中小險企車險嚴控虧損車型業務 前60名公司中17家盈利

　　■本報記者 蘇向杲

　　近日，《證券日報》記者從某中型財險公司獲悉，在商車費改後，為改善經營效益，該公司下半年將設置車型賠付負面清單，將滾動一年滿期賠付率超過65%的車型列入負面清單。

　　為實現車險承保盈利，不少險企下半年開始實施承保盈利管理和綜合成本管控，在確保具有一定量盈利業務的同時，提升微利業務和保本業務數量，嚴格控制虧損業務。

　　新業務增長動能不足

　　自2015年6月1日起，商業車險改革試點全面啟動。一年來車險消費者獲益明顯，社會各方反映良好，車險市場運作基本平穩，但部分中小險企也面臨一些問題。

　　上述險企人士提到，目前該公司的車險經營現狀是，費改後公司整體車險業務規模下降明顯，保費收入日行向下。一方面，商車費率改革後折扣率整體下降，對保費規模下行産生一定影響，另一方面，受行業部分主體公司車險銷售費用較高的影響，存量業務流失較大，增量業務動能不足。

　　“對於我司來説，市場佔有率不高，在低賠付率的車輛上，沒有明顯的競爭優勢，在高賠付率的車輛上，又承擔了過多的責任，成為企業發展的一大阻力。”該人士表示。

　　從行業來看，記者也獲悉，商車費改進一步加劇了車險行業的競爭，上半年人保、平安、國壽財等車險保費前8名的財險公司車險業務市場份額進一步上升，上升0.14個百分點。其他中小財險公司的市場份額持續下滑，一些中小保險公司的車險業務更加艱難。

　　值得一提的是，“營改增”試點對車險業務經營也帶來一定的影響，使得一些財險公司短期內雪上加霜。上述人士提到，在公司現有車險費率不變的情況下，“營改增”後，財務保費收入實際減少，公司費用率及賠付率指標將受一定程度影響。

　　確保盈利業務增長

　　《證券日報》記者從業內獲得的獨家數據顯示，上半年車險行業承保利潤約為82億元，在車險規模保費排名前60名的財險公司中，僅有17家財險公司車險承保盈利，43家公司車險承保虧損。

　　在財險公司車險承保業務大面積虧損的情況下，扭虧為盈成為不少財險公司不得不面對的一大問題，因此，財險公司積極制定相應措施，調整業務結構，優化業務品質。

　　上述中型險企人士則提到，根據總公司的要求，車險事業部在充分調研的基礎上制定了新的車險業務管理制度，新制度以直銷業務為抓手，以新保、續保業務為重點，以代理業務為依託，全面推動車險傳統業務的發展。

　　同時，該公司將做好業務結構調整，把握盈利性結構，細分盈利業務、微利業務、保本業務和虧損業務幾個層面。確保具有一定量的盈利業務，提升微利業務和保本業務數量，同時，嚴格控制虧損業務。在這樣的盈利性結構下，確保公司總體盈利，並保持持續發展的能力。

　　天安財險相關業務人士對本報記者表示，天安財險強化了對分支機構的承保盈利管理和綜合成本管控；實現産品價格、費用、服務聯動行銷，提升精準競價能力，推行費價聯動，提升保費充足率。

　　天安財險也加強了精細化定價能力管理，一方面加強精細化管理，培養精算人才團隊，不斷提升精算定價能力。另一方面，與業內優秀諮詢公司聯合研究商車費改後的精準定價模式，制定精細化的承保和資源配置政策，確定底線報價制度，並要求機構只能在底價範圍內正規經營，杜絕盲目跟風拼費用。

　　費用支援差異化

　　與大公司相比，中小公司在規模效應、品牌效應、專業技術能力方面存在不足，在産品同質化市場中，發展模式上更多依靠單一費用驅動，在商車費改初期面臨更大的挑戰，必須在經營策略、服務能力、定價能力及市場組織能力等方面儘快轉型。

　　記者獲悉，上述中型財險公司也參考了市場主體現行費用狀況，根據不同車型、不同的賠付率，給予相應的費用支援政策，來確保保費規模、增加效益。

　　比如，非營業客車在該公司車險保費規模中佔比最大，賠付率最低，效益最好，為盈利性業務，給予最好政策；連續3年及2年未出險車輛保費不足，給予較低費用；部分業務為盈利性業務，為提升市場佔有率，給予業務政策支援。

　　為控制虧損業務，該中型財險公司根據同賠付率做了調整：一是對車型品牌實行負面清單制度，根據行業並結合公司經營數據，以二級機構為單位，滾動一年滿期賠付率超過65%的車型列入受負面清單，根據賠付狀況，每6個月調整一次。負面清單由車險事業部根據各區域行業及分公司經營數據確定，一區域一清單。二是限制性車型無費用，由總公司車險事業部根據經營狀況提出。

　　另外，該公司下半年將加強直銷業務的發展，通過自有銷售隊伍、門店銷售、電話直銷和網路直銷及聯合行銷拓展業務，直銷渠道便於與客戶溝通，穩固資源，保證客戶真實性，人力成本低，因此商業車險直銷業務在基礎政策基礎上給予2%的客戶增值服務。同時，在續保業務方面，為提升車險業務續保能力、提高續保率，商業險續保業務在基礎政策基礎上給予2%的費用獎勵。

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