海投匯聯合創始人周立賓:網際網路金融顛覆論不成立
- 發佈時間:2016-04-11 10:54:40 來源:中國網財經 責任編輯:畢曉娟
自2013年網際網路金融正式亮相,行業經歷了冰火兩重天的局面。一方面,近期中晉資産、快鹿投資旗下金鹿財行接連被查,網際網路金融行業再次風聲鶴唳。業內認為,行業進入瓶頸期。另一方面,上市公司、券商等各路資本仍青睞網際網路金融,融資、轉型話題不絕於耳。行業創新成為焦點。
針對這些熱點話題,海投匯聯合創始人周立賓指出, 網際網路+金融有三種實現方式,網際網路金融顛覆論不成立;互金未來發展方向是為底層提供提供金融服務。但是,在創新過程中,也要平衡風險。
網際網路+金融有三種實現方式 網際網路金融顛覆論不成立
2013年餘額寶橫空出世,打開了網際網路金融快速發展的大門。而在此過程中,關於網際網路金融顛覆論的觀點不絕於耳。對此,海投匯聯合創始人周立賓認為,互金顛覆論不成立。
周立賓指出,“網際網路+金融,實現起來有三種方式:第一種是網際網路公司來做金融,很多人稱這種為網際網路金融顛覆論;第二種是金融機構網際網路化,第三種是網際網路公司和金融企業合起來一起做金融。”
具體而言,第一種,網際網路金融顛覆論是不成立的。現實而言,沒有一個銀行或者大機構因為網際網路化被顛覆掉了;從理論上來説,傳統金融機構長期培養的品牌,對金融産品的理解,風控能力,信譽都很難被網際網路顛覆。
第二種,金融機構網際網路化,發展會比較慢,中國傳統金融機構利潤非常豐厚,他們自己去網際網路化,需要機構從上到下思維的改變,用戶服務的市場也要更底、更細分。
第三種,網際網路金融和傳統金融有兩個比較大的差異:
第一個差異是客戶群體的差異,網際網路金融在強調大眾理財,普惠金融服務,傳統金融是向大企業和富有的個人提供個性化的服務;在客戶群體上,他們更多的是互補關係,網際網路金融服務是對傳統金融機構的一個補位;
第二是相對競爭力的差異。網際網路公司基於網際網路的能力更強,金融機構基於金融産品的能力更強,兩者之間可以是互相融合的關係,網際網路公司可以給金融機構做一個平臺,幫金融機構出大用戶,可以作為金融産品的額渠道,提供數據和技術的支援,金融機構可以發揮自己的強項,開發更多更好的金融産品,雙方結合起來把網際網路金融做的更好。
為底層提供提供金融服務 是互金未來發展方向
近期網際網路金融行業風聲鶴唳:中晉資産、快鹿投資先後涉嫌非法集資被查,金額或達上百億。國家對網際網路金融行業的監管似乎進一步收緊。對此,業內有人認為,網際網路金融已進入瓶頸期。對此,周立賓也提出了自己的觀點。
他認為,網際網路金融是順應市場需求的結果,中國傳統金融為大企業和富有的個人提供了比較好的個性化服務,而為底層提供的金融服務相對比較少,這個市場的需求就是未來網際網路金融發展的方向。
他舉例指出,以中國農民群體為例,六億農民,不知道什麼叫融資,也不知道什麼叫理財;以企業為例,中國有99%的企業佔據了中國就業的80%,貢獻了中國GDP的50%,但他們收到的金融支援不到25%。所以無論從個人還是企業來説,中國的金融存在特別長的長尾,是一個市場前景巨大的行業。
未來網際網路金融商業模式的創新點在哪?周立賓指出,金融創業要以金融消費用戶的體驗為核心,從網際網路思維來看,未來的網際網路金融,主要要素包括:用戶、雲、端。三要素之間的互動構成了生態系統,以用戶為核心,基於雲計算和構建在雲上的數據服務、徵信平臺等基礎,結合端代表的大量應用場景以及和場景緊密相連的産品。
而這種來源自用戶的金融産品需求會層出不窮,需求産生後會在某個場景被發現,最終把金融産品與場景結合,出現新的金融産品。
網際網路金融創新要平衡風險 加強風險控制
網際網路金融作為金融行業的新生領域,在引導創新方面做出了不少貢獻。但是,部分平臺遊走在監管灰色地帶,以“創新”為招牌非法獲利,另投資人和整個行業蒙受損失。
周立賓因此建議,大力推動金融創新的同時,更需要平衡風險。
“從金融發展史上來看,每一輪新的金融法律、規則的出臺,都是由各種金融危機推動産生的。金融消費者都是貪婪的,短視的,金融機構也存在道德風險,所以推動金融創新的同時,要加強風險控制,提升監管能力。”周立賓如是説。
因此,要平衡創新和安全。具體而言,
第一,要平衡金融創新的安全和帶來的服務;如果只説安全,那所有金融機構都要關門,沒有任何一個金融機構是百分百的安全,任何銀行都可能會倒閉,所以要找好平衡點。
第二,金融創新要以消費者的體驗為核心。要看創新是否好,就要看創新是不是真的給老百姓,給企業帶來了實際的好處。
第三,金融創新需要監管,金融不定性越大的産品或者行業,越難網際網路化、去中心化,它的發展相對會比較慢,對傳統金融的衝擊也會慢,更需要監管的介入;不定性相對小的金融更值得我們去推動,監管介入的少一點。
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海投匯成立以來,為投資人和借款人搭建借貸關係對接的資訊平臺,在支援中小企業的金融服務方面發揮了積極作用。2016年4月7日,海投匯獲得第七屆網際網路金融與支付創新大會“網際網路金融風險控制創新獎”。