城鄉金融發展不平衡是我國普惠金融面臨的難題之一，日前國務院發佈的《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》將農民作為當前普惠金融重點服務對象之一。面對推進普惠金融所帶來的市場機遇，不少網際網路金融機構正在農村地區積極佈局，或將為農村金融帶來新活力。

　　河北清河縣的董立芳年過半百卻萌生了“創業”的念頭，打算買臺羊毛自動分梳機，加工羊絨製品，不再給別人打工了。她沒向娘家伸手，也沒和朋友借錢，在村裏的農村淘寶服務站打聽到可以通過網商銀行申請貸款，便拿著戶口本、身份證、宅基地證明去了村淘站找人幫忙。

　　“我從沒和別人借過錢，網路上貸款更是頭一回聽説，但還真從他們那裏借了2萬塊錢，每月利息不到200塊錢。”董立芳説。

　　其實像董立芳這樣體驗網路貸款的農民已經不在少數。目前村村樂、大北農、新希望等大型農業企業已經開始提供線上供應鏈金融服務，阿里巴巴、京東等電商平臺的金融服務也將觸角伸向農村人群，宜信、開鑫貸、翼龍貸等網貸平臺也在走農村路線。

　　在農村廣闊的機遇面前，傳統銀行機構也在積極轉型，通過網際網路，特別是移動互聯網推動原有農村信貸模式轉型發展。截至2015年11月末，全國銀行業金融機構涉農貸款餘額26.04萬億元，比年初增加2.57萬億元，同比增長11.9%。

　　“儘管如此，城鄉金融不平衡問題仍然嚴峻。”中國社科院農村發展所研究員杜曉山在“2015-2016年度微金融50人論壇年會上”説，農村金融的供給相對於需求來説是不充分的，不僅表現在‘量’的不充分，更表現在‘質’的不充分。”

　　銀監會數據顯示，截至2014年末，金融機構空白鄉鎮有1532個，金融服務未覆蓋行政村數量5.2萬個。

　　中國農業大學經濟管理學院教授何廣文認為，農村金融發展受制于金融機構和農戶資訊不對稱問題。“農村資訊收整合本較高，風險偏高，這一定程度影響了傳統金融機構發展農村信貸的積極性。在這種情況下，網際網路憑藉著低成本、廣覆蓋、資訊交互便捷等優勢，正在農村探索一條普惠金融道路。”

　　螞蟻金服首席戰略官陳龍介紹，過去五年，阿裏小貸和螞蟻微貸已為全國200萬家小微企業提供了小額貸款服務，平均金額不足4萬元。“相較于傳統銀行動輒上百萬的小微企業貸款額度，戶均不足4萬元的貸款更能體現小微特色，並成為現有融資體系的有益補充。”

　　《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》提出，積極引導各類普惠金融服務主體借助網際網路等現代資訊技術手段，降低金融交易成本，延伸服務半徑，拓展普惠金融服務的廣度和深度。

　　中國人民大學農業與農村發展學院教授馬九傑認為，網際網路技術，特別是移動互聯的快速發展，或將為農村金融帶來“彎道超車”的機會。“部分農村地區缺少網路，資訊建設相對薄弱，限制了農村網際網路的使用，但移動互聯技術克服了這些障礙，使得金融服務更加便捷。”

　　不過，目前網際網路金融向農村推進仍面臨不少問題，首先就是如何獲得數據，這是風險防控的重要內容。當前，不少農村地區普惠金融信用資訊體系建設不健全，缺乏對農民開展徵信業務的徵信機構。

　　此外，何廣文説，目前農村地區的支付環境尚不理想，對搭建電商平臺，獲取數據存在一定阻礙。

　　為此，《規劃》提出，推進農村支付環境建設，鼓勵銀行機構和非銀行支付機構面向農村地區提供安全、可靠的網上支付、手機支付等服務;加快建立農民信用檔案平臺，採集對象覆蓋全部農民。