網際網路金融“第二梯隊”成軍 佈局缺乏突出版塊

　　柏可林 攝

　　近來許多擁有“優良基因”的網際網路企業也開始整合相關金融業務，共同組成了“第二梯隊”。不過，距離2013年網際網路金融“元年”，已經過去了三年。姍姍來遲的後來者，還有機會嗎？

　　百度金融在連續招入張旭陽、黃爽兩員“大將”之後，其高管團隊也正式浮出水面。

　　6月22日，百度董事長兼CEO李彥宏通過內部郵件宣佈，百度副總裁、百度金融服務事業群組（FSG）總經理朱光，正式晉陞為百度公司高級副總裁。朱光晉陞後，將繼續全面負責百度金融服務事業群組。

　　業內人士分析，這意味著百度金融在集團內部的戰略地位進一步提升。事實上，在今年百度Q1財報電話會議上，李彥宏已經強調了金融業務對於百度的重要性：“百度將在金融服務領域扮演‘改革派’的角色。”

　　與其他早已入場的“玩家”相比，百度在金融領域發力較晚。但朱光接手FSG業務以來，已經開始了全面的佈局。不過，距離2013年網際網路金融“元年”，已經過去了三年。姍姍來遲的後來者，還有機會嗎？

　　百度金融“大玩家”

　　自2015年底接手FSG業務以來，朱光究竟做對了哪些事？

　　李彥宏在郵件充分肯定了朱光的成績：“2015年底，朱光開始負責百度金融服務事業群組（FSG），他迅速展示出超強的學習能力和卓越的管理能力。通過快速整合業務，探索金融模式創新，積極組建領導班子、吸引多名公司內外優秀人才，朱光一步步明確了百度金融的發展方向。”

　　可見，百度最看重朱光強大的整合能力。事實上，朱光主管百度金融後，首先面臨的就是內部資源整合的問題。此前，百度並非沒有佈局金融業務，早在2013年8月百度就上線了百度金融測試版，同年9月，百度即獲准在上海嘉定區設立小貸公司。

　　然而，百度旗下的金融業務分散在多個事業群組內，亟需形成生態合力、統一的金融體系與品牌認知。

　　在這個過程中，作為原來百度大市場體系的負責人，朱光展現出了高超的內部協調溝通能力。去年底至今，百度消費金融業務、百度錢包支付業務、百度金融市場研究與策略等團隊陸續併入FSG。

　　此外，百度金融還在積極申請金融牌照。2015年，百度先與中信銀行聯合設立百信銀行，又聯合安聯保險、高瓴資本發起設立百安保險。與此同時，百度金融的錢包支付、風控體系、技術系統、銷售鏈條等基礎系統也已完成基本架構。

　　而在引進人才方面，朱光的工作也卓有成效。朱光為百度金融在短時間內集結了一支豪華的高管團隊：前美國運通高級副總裁王勁負責風控；百度歷史上首位Fellow孫雲豐負責産品策略和體驗；原中國光大銀行資産管理部總經理張旭陽負責理財和資管；前陸金所執委黃爽負責消費金融。

　　在朱光的戰略整合下，百度金融很快完成了業務板塊的佈局。業內忽然發現，似乎在很短的時間內，網際網路金融領域崛起了百度金融這樣一個“大玩家”。

　　缺乏“爆款”産品

　　不過，在召集了一群猛將之後，百度金融是否就一定能迎頭趕上呢？

　　業內人士認為，百度金融雖然搭建了完整的體系。但始終缺乏一個“爆款”産品，並以此為核心打通其他業務。

　　作為整個網際網路金融産業鏈上的關鍵環節，支付一直是兵家必爭之地。百度一季度財報顯示，截至 2016年3月末，百度錢包激活賬戶數達到6500萬，同比增長152%。

　　但這一數據與支付寶和微信支付依然相去甚遠。最新數據顯示，目前支付寶已擁有4.5億用戶；而微信活躍賬戶于2015年底接近7億，其中支付綁卡用戶數也超過3億。支付寶依然穩坐市場的第一把交椅，而微信支付在站穩腳跟之後，也在積極佈局線上、線下的場景。

