隨著監管落地，7月18日十部委聯合發佈《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》(下稱“指導意見”)，各方從業者都在思考如何應對監管，在紅海中搏殺出一條生路。9月24日，在南湖網際網路金融峰會上，多位風格迥異的監管層大佬，帶來了各自對於網際網路金融行業的認識。

　　官員朱從玖：應儘快成立行業自律組織

　　“在初期階段，網際網路金融需要高度自律和適度監管的模式，來走向規範發展的道路。”浙江省副省長朱從玖在解讀中，著重提到了行業自律的重要性。

　　朱從玖表示，網際網路金融的本質還是金融行業，金融行業以信用為本。現在網際網路金融所交易的産品都是非標産品，風險和收益特徵非常多樣，普通消費者識別起來非常困難。

　　他還提到，很多網際網路業態發展迅速，例如第三方支付，它所關聯的規則、技術，經過實踐檢驗的時間都很短，沒有經歷過多少壓力測試，潛在著很多風險。“像眾籌，從資本市場的角度，更是徹頭徹尾的新事物。”他説。

　　所以，他建議，第一要儘快成立自律組織發揮行業集體的力量，自我約束，在公眾當中建立誠信。他還特別建議，網際網路金融自律機構需要有傳統的金融機構參加。

　　“學霸”吳曉靈：用違約保險化解點對點融資風險

　　“自金融是網際網路時代的藍海。”開篇明義，全國人大財經委副主任、清華大學五道口金融學院院長吳曉靈在演講開始時，就分享了這樣一個樂觀的預計。

　　所謂自金融，指的就是居民之間“點對點的融資服務，最典型的是P2P，還有股權或者是債權的眾籌”。吳曉靈學術范兒地解釋道，最原始的金融就是一個交易雙方的媒介，但是隨著商品經濟發展的範圍越來越廣，於是産生了資訊的不對稱。資訊不對稱和高昂的資訊處理成本，催生了銀行、券商這些傳統金融仲介服務機構。

　　她進一步表示，基於大數據、雲計算的資訊處理技術發展，降低了資訊技術加工成本，擴大了傳統金融服務的範圍，也為脫離持牌信用仲介的自金融活動開闊了領地。

　　吳曉靈還提到一個新觀點，違約保險將是自金融發展的催化劑。她解釋説，保險就其本質來説不是金融業，它的法律關係是一種互助關係，它的功能則是一種基於大數法則下的經濟補償功能。“開發保險産品，用互助的精神來解決點對點産生的風險，這將是未來發展的一個方向。”她説。

　　起草者劉向民：揭秘指導意見出臺經過

　　作為央行條法司副司長，劉向民全程參與了《指導意見》的起草過程。他表示，指導意見從啟動研究，到正式發佈，歷時總共兩年有餘。據他透露，具體經過為：從2013年5月開始，根據國務院統一部署，人民銀行牽頭相關部委，開展網際網路金融發展與監管的課題研究。隨後形成課題報告，在2013年年底報送國務院，2014年初國務院召開專題會議，聽取人民銀行等部委的課題彙報。會議肯定了課題報告，決定由人民銀行牽頭起草指導意見。在2014年年底，經過國務院常務會議審議通過以後，還在今年5月經過了黨中央的審議通過，最後由十部委發佈。

　　此外，他還提到指導意見出臺以後，仍然有需要繼續研究的問題。例如，網際網路金融的鮮明特徵就是跨界混業，下一步混業經營的現狀和分業監管的矛盾如何解決；同種類型的業務，線上線下是否需要統一監管標準等等問題。