隨著搶票大戰漸趨白熱化，“搶票神器”再次吸引了公眾的眼球，其搭售的意外險也進入了大家的視線中。北京商報記者調查發現，在今年的第三方購票平臺上，保險以一種可選擇的方式隱蔽在購買環節中，有的險企線上銷售“鐵路意外險”因平臺不同而價格迥異。

　　意外險搭售猶存

　　近年來，許多第三方購票平臺因為可以“離線自動搶票”而在民間大熱，但其強制搭售意外險的做法卻引發爭議。

　　近日，記者下載數十款搶票軟體發現， 大多數軟體均可以“先付款後搶票”，而讓人難以發覺的是，系統還自動下單了一份保險。北京商報記者調查發現，與往年的強制買保險不同，保險已變成可選項目，但軟體卻默認為自動購買，且設置得十分隱蔽，購票者很難發現。

　　以高鐵管家為例，記者設定好站點範圍之後，高鐵管家會對搶票成功率進行分析，並建議購買套餐。待付款之時，系統卻自動下單一份20元的保險。點開套餐選擇，記者發現這份套餐其實是一款交通意外保險，分為20元最高保額80萬元、10元最高保額40萬元的交通意外險以及不購買套餐有機會獲贈保險三種選擇。不過，不購買套餐卻也被註明，出票較慢，有時排隊，排隊順序由套餐金額決定。依據條款，該保險是由人保壽險、中國人壽承保。保障範圍為當次列車有效，被保險人以乘客身份乘坐從事合法客運的列車期間。

　　需要注意的是，該類産品退改簽並不容易。據了解，若用戶不小心買了保險卻又想退保，在平臺上只能選擇連車票一起退掉；若用戶改簽，則要單獨在高鐵管家客服中心報備，如果沒有及時通知，保險還是原車次生效，一旦出險，後果則要自行承擔。

　　搶票險玩出新花樣

　　小平臺有資訊洩露的風險，大平臺則有霸王條款。“今年的保險套餐費用越來越高，在意外險的基礎上，平臺還打出搶票失敗還能獲得理賠金的口號。”想在網上訂票的王女士猶豫不定道，這些真的值得嗎？

　　經調查，攜程同樣也提供“先付款後搶票”服務，記者在攜程圈定乘車區間後，系統自動下單一份30元套餐，所繳保費比大多數平臺都要高，不過最高保額也達到了120萬元。與以往不同的是，在套餐選擇一項中，還有一款售價25元的“搶票險+交通意外險”，最高保額80萬元，搶不到能領賠償。

　　依據説明，“搶票險+交通意外險”是由新華人壽交通工具意外傷害保險、眾安鐵意險等5家保險公司以及泰康搶票險組合而成。據了解，搶票險原保險費5元，若乘客在購買該套餐時搶不到票，則由泰康賠付8元。一位業內人士分析，消費者在購買該套餐時，一想到搶不到票還能獲賠補貼，對平臺的信任度能夠加分。

　　但其理賠方式卻同樣麻煩，泰康線上的一位産品經理曾對媒體表示，“如果在約定的時間內購票者沒有搶到票，我們將直接啟動理賠，把理賠流程縮到最短”。

　　但事實上，一位知情人士透露，用戶出險後會短信通知投保人，投保人需到泰康線上的官網輸入保單號和銀行賬號，才能領取賠付。

　　意外險存貓膩

　　“從性價比上來看，購票平臺的意外保險是單獨購買價的5倍以上，這裡面肯定有貓膩。”一位不願具名的業內人士指出。“交通意外保險費率都很低，而且只有一天不到的時間，成本其實是很低的。”

　　對此，記者在中民保險網搜索“鐵路意外險”發現，來自太平洋保險的一款“鐵路乘客意外傷害保障計劃三”顯示，該産品售價8元，保障範圍不僅有40萬元的鐵路意外身故、傷殘，2萬元的鐵路意外醫療，還有2000元的行李物品損失保障。最重要的是，該産品保障期限為三天。另外，記者在淘寶保險搜索“鐵路意外險”發現，泰康人壽的一款“鐵定保高鐵意外險”，一分錢能夠保50萬元，保障時間長達一年。

　　上述人士指出：“第三方平臺搭售的意外險保險期間有的連1天都不到，保費應該在5塊以下。”為什麼價格會相差這麼多，上述人士補充道，“多收的保費應該90%都給了代銷公司，更何況火車高鐵出險概率很低。”

　　據介紹，火車票本身已經包含了道路運輸承運人責任險，該險由所在交通運輸單位投保，保額一般不低於30萬元。雖然承運人責任險與交通意外險並不存在重復保險，但交通意外險出險概率很低。一些代購平臺按票面價出售車票本身沒有盈利，而往往通過高價保險費來獲利。同時，購票網站對保險事項的約定不清，一旦出險，很可能造成日後的理賠糾紛。

　　搭售保險涉嫌違規

　　一位律師認為，搶票軟體捆綁搭售保險的行為違反了《消費者權益保護法》、《反不正當競爭法》等，屬於強行搭售，是一種侵權行為。搶票軟體沒有與客戶協商，而是直接默認購買，違反了自願原則。搶票軟體以“隱形”的方式將保險搭售給消費者，是明顯的欺詐行為，侵犯了消費者的知情權。

　　根據《反不正當競爭法》，經營者銷售商品，不得違背購買者的意願搭售商品或者附加其他不合理的條款。同時，“要退保險就得退火車票”的條款設置也是不合理的。對此，消費者有權進行投訴，要求搶票軟體公司退還相關費用。業內人士指出，瀏覽器廠商借搶票功能行銷，是為了在同質化競爭市場擴大份額，但需要提醒用戶的是代購的成功幾率取決於多方面因素，所有網站都不能保證100%成功。

　　事實上，保險強制捆綁銷售這類情況已經是業內通行慣例。早在2013年保監會就專門下發了叫停捆綁銷售保險的通知，特別強調的是群眾反映突出的飛機票、火車票、汽車票等銷售環節強制搭售短期意外保險問題。且國家發改委曾發佈消息，上海迅途票務代理有限公司因“強制加收旅客10-20元不等的保險費”的違法行為被罰款150萬元。鐵路部門提醒，旅客購票最好到鐵路官網12306網站購買，通過其他網站購票造成的經濟損失，鐵路部門是不做賠償的。