小微金融，是專門向小型和微型企業提供小額度的可持續的金融産品和服務活動的平臺，他們曾經是大眾生活理財、借貸的必需品。歷時時間久、安全穩定，贏得大眾的廣泛青睞，而網際網路的橫空出世，如同蒸汽機的發明，給一成不變的模式帶來了巨大衝擊，同時傳統金融也應對挑戰傳統金融能否通過交叉佈局改變現狀，困境的突破關鍵點是哪個地方？在建立深度競合機制的過程中，小微金融與網際網路金融之間到底該怎樣解決諸多實際問題？怎樣在滿足雙方根本需求的同時找到雙贏的有效途徑？與網際網路金融交叉佈局實現自身突破？

　　為了深入探討以上問題並找到解決方法，日前，中關村網際網路金融研究院與國培機構共同主辦了主題為“小微金融與網際網路金融交叉佈局的模式、困境與突破”的公益沙龍活動，中國網際網路金融30人論壇（CIF30）、中關村核心區網路借貸（P2P）聯盟、杭州融都科技有限公司協辦此次活動。

　　從業人員話現狀

　　很多小額貸款公司在網際網路時代，積極追風轉型，將自身所有的産業拿到線上時，缺乏目的性、明確性，只會使大部分網貸平臺千篇一律，缺乏明確定位。杭州融都科技有限公司的總裁宗建成談到移動金融是P2P網貸的生存模式時，重點在於懂得定位，非常關鍵的一點，在前期的平臺定位的時候一定是聚焦一點。從事哪個行業，就要了解自身的優勢，將優勢最大化體現。例如分清哪些是自身的優勢資産，在市場中大家都在從事哪些行業，是車輛抵押貸款還是房産抵押貸款，這對企業的業務量增長空間具有重要意義。

　　擔保行業，過去受眾對擔保熱衷，將擔保視為保護傘，能夠保護投資者、消費者權益，而擔保行業自2012年年初開始出現滑翔翼，問題出現之後融資擔保額連續3年，每年20%到30%速度負增長，形成了對個別機構對整個行業的影響，現在很多擔保機構甚至都面臨退出市場的尷尬現狀。

　　典當行業傳承1000多年曆史，作為金融服務行業，在遇到網際網路時，也面臨線上線下資源整合的問題。千年行業，對中國經濟的發展起了很大的作用，能否取其精華，避免走柯達膠捲的老路。“聯合很重要，無論是線上還是線下，只要能打造一個運營的線上平臺，才能實現最後一公里模式運營。”北京雍和金融服務有限公司邱世文告訴記者。

　　P2P網貸行業作為網際網路金融的一個分支，其交易額目前只有3000億元，而傳統金融機構的交易額是100多萬億元。小微金融仍舊有巨大的發展空間，急需通過聯合改革、聯合，來應對網際網路時代下的衝擊，愛投資風控總監劉博直言，不能等死了一批小白鼠之後才摸索來做，而是要趁熱打鐵，找到自身的路徑特色。

　　小微金融並不同於網際網路金融，“二者打法不同”，中國人民銀行科技司司長王永紅在會上提到，未來網際網路金融將會蓬勃的發展，並會推動傳統金融業實現自身的變革。

　　專家話小微金融

　　隨著IT技術的産業升級、突破，服務的大規模普及，普惠金融中獲得了爆炸式地發展。伴隨著網際網路和移動互聯網的飛速發展以及人們的理財觀念普及，大眾對於金融産生了新的需求。

　　隨著金融改革的推進，金融準入將逐步放開。政府允許有條件的民間資本發起成立民營銀行，同時也進一步的深化農村信用社改革，網際網路金融成為推動金融穩定增長、實現機構優化的一個重要角色。小微金融應如何化解網際網路帶來的衝擊，實現自身的運營發展？

　　“小微金融不能夠生存。”中央財經的大學黃震教授在3年前曾提出，而在會上黃教授提出未來網際網路金融將呈現出一個重要的趨勢，“傳統金融業務將更加網路化，以農村金融以普惠金融開幕。”充分顯示出這個問題的重要性，也顯示出新一屆政府對普惠金融問題關注。

　　黃震建議，傳統金融要在大趨勢下展望未來，承認其發展、融合已成為不可逆轉的歷史潮流充分把握全球網際網路的重大變革，讓攜手起來不斷地深化改革和合作、交流，推動小微金融和網際網路金融交叉佈局模式和困境與突破。

　　發展小微金融和傳統金融能否混合放大，實現二者共同長跑。據了解，這不單是兩種所有制的混合，而是N種所有制之間的混合。中國人壽保險集團的法律總監楊帆告訴筆者，如果實現兩者聯合，能夠緩解當前擔保小貸、典當、小微金融與P2P和網際網路金融企業進行相互業務的合作，參股、換股、收購的交叉佈局，也可以解決傳統金融機構之間的交叉佈局。

　　據悉，除以上話題探討外，沙龍期間，還舉行了中國網際網路金融30人論壇（CIF30）成員授牌儀式和國培機構線上課程發佈儀式。