　　而在消費金融領域，百度以“百度有錢花”進行切入。據百度方面介紹，目前在教育信貸市場，百度已經成為領跑者，同時在旅遊、家裝、醫美等消費信貸領域積極佈局，消費信貸業務表現出了較強的增長勢頭。

　　但與市場上知名的京東“白條”、螞蟻“花唄”等産品相比，百度“有錢花”的場景搭建之路還任重道遠。事實上，2013年百度與京東同時獲得了上海市同一批次的網路小貸牌照。京東隨後利用這張牌照大力發展消費信貸産品“白條”。目前“白條”已經成為京東金融的核心産品。

　　不過，消費金融業務很有可能是百度率先發力的領域。今年，百度對網際網路金融領域最大的投資是在小貸公司身上。4月，重慶百度小額貸款有限公司增資10億元，註冊資本達到13億元。上海百度小額貸款有限公司仍維持2億元註冊資本。分析人士認為，百度小貸公司合計15億的註冊資本為開拓消費金融業務儲備了足夠的資金彈藥。

　　在智慧金融業務方面，百度也已經“磨拳檫掌”。朱光在2016年4月曾表示，“人工智慧引領金融進入普惠時代：人工智慧不僅推動了百度人與服務的高效連接，更引領著金融服務進入普惠時代。通過人工智慧技術的支撐和推進，每一個有金融需求的人都將能享受到金融服務。這樣的情景不僅是百度的科技信仰，更是人工智慧與金融結合後可實現的未來。”

　　第二梯隊“團戰”

　　除了百度之外，近來許多擁有“優良基因”的網際網路企業也開始整合相關金融業務，共同組成了“第二梯隊”。

　　近日，網易參與投資設立的寧波股權交易中心迎來了試運營階段。網易金融相關負責人表示，參與成立寧波股權交易中心一方面為網易金融服務中小微企業提供了參與機會，另一方面為網易金融日後發力股權眾籌業務提供了基礎條件。

　　網易作為“老牌”的網際網路企業，也面臨著與百度類似的難題。事實上，網易早在2012年網易就取得了央行第三方支付牌照，2013年底推出了線上理財平臺網易理財。但直到去年5月，網易金融才整合了旗下網易理財、網易寶和網易小貸，覆蓋財富管理、貸款和支付等金融場景。

　　而作為近年來新興網際網路公司的代表——小米也積極佈局相關業務。6月12日，小米宣佈近期將上線網際網路股權投融資平臺——上海米籌網際網路金融服務股份有限公司（米籌金服）。

　　一天之後，市場即傳來小米聯合發起民營銀行的消息。新希望集團、四川銀米科技有限責任公司（銀米）和成都紅旗共同發起設立“四川希望銀行股份有限公司”，擬定註冊資本為30億元人民幣，目前已獲中國銀監會批復。

　　至此，小米拿到和已經申請的金融牌照包括支付、小貸、銀行等，初步完成了業務的佈局。去年，小米出資5000萬美元在重慶設立小貸公司，進軍消費金融領域。今年2月，小米又花6億收購第三方支付企業捷付睿通65%股權。

　　除此之外，萬達金融，樂視金融，國美金融也都在“跑馬圈地”。不過，在外界看來，“第二梯隊”的公司更像是在跟風，“大而全”的佈局也就意味著沒有一個突出的版塊。

　　網貸之家首席分析師馬駿就表示，小米佈局金融惟一的優勢是小米手機自帶的龐大用戶規模，它可以在小米手機嵌入一些原生APP，如理財、借貸等，可以針對手機生産供應鏈發放貸款。但是這個優勢是比較微薄的，因為小米目前在主業上，包括手機或者網際網路方面都節節敗退。