20元的搭售意外險被指性價比低

　　險企官網等渠道最低1.9元可獲50萬保障

　　從乘客反饋的消息來看，目前已經不少人都被動買了一份交通意外險。那這種保險産品到底怎麼樣？記者調查發現，同等保障額度的交通意外險産品，在保險公司的官網和天貓平臺作價最低只有兩三塊錢，遠低於20元/份的搭售保險。不過即便如此，業內人士並不推薦購買這樣的産品。“主要是保障時間很短，保障期限一般是從上車起至下車前。而大家出門在外，風險無處不在，如果真有意外保障需求，不妨考慮保障更為全面的綜合意外險，保費也不貴。”某壽險人士説。

　　類似火車意外險 天貓售價便宜八成

　　就産品本身而言，有業內人士直言，“搭售保險的性價比其實相對較低”。記者了解到，通過一些保險網路平臺購票，上述APP所搭售的意外險産品遠不值20元。廣州壽險人士陳先生透露，“在APP上連帶銷售的保險産品，中間環節較多，成本也就比較高，所以標價比常規渠道要貴。”

　　以一款搭售的“交通工具意外傷害保險”為例，售價20元/人，只保障當日當次火車，意外傷害最高賠付60萬元，同時也可報銷醫療費用最高1000元。而記者從天貓平臺查閱到，該公司的一款作價4.4元的交通工具意外傷害保險(火車專享)，保障額度最高50萬元(含傷殘和身故保證金)，保障期限為7天。

　　目前，國內很多保險公司都推出了保障期限為1天、7天之類的短期交通意外險産品。例如在某壽險公司官網，其推行的“E暢行”交通意外傷害保險計劃，乘坐火車如果只選擇保障一天，只需要花費1.9元就能有最高50萬元的意外傷害或身故保險金作為“後盾”。

　　在天貓平臺，另外一家壽險公司推出的一款火車意外險單份價格為1元，最高保障額度為14萬元，不過該産品允許最多購買46份，也就是説，要達到50萬的保額，只需要花4塊錢即可。因此，如果單純只是以50萬元保額作為參照標準，在保險公司官網或天貓上所支付的費用比20元/份的搭售保險便宜八成。

　　上述人士陳先生坦言，搭售保險的APP商家們掌握著大量用戶，所以在價格上更有主動權，“如果一份交通意外險20元，中間渠道要賺絕大一部分，而保險公司只能賺個兩三塊錢，屬薄利多銷”。

　　年關出行多

　　綜合意外險更靠譜

　　“搭售的産品看似有50萬元、70萬元的保障額度，但這都是APP或保險公司的行銷口號。消費者只有在投保人身故的時候才有可能賠付這種額度，現實意義不是很大。”陳先生指出。

　　臨近元旦和春節，人們的出行更為頻繁，難免遇到各種意外。陳先生建議，選擇上述搭售的保險産品要慎重，可以考慮保障範圍更全面、保障期限更久的綜合意外險産品。

　　“目前市場上的綜合意外險有很多，大概100元就能有30萬元的保額，保障期為一年。”陳先生表示，這種産品最大的特點就是，“只要被保險公司認定為意外傷害，不管是乘車意外，還是其他意外，都可賠付。”

　　時至年關，除了人身安全，個人的財務安全也尤其應該警惕。特別是在路途中，包括火車上，如果個人的手機、錢包等物品遺失了，是否有保險産品可以保障？陳先生明確指出，目前市場上並沒有針對這類損失的保障，“主要是取證比較麻煩，界定起來很困難。不過，如果是家裏的財物意外蒙損，可以投保相關的財産險予以保障。”

　　“被投保”後 應保留投保憑證

　　提醒

　　事實上，在實際的購票過程中，記者發現很多乘客都“被投保”了一份搭售的交通意外險，這種情況下一旦發生事故，究竟能否獲得賠付呢？據了解，如果想要退保，前提是乘客必須要退票，也就是説保險不能單獨退。

　　然而，“被投保”了後，上述壽險人士建議，在確認購買了這種保險後，除了自己知情以外，還要將相關的投保資訊讓家人知道，如果有短信、發票、截圖之類的都可以發給家屬一份，以免投保人發生意外後，保單被人遺忘最後錯失保險保障的機會。不過，陳先生還補充，“如果是在保障期內意外傷亡，情況比較嚴重的，保險公司肯定會通過相關渠道排查並確認投保人名單。只要投保人在購票時提供了真實的姓名和身份證號，一旦發生意外，都是可以敬松昵肜砼狻！倍受益人一般都是法定受益人。