中國銀行、招商銀行、交通銀行、中信銀行、興業銀行以及光大銀行。
一位業內人士向中國網財經表示，從罰單的整體分佈來看與銀行業務量基本成正比。
“涉貸”罰單多為20萬 偶有大罰單
從罰款金額來看，“涉貸”罰單金額多是20萬，但也有一些銀行的罰單數額較大，或多種原因交錯，出現了一些大額罰單。
2004年12月15日，中國建設銀行廣東省分行因“採取不正當手段發放貸款、提供與事實不相符的文件資料”，被警告，並處罰款80萬元。
2009年8月3日，中國建設銀行股份有限公司深圳市分行因“違規發放土地儲備貸款、房地産開發貸款，違規向房地産開發企業發放“拆遷補償”貸款，信貸資金違規流入股市”，被開出100萬元的罰單。
2015年11月6日，交通銀行廣西區分行在因“貸後管理不到位導致貸款被挪用”，被罰80萬元人民幣。
2015年12月3日，江蘇銀行深圳分行因“人為掩飾信貸風險、違規為信貸資産轉讓業務提供隱性信用擔保，承擔實質風險卻未在資産負債表內或表外反映、違規為結構化融資業務提供隱性信用擔保，承擔實質風險卻未在資産負債表內或表外反映”，被開出140萬元的罰單。
2016年4月18日，中國建設銀行江西省分行因“下轄分支機構違規與企業簽訂存款協議，違規發放貸款”，被罰款100萬元。
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其他被處罰較多的主要為貸款問題：比如超許可權審批貸款；個人經營貸款未根據借款人實際償還能力核定貸款額度，貸款審批不合規；貸款“三查”不到位等。 記者注意到，五大行、主要股份行的河南(鄭州)分行均領到了罰單。據統計，此次公佈的17張罰單，合計罰款金額高達1050萬元。其中廣發銀行鄭州分行被罰的最多。處罰決定書顯示，該行有五項違規行為，合計被處罰160萬元。
中新網12月21日電據“中央社”報道，美國喬治亞州多名汽車駕駛人本週被交通警察攔下時，以為會吃罰單，沒想到警察卻送出匿名者捐出的100美元鈔票，有些人因此驚喜落淚。畢提克要警察把這些鈔票送給“看似需要用到錢的人”，例如車上放置多個安全座椅的女性駕駛，代表她擁有1個大家庭。
根據本報記者統計，這10張罰單罰款金額總計280萬元，其中最大的一張罰單為華融湘江銀行所得，因簽發無真實貿易背景的銀行承兌匯票被罰款40萬元。此次銀監會重拳出擊，根據本報記者了解，多家股份制商業銀行開始了對票據業務的自查。
2015年最後一個交易日，國泰君安故意打壓16家掛牌公司股價，2月26日，股轉系統對此開出重磅罰單，中止國泰君安證券新增做市業務三個月。國泰君安一位負責人在接受媒體採訪時表示，除了做市業務，國泰君安在評級和新業務開展等方面都受到一定程度影響。
據統計，太保壽險因“存在公司銷售人員使用與事實不符表述向投保人促銷等欺騙投保人的行為”以及“承保的一年期以上壽險新型産品保單未按照有關規定回訪，部分保單存在猶豫期外回訪的情況”等問題被保監會處以78萬元鉅額罰單，而分管電銷班子成員太保壽險總經理助理劉斌、三大電銷中心（上海、武漢、西安）總經理曹雯、王奕、任俐飛等涉事電銷相關負責每人平均被重罰。 其中，太保壽險總部被處以12。
問天律師事務所主任張遠忠預計兩家銀行將面臨20萬元以上50萬元以下的罰單。 “農行北分工作人員違規套取票據並違規使用票據貼現資金，已經涉嫌刑事犯罪，而農行北分在此過程中也違反了審慎經營規則，致使鉅額票據資金無法兌付，而非對違反票據法規定的票據進行承兌，故銀監會應按《銀行業監督管理法》第二十一條、四十六條的。
及時向證監會移交涉嫌內幕交易、市場操縱、大股東違規減持等涉嫌違法違規的案件27件。 中信建投投行部董事總經理李旭東表示，監管部門2015年的監管次數比2014年增長了幾十倍，預計2016年的監管會全面升級、監管力度空前增強，證監會及地方監管機構與全國股轉公司。
此外，大商所還對200余項違規行為採取了電話警告、列入重點監管名單等處置措施，其中包括對於第一次達到交易所處理標準的83名客戶/實際控制關係賬戶組自成交行為、97名客戶頻繁報撤單行為，對其所在會員的首席風險官進行了電話提示；對第二次達到交易所處理標準。
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